为什么退休规划在任何年龄都很重要

作者 Advertiser, in 业务范围, 财富管理 · 23-04-2021 01:00:00 · 0 评论

提出一些关键问题并了解你的养老金选择,可以帮助你在葡萄牙实现你的退休梦想,无论你处于哪个人生阶段。

无论你是临近退休还是还有几年才退休,现在开始考虑如何为你的黄金岁月提供资金永远不会太早。即使你已经退休了,你也应该定期审查你的安排,以确保你继续实现你的退休目标。

也许你喜欢在葡萄牙度过时光,并希望现在或几年后在阳光下退休。或者你已经住在这里,不确定你的选择是什么。
,无论你的情况如何,你需要考虑什么来确保你选择的退休生活?

临近退休

即使退休还遥遥无期,你也需要考虑一些事情--越早越好--以确保你在财务上处于正确的轨道。你今天就可以采取一些措施来帮助你实现你的退休梦想。
你应该问的问题包括。

  • 我是否有能力在我想退休的时候退休?
  • 从我的企业或工作中撤出的最佳策略是什么?
  • 我对我的养老金有什么选择?它们是否有可能改变?
  • 我是否能够保留我现有的财富和资产?
  • 我是否想在国外度过部分或全部退休生活?

比方说,你计划在未来五年内在葡萄牙退休。你可能会担心在不出售现有资产的情况下,你是否能负担得起你喜欢的生活方式。例如,你可能不希望不得不缩小你的房子,因为你希望这房子最终能传给你的家人。也许你有一个生意要卖,但不确定如何最好地将你多年的努力工作转化为退休后的养老金。还有就是居住在不同国家的复杂的居住和税收问题。

在这里,专业的财务咨询可以证明是非常宝贵的。顾问可以对你所拥有的东西--你的储蓄、投资、资产、养老金--以及你想要的东西--你的时间表、收入要求、遗产愿望--有一个全面的看法,并对你是谁--你的情况、目标、风险偏好进行客观评估,为你设计一个个性化的退休计划。

已经退休的人

如果你已经达到退休年龄或停止工作,这并不意味着你应该忘记退休计划。毕竟,你可能已经退休三十年或更久了!

定期审查使你能够调整你的策略,以适应你不断变化的情况和目标,如纳入新的家庭成员,解决健康问题或搬迁。它也使你能够跟上不断变化的税收和养老金状况,包括可能对你有利的新机会。

你的养老金选择

养老金通常是退休的基础,所以决定在这里做什么可能是人生最重要的财务决定之一。无论如何,养老金是复杂的,但随着自由度和选择比以往更大--以及复杂的养老金骗局的增加,你必须非常小心。

将几个英国养老金合并成一个,为你的退休收入提供一个连贯的、更具成本效益的投资平台,你可能会从中受益。然而,如果你住在葡萄牙,这可能不是最省税的方法。通过接收英镑的养老金收入,你还将面临转换成本和汇率风险。

居住在国外的英国人可以选择将英国的养老金转移到合格认可的海外养老金计划(QROPS)。这样做可以释放出你并不总是能得到英国养老金的优势,如灵活地以欧元获取收入,以及更自由地将利益传递给选定的继承人。转移的资金也将受到保护,免受英国终身津贴费用和未来英国养老金规则的不利影响--现在英国脱欧的可能性越来越大。

如果你作为欧盟居民将英国养老金转移到基于欧盟的QROPS,你目前可以做到免税,但在欧盟/欧洲经济区以外的转移会带来25%的英国税收罚款。现在,英国政府已经脱离了这个集团和它的义务,将来有可能扩大这个税网,将基于欧盟的QROPS纳入其中。

转移绝不是一个放之四海而皆准的解决方案,QROPS的好处在不同的供应商和司法管辖区之间可能有很大的不同。在做出任何重要的养老金决定之前,一定要听取受监管的专家意见,以保护你的利益,并建立最适合你的选择。

在葡萄牙退休

如果你还没有搬到葡萄牙,但希望在这里退休,那么尽早审查你的退休战略是特别重要的。你不仅需要考虑你的居留身份和英国脱欧后的跨境税收问题,你还需要调整你的遗产规划,以适应当地非常不同的继承规则。

在任何情况下,仔细规划是最大限度地减少税收和最大限度地利用现有机会的关键,以便您可以在您需要的时间内享受您想要的退休生活。

为了获得最佳效果,请与Blevins Franks联系,以获得专业的跨境建议。我们的本地顾问可以仔细评估您家庭的独特情况,为您推荐合适的、节税的养老金和投资方案,让您在葡萄牙享受漫长而舒适的退休生活。

请联系我们。

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