Vous êtes-vous déjà retrouvé à parcourir Instagram tard dans la nuit, en souhaitant avoir plus d'argent pour vous offrir le style de vie somptueux que vos followers affichent sur les médias sociaux ? Vous n'êtes pas le seul.

La pression pour "suivre les Jones" peut alimenter la dysmorphie financière - où notre perception de la réalité financière devient biaisée, ce qui entraîne des sentiments intenses d'anxiété, de culpabilité et de stress liés aux dépenses et à l'épargne.

Pour mieux comprendre ce concept, nous nous sommes entretenus avec Matthew Parden, PDG de l'application de gestion financière Marygold & Co, pour savoir exactement ce qu'est la dysmorphie financière, quels sont les facteurs qui y contribuent et quelles sont les stratégies pratiques pour aider à la gérer et à la surmonter.

Qu'est-ce que la "dysmorphie de l'argent" ?

"On parle de dysmorphie financière lorsque la perception déformée de la santé financière d'une personne, la façon dont elle se sent par rapport à son argent, ne reflète pas nécessairement la réalité", explique M. Parden. "Cela peut être dû à des émotions, à des habitudes irrégulières ou à des pressions sociales pour rester dans la course.

La dysmorphie financière peut entraîner à la fois des dépenses excessives et une épargne excessive, selon la perception qu'en a l'individu.

"Nous avons travaillé avec des épargnants anxieux, des épargnants évitants et des personnes qui aiment dépenser. Il existe donc de nombreux types de personnalité et la dysmorphie de l'argent peut se manifester dans chacun d'entre eux", explique M. Parden.

Quels sont les signes ou les signaux d'alarme qui indiquent qu'une personne peut souffrir de dysmorphie financière ?

"Se sentir incertain ou anxieux à propos de l'argent, même s'il n'y a pas de manque apparent ou immédiat, peut être un signe de dysmorphie de l'argent", souligne Mme Parden. "Il se peut que vous évitiez de vérifier vos relevés bancaires ou vos soldes, ce qui peut être dû au stress ou à la peur de ce que vous pourriez y trouver.

"Un autre signe pourrait être la fluctuation entre des périodes où vous dépensez beaucoup et d'autres où vous vous retenez et dépensez peu, de sorte que vous oscillez entre les dépenses excessives et les dépenses insuffisantes. La dysmorphie de l'argent peut se manifester lorsque vous minimisez vos succès, vos paiements ou vos dettes et que vous avez l'impression de ne pas être à la hauteur, que ce que vous avez n'est pas assez, même si c'est suffisant.

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Quel rôle jouent les médias sociaux et les pressions sociétales dans l'alimentation de la dysmorphie de l'argent ?

Les médias sociaux et les pressions sociétales peuvent contribuer au sentiment d'inadéquation en matière de finances personnelles.

"Les médias sociaux présentent une version de la vie qui n'est que le reflet du meilleur côté de la vie financière, sans en donner le contexte", explique M. Parden. "On ne voit pas les dettes, le manque d'épargne, le stress - tout cela est caché.

Cela amplifie ces "normes" et crée des attentes irréalistes. Il provoque des dépenses qui sont vraiment motivées par l'émotion et crée une pression constante pour rester dans la course, de sorte que même si votre assise financière est sûre, vous avez toujours l'impression qu'il vous reste du chemin à parcourir. Cela peut conduire à l'insécurité et à une perception déformée de sa propre situation financière et de la réalité.

La dysmorphie financière peut-elle être liée à un traumatisme financier ou à une éducation passée ?

"Si vous avez grandi dans un environnement financièrement instable ou si vous avez connu des périodes de pauvreté, de crise ou de pénurie, cela peut souvent vous amener à éprouver de la peur et de la honte face à l'argent", explique M. Parden. "Ces expériences peuvent avoir un impact sur de nombreux aspects de votre vie en termes de comportement et d'émotions, et l'argent n'est qu'un des domaines dans lesquels cela peut se manifester.

Quelles sont les conséquences de la dysmorphie de l'argent ?

"La dysmorphie de l'argent peut souvent amener les gens à éviter de s'intéresser à l'argent, ce qui signifie qu'ils évitent de planifier et d'organiser leur vie financière", explique Mme Parden, "ce qui peut les amener à rater des occasions comme celle de disposer d'un filet de sécurité en liquide.

"Vous n'avez pas d'épargne parce que vous dépensez constamment, vous pouvez avoir l'impression de ne jamais en avoir assez et vous éviterez systématiquement de le faire. Cela peut entraîner de l'anxiété, un sentiment d'échec et nuire à la santé mentale et physique.

Comment peut-on commencer à surmonter la dysmorphie de l'argent ?

L'ignorance n'est pas toujours une bénédiction, surtout lorsqu'il s'agit de finances. Soyez donc proactif et commencez à vous occuper de vos finances.

"Prenez du recul et déterminez ce qui peut avoir un impact sur votre relation à l'argent", conseille Mme Parden. "Commencez par de petites mesures reproductibles, comme prendre 10 minutes par semaine pour examiner vos finances et comprendre ce que vous faites, où est passé votre argent et ce qui vous attend.

"Si vous constatez un problème, essayez de ne pas vous juger. Examinez régulièrement et en douceur vos finances, car cela vous aide à commencer à vous y intéresser et peut contribuer à réduire la peur. Cela peut aussi vous aider à combler le fossé entre ce que vous pensez de vos finances et la réalité de votre situation financière.

Il existe également de nombreuses applications qui peuvent vous donner une bonne vue d'ensemble de votre vie financière.

"Si vous commencez à comprendre vos finances d'un point de vue comportemental, cela pourrait vous aider à identifier les déclencheurs émotionnels qui vous poussent à dépenser ou à épargner", explique M. Parden. "Les applications peuvent également vous aider à ne pas dépenser ou à ne pas retirer d'argent. Sur l'application Marygold & Co, vous pouvez fixer un délai et d'autres applications disposent d'outils similaires qui peuvent freiner vos dépenses avant que vous n'effectuiez des paiements.

Quels sont les avantages d'un état d'esprit financier plus clair et plus sain ?

"Si vous avez une mentalité financière positive et les outils nécessaires, vous pouvez commencer à épargner pour les choses qui vous aideront dans votre vie financière, comme la constitution de réserves de liquidités", explique M. Parden. "La création d'un plan financier vous aidera également à atteindre vos objectifs à court et à long terme, qu'il s'agisse d'épargner pour un mariage ou pour des vacances. Le simple fait de s'occuper de ses finances peut avoir d'énormes avantages à long terme".