Pour les investisseurs américains, vivre à l'âge d'or de la Fintech rend la vie à l'étranger plus facile que jamais si vous vous y prenez à l'avance.


Lorsque j'ai répondu à l'appel qui est arrivé sur mon bureau en octobre dernier, j'ai été surpris de voir qu'un CPA américain était au bout du fil :

"Bonjour, vous ne me connaissez pas, mais j'ai un problème, et je pense que vous pouvez m'aider. J'ai entendu dire que vous comprenez comment investir pour les Américains au Portugal. Pouvons-nous parler ?"

C'est un appel surprenant. Les comptables sont des gens très autonomes et, en général, assez intelligents. Ainsi, à moins d'être confrontés à une question exceptionnellement difficile, ils ne demandent pas conseil aux CFP (Certified Financial Planner®).

Quel est le problème ? Il s'agit d'un problème d'investissement propre aux Américains vivant en Europe, qui concerne l'achat de fonds communs de placement. Normalement, c'est non seulement très facile, mais des millions d'Américains le font tous les jours sur leurs comptes de retraite... Près de la moitié des Américains moyens cotisent à un 401k, les fonds communs de placement sont généralement le meilleur moyen de le faire. Pour l'Américain d'Europe, cependant, c'est un non-non. Et si vous l'ignorez, il peut y avoir des conséquences. Cependant, comme beaucoup de défis, il y a des opportunités qui peuvent être trouvées si vous planifiez à l'avance.

Un peu de contexte :

Investissements interdits aux investisseurs américains non-résidents

En 2018, le Parlement européen a adopté la "directive sur les marchés d'instruments financiers". Cela se traduit par une interdiction générale de la vente d'instruments financiers américains aux résidents européens. Selon ces nouvelles lois, toutes les ventes de produits d'investissement aux investisseurs particuliers devaient également être fournies avec un "document d'informations clés" (DIC), dont le but est de les aider à mieux comprendre le produit avant de l'acheter. Mais les fonds communs de placement et les ETF américains ne fournissent pas ces documents, et ne sont donc pas autorisés à les vendre en Europe.

Évidemment, les contrevenants sont pénalisés, et les sociétés d'investissement américaines se sont donc conformées à cette règle, en cessant toute vente de ces produits. Où allons-nous maintenant ? Eh bien, mon CPA est intéressé à savoir cela, aussi.

Entrez : La technologie financière

Au moment où j'écris ces lignes, à l'été 2022, nous sommes à l'âge d'or de la technologie financière. Pensez-y... Il y a 20 ans, les coûts étaient encore assez élevés pour acheter des actions individuelles, et vous auriez donc dépensé un paquet pour essayer de "créer votre propre fonds commun de placement". (levez également la main si cela vous semble amusant !). Naturellement, vous auriez été bien avisé de choisir quelques bons fonds communs de placement et de profiter des investissements pour les dix ou vingt prochaines années, jusqu'à ce que vous puissiez financer votre prochain grand objectif. Aujourd'hui, la technologie a totalement changé la donne : Après quelques décennies de réduction progressive du coût de la négociation, la plupart des grandes sociétés américaines ont ramené le prix de la négociation à zéro.

Alors maintenant... La question n'est pas "pouvons-nous ", mais plutôt "comment" : "Comment le faire", et en effet, il n'y a pas de meilleur moment pour que mon CPA obtienne une réponse efficace à sa question. La réponse est"Sim, nós Podemos !" Donc, je dirais seulement ceci, pour tout expatrié qui envisage les avantages abondants d'une nouvelle vie à l'étranger... Planifiez à l'avance, faites vos devoirs, et transformez ce problème en opportunité !

Par l'annonceur