Если один из самых успешных инвесторов в мире так считает, давайте рассмотрим некоторые причины, по которым хранение большого количества наличных денег вредно для долгосрочного финансового планирования.

Инфляция

Нам всем нужен доступ к наличным для повседневных расходов и на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому важно иметь достаточно наличных на депозите на случай поломки бойлера! Но держать большие суммы наличных в течение длительного времени вредно, когда процентные ставки намного ниже уровня инфляции.

Если в 2011 году ваши ежегодные расходы составляли £10 000, то в 2021 году вам потребуется £12 968, чтобы совершить те же покупки, поскольку инфляция в среднем составляет 2,6% годовых. Однако в тот же период средняя процентная ставка по сберегательным счетам составляла 1,6% годовых, поэтому те же £10 000 на банковском счете выросли бы до £10 160.

Низкие процентные ставки

Процентные ставки, предлагаемые банками клиентам, редко превышают инфляцию, поэтому использование такой стратегии в качестве долгосрочной стратегии сбережений не является идеальным.

Согласно последним данным Банка Англии и Банка Португалии, средняя процентная ставка по депозитам в Великобритании в декабре 2021 года составляла 0,3%, а средняя ставка в Португалии - 0,06% по состоянию на декабрь 2020 года.

Учитывая, что инфляция в настоящее время составляет 5,4% и 3,3% в Великобритании и Португалии соответственно, мы видим, что инфляция будет быстро снижать стоимость ваших сбережений.

Налогообложение

Одним из часто упускаемых из виду факторов при осуществлении любых инвестиций являются налоговые последствия. В Великобритании существуют прекрасные безналоговые механизмы сбережений, такие как ISA, но в Португалии выбор гораздо более ограничен, однако это не означает, что сбережения, эффективные с точки зрения налогообложения, недоступны.

Для тех, кто имеет NHR, это не представляет особой проблемы, поскольку проценты, полученные за рубежом, не облагаются налогом. Однако для обычных резидентов все выплачиваемые проценты облагаются налогом в размере 28%. Обратите внимание, что проценты с банковских счетов, открытых в юрисдикциях, включенных в черный список, таких как Гернси, Джерси и остров Мэн, всегда облагаются налогом в размере 35%.

Инвестиции обычно превосходят наличные в долгосрочной перспективе

Большинству людей удобнее держать наличные деньги, возможно, потому что они не понимают фондовый рынок или не хотят обращаться за финансовой консультацией.

Действительно, инвестирование в фондовый рынок сопряжено с определенным риском, и вы столкнетесь с волатильностью, которая может нервировать, но в долгосрочной перспективе рынки превосходят наличные деньги.

Исследование Barclays Equity Gilt Study 2019 проанализировало показатели наличных денег, акций и гилтов с 1899 по 2019 год и показало, что £100, вложенные в наличные деньги в 1899 году, будут стоить £20 000 в 2019 году, что резко отличается от £2,7 млн, которые были бы вложены в акции за тот же период.

Возможно, мы не все доживем до 120 лет, но даже в условиях сегодняшнего глобального кризиса здравоохранения многие мировые фондовые рынки закончили год выше, чем начали. Например, индекс глобальных рынков Morningstar вырос почти на 15% к середине декабря 2021 года, в то время как банки предлагали доходность ниже 1%.

Дивиденды

Акции и паи выплачивают дивиденды в дополнение к ожиданию роста их цены. Наличные деньги приносят только проценты, а в условиях инфляции существует почти уверенность в том, что со временем стоимость наших денег в реальном выражении будет уменьшаться.

И наконец, каковы альтернативы? Проще говоря, инвестирование. Что и куда инвестировать, зависит от нескольких факторов, таких как ваши цели и риск, который вы можете и готовы принять. Если вы хотите обсудить свои возможности, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Для получения дополнительной информации посетите сайт www.spectrum-ifa.com. Марк Куинн является дипломированным специалистом по финансовому планированию при Чартерном институте страхования и налоговым консультантом, получившим квалификацию в Ассоциации специалистов по налогообложению. Связаться с Марком можно по адресу: mark.quinn@spectrum-ifa.com.