Vérifiez que votre planification financière est en ordre pour votre vie au Portugal.

Par Advertiser, in Economie, Gestion du patrimoine · 09-04-2021 01:00:00 · 0 Commentaires

Assurez-vous de prendre le temps, au moins une fois par an, de vérifier que votre planification fiscale, vos investissements, vos pensions et votre planification successorale sont sur la bonne voie pour protéger le patrimoine de votre famille à long terme.

Le principal avantage des examens réguliers de la planification financière est, bien sûr, de maintenir vos affaires financières conformes et à jour. C'est encore plus important pour les ressortissants britanniques vivant au Portugal aujourd'hui, alors que nous naviguons dans un monde post-Brexit. Dans tous les cas, les règles fiscales ou les réglementations financières peuvent changer à tout moment, ce qui peut affecter l'efficacité fiscale - ou même la légalité - de vos arrangements existants. Il peut également y avoir de nouvelles opportunités qui pourraient vous être bénéfiques.


Les révisions sont également une bonne occasion d'examiner si des changements dans votre situation personnelle

justifient une révision de vos dispositions financières et successorales. Avez-vous accueilli de nouveaux membres de la famille, par exemple, ou y a-t-il des événements majeurs à venir dans votre vie - comme la retraite, un déménagement ou un divorce - qui vous obligent à adapter votre planification ? Vos besoins ou vos objectifs ont-ils changé pour une raison quelconque ?


Une vue d'ensemble

De nombreuses personnes ne considèrent que des segments de leurs finances à la fois. Ils ont peut-être acheté des actions de sociétés qu'ils apprécient, par exemple, ou investi dans des fonds recommandés par un conseiller il y a des années. Ils peuvent s'entretenir avec un comptable fiscal au sujet de la fiscalité portugaise et des possibilités de planification fiscale. Puis ils s'adressent à un avocat pour établir un testament portugais. À un moment donné, ils examinent leurs fonds de pension et tentent de déterminer la meilleure façon d'accéder à leur épargne-retraite.

Pour un examen vraiment efficace, et pour vous assurer qu'il est adapté à votre vie au Portugal, réfléchissez à la manière dont votre planification fiscale, vos investissements, vos pensions et votre planification successorale s'articulent.


Résidence et fiscalité

Vous devez d'abord vous assurer que vous savez où vous résidez à des fins fiscales, surtout si vous êtes nouveau au Portugal ou si vous passez du temps dans plusieurs pays. Vous devez ensuite structurer vos investissements et votre patrimoine de la manière la plus appropriée pour minimiser l'imposition - au Portugal, au Royaume-Uni et dans tout autre pays où vous avez des intérêts financiers - tout en respectant vos obligations.

Quelle que soit l'efficacité de votre planification fiscale au Royaume-Uni, vous devez pratiquement repartir de zéro au Portugal ; ce qui était fiscalement avantageux là-bas ne le sera probablement pas ici. Assurez-vous d'explorer les possibilités offertes au Portugal pour déterminer ce qui conviendrait à votre situation et à vos objectifs, et combien d'impôts vous pourriez potentiellement économiser.


Planification successorale

Il est essentiel de revoir votre planification successorale lorsque vous vivez au Portugal, car le droit des successions et la fiscalité sont très différents de ceux du Royaume-Uni.

Savez-vous, par exemple, que les règles portugaises de "succession forcée" pourraient automatiquement transmettre une part importante de votre patrimoine mondial à votre famille directe, quelles que soient vos intentions ? Cela peut avoir des conséquences fâcheuses pour certaines familles, à moins que vous ne prévoyiez le contraire. Vous pouvez spécifier dans votre testament que le règlement européen "Bruxelles IV" applique le droit britannique à votre succession, mais veillez à bien comprendre vos options et les éventuelles implications fiscales.


Épargne, investissements et pensions

En fin de compte, votre planification financière doit être spécifiquement structurée en fonction de votre situation personnelle - votre style de vie actuel et vos projets d'avenir, votre situation familiale, vos besoins de revenus, vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
Si vous n'avez pas revu votre épargne et vos investissements récemment, vous devez vérifier qu'ils sont adaptés à votre situation actuelle et au climat économique actuel. Ont-ils le bon équilibre entre risque et rendement ? La diversification est-elle adéquate ? Peuvent-ils fournir le revenu dont vous avez besoin sans risquer le capital ?

Dans le même temps, réfléchissez à vos obligations fiscales en matière de revenus et de gains d'investissement et demandez-vous si vous pouvez bénéficier d'arrangements fiscalement avantageux en tant que résident du Portugal. En outre, comment ces économies seront-elles transmises à vos héritiers et quels droits de succession devront-ils payer ? Les fonds peuvent-ils être transmis directement ou la procédure d'homologation sera-t-elle longue ?

Et lorsque vous décidez de ce que vous allez faire de vos pensions, prenez soin d'explorer toutes vos options pour déterminer ce qui vous convient le mieux et protégez vos prestations de retraite grâce à des conseils réglementés.


Tout mettre en place

Chaque famille est différente, alors assurez-vous que votre planification financière est soigneusement conçue pour la vôtre. Tous les différents aspects doivent fonctionner de manière cohérente pour créer un plan global de gestion du patrimoine qui vous assure une sécurité financière à long terme aujourd'hui et réalise vos souhaits pour vos héritiers à l'avenir.

Pour avoir la certitude que vous avez tout prévu et que la prise d'une décision financière n'aura pas de conséquences inattendues sur une autre, demandez conseil à un spécialiste des questions transfrontalières. N'oubliez pas, cependant, que certains conseillers financiers basés au Royaume-Uni ne sont plus légalement autorisés à soutenir les résidents portugais après le Brexit, alors vérifiez si cela vous concerne.

Les conseillers locaux de Blevins Franks sont pleinement autorisés à fournir des conseils financiers au Portugal et à soutenir les clients dans tout le pays. Forts de leurs années d'expérience et de leur connaissance approfondie des régimes fiscaux portugais et britanniques - et de leurs interactions - ils sont les mieux placés pour vous aider à vous assurer que vous et votre famille êtes dans la meilleure position financière possible.

Tel : 289 350 150
Email : portugal@blevinsfranks.com/www.blevinsfranks.com




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