Почему пенсионное планирование имеет значение в любом возрасте

По адресу Advertiser, in Бизнес, управление благосостоянием · 23-04-2021 01:00:00 · 0 Комментарии

Задав несколько ключевых вопросов и разобравшись в своих вариантах пенсионного обеспечения, вы сможете устроиться на пенсию своей мечты в Португалии, на каком бы этапе жизни вы ни находились.

Независимо от того, приближаетесь ли вы к пенсии или это несколько лет, никогда не рано начинать думать о том, как вы будете финансировать свои золотые годы. Даже если вы уже на пенсии, вы должны регулярно пересматривать свои договорённости, чтобы быть уверенными в том, что вы и дальше будете достигать своих пенсионных целей.

Возможно, вам нравится проводить время в Португалии и вы хотели бы уйти на пенсию под солнцем, сейчас или через несколько лет. А может быть, вы уже здесь живете и не знаете, какие у вас есть варианты.
Какова бы ни была ваша ситуация, о чем вам нужно подумать, чтобы обеспечить выход на пенсию по вашему выбору?

Приближение к выходу на пенсию

Даже если пенсия - это выход на пенсию, есть определенные вещи, которые необходимо учитывать - чем раньше, тем лучше - чтобы быть уверенным, что вы находитесь на правильном пути в финансовом плане. Сегодня вы можете предпринять некоторые шаги, которые помогут вам осуществить вашу мечту об уходе на пенсию.
Вопросы, которые вы должны задать, включают в себя:

  • Могу ли я позволить себе выйти на пенсию, когда захочу?
  • Какова лучшая стратегия выхода из бизнеса или работы?
  • Какие у меня есть варианты выхода на пенсию? Скорее всего, они изменятся?
  • Смогу ли я сохранить существующее богатство и активы?
  • Хочу ли я потратить часть или все свое пенсионное обеспечение за границей?

Допустим, вы планируете уйти на пенсию в Португалии в течение следующих пяти лет. У вас могут возникнуть опасения по поводу того, сможете ли вы позволить себе предпочтительный образ жизни без необходимости продавать существующие активы. Возможно, вам не захочется сокращать свой дом, например, так как вы хотели бы, чтобы это в конечном итоге перешло к вашей семье. Возможно, у Вас есть бизнес, который Вы хотите продать, и Вы не знаете, как лучше всего превратить годы упорного труда в яйцо пенсионного гнезда. Кроме того, существуют сложные последствия проживания и налогообложения, связанные с проживанием в другой стране.

Здесь профессиональные финансовые консультации могут оказаться бесценными. Консультант может составить целостную картину того, что у вас есть - ваши сбережения, инвестиции, активы, пенсии - вместе с тем, что вы хотите - вашими временными рамками, требованиями к доходу, наследственными желаниями - и объективной оценкой того, кто вы есть - вашими обстоятельствами, целями, склонностью к риску - чтобы составить для вас индивидуальный план выхода на пенсию.

Уже на пенсии

Если вы уже достигли пенсионного возраста или перестали работать, это не значит, что вы должны забыть о пенсионном планировании. В конце концов, ты можешь выйти на пенсию на тридцать и более лет!

Регулярные обзоры позволяют вам адаптировать вашу стратегию к меняющимся обстоятельствам и целям, таким как включение новых членов семьи, решение проблем со здоровьем или переезд. Это также позволяет вам идти в ногу с постоянно меняющимся налоговым и пенсионным ландшафтом, включая новые возможности, которые могут работать в вашу пользу.

Ваши варианты пенсий

Пенсии, как правило, являются основой для выхода на пенсию, поэтому решение о том, что здесь делать, может быть одним из важнейших финансовых решений в жизни. Пенсии в любом случае сложны, но с большей свободой и выбором, чем когда-либо, - а также с увеличением числа изощренных пенсионных афер, - вы должны быть очень осторожны.

Вы можете извлечь выгоду из объединения нескольких британских пенсий в одну, чтобы обеспечить согласованную, более рентабельную инвестиционную платформу для вашего пенсионного дохода. Однако это может быть не самым эффективным с точки зрения налогообложения подходом, если вы живете в Португалии. Получая пенсионный доход в фунтах стерлингов, вы также будете подвержены риску конвертации и валютному риску.

Британцы, проживающие за рубежом, имеют возможность перевести британские пенсии на квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему (QROPS). Это может открыть для вас преимущества, которые вы не всегда получаете с пенсиями в Великобритании, такие как гибкость в получении дохода в евро и больше свободы в передаче льгот избранным наследникам. Переводимые средства также будут защищены от британских пожизненных пособий и будущих британских пенсионных правил, которые могут отрицательно повлиять на Вас - все больше возможностей теперь, когда Brexit здесь.

Если вы переводите британские пенсии в систему QROPS в качестве резидента ЕС, то в настоящее время вы можете сделать это без налогов, но переводы за пределы ЕС/ЕЭЗ влекут за собой налоговый штраф в размере 25% от Великобритании. Теперь за пределами блока и его обязательств правительство Великобритании может потенциально расширить эту налоговую сеть, чтобы в будущем охватить QROPS, базирующиеся в ЕС.

Трансферт ни в коем случае не является универсальным решением, и преимущества QROPS могут значительно варьироваться в зависимости от поставщиков и юрисдикций. Обязательно проконсультируйтесь с регулирующими органами и специалистами, прежде чем принимать какое-либо значимое пенсионное решение для защиты ваших льгот и определения наиболее подходящего для вас варианта.

Выход на пенсию в Португалии

Если вам еще предстоит переехать в Португалию, но вы хотите уйти на пенсию здесь, особенно важно пересмотреть свою стратегию выхода на пенсию заранее. Вам нужно будет не только рассмотреть свой статус резидента и трансграничные налоговые последствия в мире после получения Брексита, но и адаптировать планирование недвижимости в соответствии с совершенно разными местными правилами преемственности.

В любом случае, тщательное планирование является ключом к минимизации налогообложения и максимизации имеющихся возможностей, чтобы Вы могли наслаждаться выходом на пенсию столько, сколько Вам необходимо.

Для достижения наилучших результатов, поговорите с Blevins Franks, чтобы получить консультацию специалиста, работающего в других странах. Наши местные консультанты могут тщательно оценить уникальную ситуацию в вашей семье и порекомендовать подходящие, эффективные с точки зрения налогообложения пенсионные и инвестиционные решения для длительного и комфортного выхода на пенсию в Португалии.

Свяжитесь с нами:

Телефон: 289 350 150
Электронная почта: portugal@blevinsfranks.com
Сайт: www.blevinsfranks.com.



Соответствующие статьи


Комментарии:

Прокомментируйте эту статью первыми
Интерактивные темы, присылайте нам свои комментарии/мнения по этой статье.

Пожалуйста, обратите внимание, что The Portugal News может использовать избранные комментарии в печатном издании газеты.