В такие моменты тщательное планирование играет особенно важную роль в обеспечении финансовой безопасности в долгосрочной перспективе.

Вот шесть основных советов, которые могут помочь в этом.

1. Настройте свою стратегию

Очень важно, чтобы ваш инвестиционный подход был разработан с учетом ваших конкретных обстоятельств и целей, включая вашу толерантность к риску и потребности в доходах. Например, приспособлены ли ваши финансовые механизмы к жизни в Португалии, где ваши расходы в основном в евро, или они лучше подходят для жителя Великобритании? Имейте в виду, что после Brexit некоторые сбережения и инвестиции в Великобритании могут быть обложены более высоким налогом, поскольку они больше не являются активами ЕС/ЕЭЗ.

При плохо подобранном инвестиционном портфеле вы можете обнаружить, что ваши деньги работают не так эффективно, как вам хотелось бы, к ним трудно получить доступ или их съедает инфляция и/или ненужное налогообложение.

2. Знайте свою склонность к риску

Прежде чем инвестировать, вам необходимо определить правильный баланс риска и доходности для вашего душевного спокойствия, но сделать это эффективно самостоятельно крайне сложно. Опытный консультант лучше всего сможет задать правильные вопросы и использовать соответствующие инструменты, чтобы составить для вас четкий и объективный профиль риска. Затем он может порекомендовать подходящую комбинацию инвестиций, соответствующую вашему конкретному профилю.

Помните: без определенного элемента риска вам будет трудно обогнать инфляцию, и вы можете потерять деньги, особенно в долгосрочной перспективе. Изучите свои возможности по контролю риска, например, рассредоточьте инвестиции по времени, чтобы уменьшить воздействие рыночных колебаний.

3. Определите свои временные рамки

Как правило, чем дольше вам предстоит инвестировать, тем больший риск вы можете себе позволить. Со временем вы сможете пережить волатильность рынка и воспользоваться преимуществами комбинированной доходности. Понимание вашего временного горизонта также является ключом к обеспечению необходимого уровня "ликвидности" ваших инвестиций. Вы никогда не знаете, когда ваши планы могут измениться - например, вам понадобится неожиданно вернуться в Великобританию по семейным обстоятельствам или по состоянию здоровья - поэтому убедитесь, что у вас есть ликвидные активы, которые можно легко продать, если вам понадобится получить доступ к капиталу или изменить свою стратегию.

4. Диверсифицировать, диверсифицировать, диверсифицировать

Чем выше концентрация в одном конкретном виде инвестиций или области, тем выше риск. Лучший способ ограничить риск - это диверсификация. Распределяя инвестиции по классам активов, географическим регионам и секторам рынка, вы ограничиваете свою подверженность риску в какой-либо одной области. Вы можете расширить диверсификацию, выбрав консультанта, который использует "мультименеджерский" подход, чтобы распределить ваши инвестиции между несколькими тщательно отобранными управляющими фондами. Это снижает вашу зависимость от того, что какой-то один управляющий примет правильное решение в любых рыночных условиях.

5. Не упускайте из виду налоговое планирование

Чтобы максимизировать реальную прибыль и защитить свое состояние для будущих поколений, при формировании портфеля учитывайте налоговое планирование. Ищите схемы, которые позволят укрыть капитал от налогов, обеспечивая при этом эффективный с точки зрения налогообложения доход в Португалии, и которые позволят вам передать богатство своим бенефициарам с минимальными бюрократическими проволочками и налогами на наследство.

Для экспатриантов налоговое планирование осложняется необходимостью работать с правилами более чем одной страны. Консультант, обладающий трансграничным опытом, может обеспечить выполнение ваших налоговых обязательств как в Португалии, так и в Великобритании, используя при этом имеющиеся возможности.

6. Регулярно пересматривайте свою стратегию

Хорошее финансовое планирование - это не упражнение по принципу "поставил и забыл". Мало того, что у каждого есть свой уникальный набор обстоятельств, целей и требований, они часто меняются со временем. Это может быть результатом перехода на другой этап жизни - например, приближение к выходу на пенсию - или после такого важного события, как переезд или получение наследства. Или вы можете просто передумать о том, чего хотите достичь. Внешние факторы, такие как изменения в законодательстве или налоговых правилах, также могут побудить вас пересмотреть стратегию.

Вам следует пересматривать свое финансовое планирование примерно раз в год, чтобы не сбиться с намеченного пути. Но если произойдет что-то значительное, что может повлиять на эффективность или пригодность вашего портфеля, обязательно сообщите об этом. В сегодняшних сложных и изменчивых условиях регулярные обзоры еще более важны для контроля рисков и положительного влияния на эффективность портфеля.

Чтобы свести все эти рекомендации воедино, воспользуйтесь индивидуальным, качественным советом регулируемого консультанта, расположенного в вашем регионе. Правильная стратегия, разработанная для жизни в Португалии, поможет вам защитить и приумножить ваше состояние - в реальном выражении - не только в течение вашей жизни, но и для следующих поколений.

Имея офисы в Лиссабоне и Алгарве, Blevins Franks оказывает поддержку британским семьям, проживающим в Португалии, предоставляя консультации по вопросам трансграничного налогообложения, инвестиций, пенсионного обеспечения и планирования наследства.
Тел: 289 350 150
Email: portugal@blevinsfranks.com
Веб-сайт: www.blevinsfranks.com