В этой статье мы расскажем о стоимости обоих методов, а также разберем плюсы и минусы каждого из них, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит вам больше.

Инвестиционный фонд: Платите меньшие сборы

Инвестиции в недвижимость сопряжены с такими расходами, как плата за передачу прав, гербовый сбор, передача титула и т.д. Кроме того, вам придется потратить дополнительные деньги на мебель, отделку и многие другие неожиданные вещи. Однако в случае с фондами все, что вам нужно сделать, - это заплатить 350 000 евро за подписку, и все готово. Кроме того, подписка на фонд требует инвестиций в размере €350 000, в то время как для приобретения недвижимости эта сумма составляет €500 000. Это очень ясно. Инвестиции в фонды стоят гораздо меньше, чем инвестиции в недвижимость.

И еще одно примечание: с 1 января 2022 года минимальная сумма инвестиций для инвестиционных фондов вырастет до €500 000. Если вы заинтересованы в подписке на фонд, вам лучше поторопиться.

Инвестиционный фонд: Без налогов

Приобретение недвижимости всегда сопряжено с бременем налогов, где бы вы ни находились. В Португалии покупка недвижимости сопровождается налогом на передачу IMI, который в среднем составляет шесть процентов. Кроме того, вы заплатите гербовый сбор в размере 0,8 процента и ежегодные муниципальные налоги в размере 0,3-0,5 процента. К счастью, подписка на фонд свободна от этих налоговых обременений.

Ниже мы составили график, на котором вы можете увидеть средние затраты для обоих методов. Обратите внимание, что мы включили только варианты приобретения недвижимости за 350 000 и 500 000 евро. Если вы выбираете путь в €280 000, процент по некоторым налогам будет ниже.

Приобретение недвижимости

Инвестиционный фонд

Минимальные инвестиции

€350,000

€500,000

€350,000

Налоги

Налог на передачу IMI

4.58%

6.5%

0%

Гербовый сбор

0.8%

0.8%

0%

Стоимость услуг нотариуса

€1,000

€1,000

0%

Комиссия за выход

5%+НДС

5%+НДС

0%

Комиссия

5%+НДС

5%+НДС

0%

Комиссия за эффективность

0%

0%

35% от прибыли*

Вознаграждение за управление

0%

0%

1,5% ежегодно**

Юридические услуги***

варьируется

варьируется

варьируется

Приблизительная общая сумма

(Комиссия за выход, комиссия за управление и юридические услуги не учитываются)

€369,840

€537,500

€350,000

* Плата за эффективность зависит от фонда. Обычно это 20%-50% сверх порогового уровня прибыли.

** Плата за управление также зависит от фонда. Однако обычно она составляет 1-2% от инвестированной суммы в год.

*** Стоимость юридических услуг зависит от юридической фирмы, количества членов семьи и других факторов. Судебные издержки как для инвестиционных фондов, так и для недвижимости практически одинаковы.

Также обратите внимание, что мы не включили в эту таблицу государственные пошлины для Золотой визы Португалии.

Инвестиционный фонд: Без хлопот

Это огромный стимул для многих инвесторов, у которых плотный график. Они делают инвестиции и оставляют управление фондом управляющему. Все просто. Однако инвестиции в недвижимость сопряжены с множеством обязанностей, таких как ремонт, обслуживание, поиск арендатора и т.д. Вот почему подписка на фонд может быть более удобной, особенно если вы хотите сэкономить время и силы.

Инвестиционный фонд: Быстрее

Как и в случае с перспективными изменениями по Золотой визе Португалии, становится все более важным начать подачу заявки как можно скорее. Процесс приобретения недвижимости обычно более длительный, поскольку вам придется потратить время и на поиск жилья. С инвестиционным фондом решение можно принять быстрее, так как это легко сделать дистанционно.

Вот и все. Как мы уже говорили, инвестиционный фонд - это менее затратный вариант, чем приобретение недвижимости. Однако мы также хотим указать на некоторые преимущества, связанные с инвестициями в недвижимость, чтобы сделать это сравнение более объективным.

Приобретение недвижимости: Больше контроля

Это факт, что недвижимость стоит дороже, чем подписка на фонд. Однако для некоторых инвесторов, которые хотят иметь полный контроль над своими инвестициями, затраты не являются препятствием. Если вы хотите самостоятельно контролировать свои инвестиции, инвестиции в недвижимость могут быть лучшим вариантом для вас. Купив недвижимость, вы можете решить, сдавать ее в аренду или жить в ней. При подписке на фонд вы зависите от менеджера фонда.

Приобретение недвижимости: Отсутствие бремени KYC

Когда вы подписываетесь на фонд, вам необходимо пройти процедуру Know-Your-Client (KYC), которая требует от вас предоставить подтверждение дохода и источник дохода. Однако в процессе приобретения недвижимости это не требуется. Это еще одна причина, по которой некоторые инвесторы выбирают вариант приобретения недвижимости, чтобы избежать бремени процесса KYC.

Приобретение недвижимости: Более ликвидное

В большинстве фондов паи участия можно продавать между участниками. Однако, поскольку фонды привязаны по времени к графику "Золотой визы", найти спрос на них сложно. Поэтому инвестиции фонда являются неликвидными до тех пор, пока управляющий фондом не распустит фонд. При использовании метода с недвижимостью, если вам понадобится ликвидировать свои инвестиции, вы можете легко это сделать, если только вы готовы поставить под угрозу свою Золотую визу. После получения португальского гражданства или постоянного вида на жительство вы сами решаете, когда и если захотите ликвидировать свою собственность.

Что лучше: Инвестиционный фонд VS недвижимость

Это в значительной степени зависит от ваших предпочтений и склонности к риску. Если вы не собираетесь переезжать в Португалию и ищете только побочный доход, приобретение недвижимости может вам подойти, так как оно будет приносить доход от аренды. Однако если вы ищете более крупные доходы, которые будут расти с течением времени, лучшим вариантом может стать инвестиционный фонд. Кроме того, как я уже вкратце упоминал, чтобы воспользоваться текущими правилами, вам необходимо сразу же принять решение, что более реально в случае с инвестиционными фондами.

Готовы сделать инвестиции в Золотую визу Португалии, но не можете решить, какой путь выбрать? Пожалуйста, не стесняйтесь, пишите нам по адресу info@paladintr.com.