在这样的时候,仔细的规划在确保长期的财务安全方面发挥着特别重要的作用。

这里有六个关键的提示,可以提供帮助。

1.定制你的策略

至关重要的是,你的投资方法是为了满足你的特殊情况和目标,包括你的风险承受能力和收入需求。例如,你的财务安排是为你在葡萄牙的生活量身定做的,因为你的支出大部分是欧元,还是它们实际上更适合英国居民?请注意,自英国脱欧以来,一些英国的储蓄和投资可能会吸引更高的税单,因为它们不再是欧盟/欧洲经济区的资产。

如果投资组合不合适,你可能会发现你的钱没有像你希望的那样努力工作,难以获得,或者被通货膨胀和/或不必要的税收所侵蚀。

2.了解你对风险的承受力

在投资之前,你需要确定风险和收益的正确平衡,让自己安心,但要自己有效地做到这一点是非常困难的。有经验的顾问最能提出正确的问题,并使用适当的工具为你创建一个清晰和客观的风险概况。然后,他们可以推荐适当的投资组合,以符合你的具体状况。

记住:如果没有一定的风险因素,你可能难以超越通货膨胀,并可能亏损,特别是在长期内。探讨你控制风险的选择,如错开投资时机以减少对市场波动的影响。

3.确定你的时间线

一般来说,你的投资时间越长,你能承担的风险就越大。随着时间的推移,你可以渡过市场波动,并从复合回报中受益。了解你的时间范围也是确保你的投资提供适当水平的 "流动性 "的关键。你永远不知道你的计划什么时候会发生变化--例如,由于家庭或健康原因需要突然返回英国--因此,确保你持有一些流动资产,如果你需要使用你的资本或改变你的策略,可以很容易地出售。

4.多样化,多样化,多样化

你越是集中在一个特定的投资类型或领域,风险就越大。限制风险的最好方法是分散投资。通过将投资分散到不同的资产类别、地理区域和市场部门,你可以限制你在任何一个领域的风险。你可以通过选择一个使用 "多管理人 "方法的顾问,将你的投资分散在几个精心挑选的基金经理中,从而进一步实现多样化。这减少了你对任何一个经理在所有市场条件下做出正确决定的依赖。

5.不要忽视税收计划

为了帮助最大限度地提高你的实际收益,并为你的后代保护你的财富,在建立你的投资组合时要考虑到税务规划。寻找可以避税的安排,同时在葡萄牙提供节税的收入,并使您能够以最小的官僚主义和继承税将财富转移给您的受益人。

对于外籍人士来说,由于必须遵守一个以上国家的规则,税收计划变得复杂。一个具有跨境专业知识的顾问可以确保你在葡萄牙和英国履行你的税务责任,同时利用现有的机会。

6.定期审查你的战略

良好的财务规划不是一个 "设定和忘记 "的工作。不仅每个人都有自己独特的情况、目标和要求,这些往往随着时间的推移而改变。这可能是由于进入了人生的不同阶段--例如,临近退休--或者发生了搬迁或接受遗产等重大事件后的结果。或者,你可能只是改变了你想要实现的目标的想法。外部的影响,如法律或税收规则的变化,也可能促使你重新考虑战略。

你应该每年审查一次你的财务规划,以保持它在轨道上。但是,如果发生任何可能影响你的投资组合的有效性或适宜性的重大事件,请确保你提前提出来。在当今充满挑战和多变的环境下,定期审查对于帮助控制风险和鼓励对投资组合业绩产生积极影响更加重要。

为了将所有这些准则结合起来,请接受受监管的本地顾问提供的个性化、高质量的建议。有了适合您在葡萄牙生活的正确策略,您可以帮助保护和增长您的财富--以实际价值计算--不仅在您的有生之年,而且为下一代所享受。

Blevins Franks在里斯本和阿尔加维设有办事处,为居住在葡萄牙各地的英国家庭提供跨境税收、投资、养老金和遗产规划建议。
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