简单地说，如果你为你的建筑物投保100,000欧元，而它应该是300,000欧元，你将节省2/3的保费成本，但同时你将只有1/3的保险。其结果是，如果你提出索赔，你的保险公司将只支付索赔金额的三分之一。在这个例子中，30,000欧元的索赔将只得到10,000欧元的赔偿，使你的口袋空空如也，并可能对保险公司心存怨恨，尽管他们已经按照你的保险比例进行了赔偿。

问题是如何确定你的保险金额是正确的，我们一直被问到这个问题，但很难回答，因为有很多变量，几乎不可能100%准确，但只要你是合理准确的，平均条款通常就不适用。

葡萄牙保险协会每年都会公布平均重建费用，对于阿尔加维的大部分地区，目前的数字是每平方米建筑面积低于800欧元。然而，由于这是一个平均数，不可避免的是，某些个别房产和一些地区需要更高或更低的数字，而且包括地板采暖总是会增加成本。

你需要考虑到，每平方米的费用只是 建筑本身的费用，并假设它是按照标准结构建造的，但你还需要为你的围墙或栅栏、露台、游泳池和网球场投保，并支付场地清理和专业费用。显然，建造露台和围墙的成本并不高，所以作为一般规则，我们建议将标准建筑的每平方米成本提高到1000欧元左右，以便涵盖这些要素，然后再加上场地清理、专业费用以及游泳池和/或网球场的津贴--通常最高可达6万欧元左右。对于高价值地区的房产，你可能会发现你需要每平方米3000欧元或更多，因为装修的质量更高--例如大理石瓷砖。

银行总是会为您的房屋提供保险，但有些银行会坚持按购买价格投保，有些银行会完全按照葡萄牙保险协会公布的数字投保，因此不包括露台、游泳池等，如果您有抵押贷款，有些银行会按其抵押贷款金额投保，而不考虑实际重建费用。有一家银行向客户建议，厨房设备、浴室设备、衣柜甚至窗户都应该包括在财物中。这是完全错误的，可能是让客户同意增加财物保险的一种策略，而财物保险是以较高的保险费率收取的。

总而言之，房屋的重建成本是一个相对容易的计算方法，为正确的金额投保是有意义的，但如果有疑问，Ibex有训练有素的专家可以帮助。

同样的情况也适用于财物保险，尽管这并不容易确定，因为不同房屋的财物价值会有所不同。即使你有一对内部布局相同的半独立式房屋，虽然重建成本是相同的，但每所房子的物品对具体的业主来说是独立的。一所房子的休息室可能有一台普通大小的电视和豆袋椅，另一所房子则有一台曲面电视和高档家具，仅一把椅子的价格就高达20,000欧元。

检查你的物品的最好方法是向Ibex索取他们的物品计算表，然后仔细检查每个房间，记下你拥有的物品，同时记下更换新物品的费用。你可能需要到家具或其他商店去检查，但这是值得的，你可能会很惊讶。多年来，你很容易在没有修改你的财产保险的情况下积累财产，然后突然发现你的保险额度严重不足。如果你有家具、艺术品、视听设备等物品的收据，就会更容易核实正确的保险金额。

如果你只是轻微的保险不足，保险公司一般不会适用平均条款，而是尊重全部索赔，条件是保险价值增加到损失理算师建议的水平，因此可以看出，尽可能准确地确定保险水平是明智的，对你的个人财务是健康的。

如果您有任何疑问，请毫不犹豫地致电我们在Almancil或Tavira的办事处，以获得最合适的保单来满足您的需求，或者致电800 860 708 / 289 399 774（Almancil）或281 325 842（Tavira）。或者如果您愿意，请发送电子邮件至ptnews@ibexinsure.com