كشفت الدراسة أن 74٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة تتعرض بشكل غير ضروري لأنها تفتقر إلى التأمين الكافي لتغطية الحوادث الشائعة. يعتمد التحليل على ردود من 6250 من أصحاب الأعمال في المملكة المتحدة والولايات المتحدة وفرنسا وألمانيا وإسبانيا والبرتغال، ويأتي في سياق مخاطر متزايدة التعقيد وغير متوقعة.

على الرغم من أنها تمثل حوالي نصف الاقتصاد العالمي، إلا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تُظهر مستويات عالية من القلق بشأن التعرض للمخاطر. وفقًا للتقرير، يعترف 92٪ من أصحاب الأعمال بأن التهديدات المحتملة لأعمالهم هي مصدر قلق. تبرز السرقة أو تلف الممتلكات والهجمات الإلكترونية والحوادث أو المشاكل في مكان العمل باعتبارها الاهتمامات الرئيسية.

ومع ذلك، فإن أكثر من نصف الشركات التي شملها الاستطلاع تظهر عيوبًا كبيرة في حمايتها. يفتقر حوالي 55٪ إلى التأمين الأساسي مثل المسؤولية العامة أو المسؤولية المهنية أو التأمين على الممتلكات أو مسؤولية صاحب العمل، مما يجعلهم عرضة للمطالبات المكلفة والدعاوى القضائية والتعويض عن الإصابات الجسدية أو تلف الممتلكات.

ويحدد التقرير أيضًا نقصًا واسع النطاق في محو الأمية في مجال التأمين.

لا يستطيع ما يقرب من ثلثي أصحاب الأعمال شرح ما يغطيه تأمين المسؤولية العامة بشكل صحيح، وهي نسبة ترتفع إلى 77٪ للتأمين عبر الإنترنت و 80٪ لتأمين المسؤولية المهنية.

هناك

نتيجة أخرى ذات صلة تتعلق بعدم وجود تحديثات للسياسة. لم تقم حوالي ثلث الشركات الصغيرة والمتوسطة بمراجعة وثائق التأمين الخاصة بها لأكثر من ثلاث سنوات، مما قد يؤدي إلى نقص التأمين عندما يكون هناك نمو في الإيرادات أو عدد الموظفين أو التوسع في النشاط

.

علاوة على ذلك، يؤجل العديد من أصحاب الأعمال الحصول على التأمين: 24٪ يفعلون ذلك فقط بعد أن يبدأوا في تحقيق الأرباح، و 23٪ فقط عندما يبدأون في تكريس أنفسهم للعمل بدوام كامل.

بالنظر إلى هذا السيناريو، توصي Hiscox بأن تتبنى الشركات الصغيرة والمتوسطة نهجًا أكثر تنظيمًا لإدارة المخاطر، بدءًا من تحديد المخاطر التشغيلية والمالية والقانونية والسيبرانية الرئيسية. تنصح شركة التأمين أيضًا بإجراء مراجعة منتظمة للتغطية، ويفضل أن يتم ذلك سنويًا أو عندما تشهد الشركة نموًا كبيرًا، والتحليل الدقيق لحدود السياسة، والتي غالبًا ما تكون غير كافية في الحالات ذات التأثير المالي الأكبر.

وفقًا لشركة التأمين، يؤكد التقرير وجود فجوة حماية حقيقية في قطاع الأعمال ويعزز دور التأمين كعنصر أساسي لاستقرار واستدامة الشركات الصغيرة والمتوسطة في سياق اقتصادي متطلب بشكل خاص.