Wenn Sie im Laufe Ihres Lebens hart gearbeitet und umsichtig investiert haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass das Steuersystem der Erbschaftssteuer (IHT) oder der Nachlasssteuer ein beunruhigendes und bedrohliches Gespenst am Horizont sein kann. In Großbritannien wird geschätzt, dass das britische Finanzministerium bis 2024 6,9 Milliarden Pfund an IHT-Einnahmen einnehmen wird. In Südafrika wird die Erbschaftssteuer mit 20 % auf die ersten R30 Millionen und dann mit 25 % auf den Wert über R30 Millionen erhoben - niemand möchte diesen ohnehin schon riesigen Betrag unnötig erhöhen.

Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihr Vermögen so zu strukturieren, dass Sie es steuereffizient weitergeben können. Dieser Prozess muss jedoch viele Jahre vor dem Tod beginnen, damit Sie genügend Zeit haben, um die Identität Ihrer Begünstigten zu bestimmen, Schenkungen zu machen, Strukturen/Fahrzeuge zu schaffen und Ihre Steuerpflicht zu planen.

Es gibt keine kurzfristige Lösung

Als Expat in Portugal wird eine Nachlassplanung, die sich auf eine einfache Pauschalstrategie oder ein einzelnes Produkt verlässt, der Komplexität Ihrer grenzüberschreitenden Nachlassplanung wahrscheinlich nicht gerecht.
Stattdessen sollten Sie in Erwägung ziehen, den Rat eines erfahrenen, lokalen Vermögensverwalters einzuholen, der sich Ihre Ziele und Umstände anhören kann, um eine maßgeschneiderte Lösung zu entwickeln, die alle juristischen Fragen berücksichtigt, die Ihren Nachlass nach Ihrem Tod betreffen können.

Bei Ihrem Plan sollte es um viel mehr gehen als nur um die Abgrenzung des Vermögens, es sollte auch darum gehen, die Bedürfnisse Ihrer Begünstigten zu berücksichtigen und eine Strategie zu finden, die einen reibungslosen Übergang des Vermögens gewährleistet. In den meisten Fällen wird dies bedeuten, dass Sie Ihre Begünstigten über Ihre Pläne informieren, damit sie ihre eigenen Finanzen so vorbereiten können, dass sie Ihre Großzügigkeit optimal nutzen können. Vielleicht möchten Sie sie auch Ihrem Berater vorstellen, da dies den gesamten Prozess sowohl jetzt als auch in der Zukunft sehr unterstützen kann.

Seien Sie sich über die Gegenwart im Klaren, aber seien Sie bereit, in der Zukunft flexibel zu sein

Obwohl Sie unweigerlich die gegenwärtig geltenden Vorschriften und gesetzlichen Auflagen für die Nachlassplanung berücksichtigen müssen, müssen Sie auch Flexibilität in Ihre Pläne einbauen, damit sie in der Lage sind, effektiv auf alle Änderungen zu reagieren, die in der Zukunft auftreten könnten.

Die Steuervorschriften werden im Laufe der Zeit nur selten einfacher oder weniger belastend, aber wenn Sie die bestehenden Steuerbefreiungen und Schenkungsregeln optimal nutzen und sich gleichzeitig eine gewisse Flexibilität bewahren, erhöhen Sie Ihre Chancen, Ihren Nachlass mit einem Minimum an Steuerbelastung weiterzugeben.

Ein guter Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Sie auf potenzielle rechtliche und regulatorische Komplexitäten sowie auf die vielen Möglichkeiten in diesem Zusammenhang aufmerksam zu machen - für grenzüberschreitende Personen kann dies besonders komplex sein. Ein lokaler Berater macht den Unterschied aus, da er über das Fachwissen und die Kenntnis aller lokalen Steuervorschriften verfügt und Sie über alle relevanten Änderungen auf dem Laufenden hält, um Ihre Steuerpflicht zu minimieren und Ihr Vermögen zu maximieren

Kümmern Sie sich zuerst und vor allem um sich selbst

Unabhängig davon, ob Ihre Begünstigten Kinder, Enkelkinder, andere Familienmitglieder oder sogar wohltätige Organisationen sein werden, sollte Ihre Nachlassplanung damit beginnen, dass Sie für Ihre eigenen Sicherheits- und Cashflow-Bedürfnisse ausreichend Vorsorge getroffen haben.

Dies sollte beinhalten, dass Sie das richtige Gleichgewicht zwischen dem, was Sie zum Leben brauchen, und dem, was Sie verschenken wollen, finden. Es kann gefährlich sein, zu viel zu verschenken, wenn die begründete Möglichkeit besteht, dass Sie ein hohes Alter erreichen und im späteren Leben vielleicht medizinische oder pflegerische Betreuung benötigen. Es ist schön und gut, dass Sie beträchtliche Schenkungen machen, um Ihr hart verdientes Geld vor dem Finanzamt zu bewahren, aber wenn Sie sich am Ende unter Wert verkaufen, könnten Ihre Lebensjahre leicht spärlich und schwierig werden.

Schenken ist nicht die Antwort auf alle Erbschaftsfragen

Ganz gleich, wie großzügig Ihre Absichten sind, wenn Sie nicht mit Zuversicht verschenken können, sollten Sie Ihre Pläne überdenken - Ihre Lieben werden wahrscheinlich nicht wollen, dass Sie ihnen Ihr Vermögen schenken, wenn dies Ihren finanziellen Untergang beschleunigt. Stellen Sie sich die folgenden Fragen, denn sie werden Ihnen helfen festzustellen, ob Sie die Fähigkeit zum Schenken haben.

  • Haben Sie Ihren Cashflow-Bedarf analysiert?
  • Was ist Ihr Zeithorizont? (Wie lange werden Sie voraussichtlich leben?)
  • Wie viel Geld sollten Sie für die Pflegekosten zurücklegen?
  • Wie wird sich eine Schenkung auf die Fähigkeit Ihres Vermögens auswirken, Zinsen/Dividenden zu erwirtschaften?
  • Wäre ein Darlehen eine bessere Option als eine Schenkung?

Blacktower in Portugal

Blacktower ist ein erfahrener Vermögensverwalter mit Büros in Lissabon und an der Algarve. Sprechen Sie noch heute mit uns, damit wir Ihnen helfen können, Ihr Vermögen und dessen Zukunft einzuschätzen.

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Diese Mitteilung ist nicht als Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Investment Research gedacht und sollte auch nicht als solche ausgelegt werden. Sie sollten sich von einem professionellen Berater beraten lassen, bevor Sie mit einer Finanzplanung beginnen.