Die Vorschriften zielen darauf ab, die mit der Übertragung von Rentenleistungen verbundenen Risiken zu ermitteln und zu verringern. Dieses neue Gesetz schützt die Versorgungsanwärter vor der zunehmenden Bedrohung durch Rentenbetrüger, die es auf Rentner abgesehen haben und sie ohne ihre Ersparnisse zurücklassen. Nach dieser Änderung ist das abgebende (bestehende) System verpflichtet, die vom neuen System bereitgestellten Informationen zu überprüfen, um festzustellen, ob es potenzielle Risiken gibt, die darauf hindeuten, dass das neue System ein Betrug sein könnte. In den Rechtsvorschriften werden diese Risiken als rote oder gelbe Flaggen bezeichnet.

Der Zedent prüft, ob die folgenden Risiken vorliegen (diese Liste ist jedoch nicht vollständig):

Rote Flagge 1: Das Mitglied hat es versäumt, die erforderlichen Informationen zu liefern

Rote Flagge 2 : Der Versicherte hat nicht nachgewiesen, dass er vom Money and Pensions Service (MaPS) beraten wurde.

Rote Flagge 3: Jemand hat eine reglementierte Tätigkeit ausgeübt, ohne den richtigen regulatorischen Status zu haben

Rote Flagge 4: Das Mitglied hat nach unaufgeforderter Kontaktaufnahme eine Überweisung beantragt

Rote Flagge 5: Dem Mitglied wurde ein Anreiz für die Überweisung angeboten

Rote Flagge 6 : Das Mitglied wurde unter Druck gesetzt, die Überweisung vorzunehmen

Wenn ein rotes Zeichen vorliegt, ist davon auszugehen, dass die Überweisung nicht durchgeführt wird.

Es gibt eine ganze Reihe von Umständen, die als gelbe Flaggen betrachtet werden können, die das zedierende System prüfen wird, wenn keine roten Flaggen vorliegen.

Gelbe Flaggen treten auf, wenn die Treuhänder oder die Verwaltung des zedierenden Systems entscheiden, dass:

  • Einige oder alle vorgelegten Nachweise möglicherweise nicht echt sind, oder nicht direkt vom Versicherten vorgelegt wurden
  • Die Nachweise nicht die Verbindung zur Beschäftigung oder zum Wohnsitz belegen
  • der aufnehmende Fonds risikoreiche oder unregulierte Anlagen enthält
  • Es hohe oder unklare Gebühren gibt , die von dem aufnehmenden System erhoben werden
  • Die Struktur der in den aufnehmenden Fonds einbezogenen Anlagen unklar, komplex oder ungewöhnlich ist
  • Der aufnehmende Fonds Anlagen im Ausland enthält oder
  • Die Zahl der Anträge für Überweisungen aus dem übertragenden System ist stark oder ungewöhnlich gestiegen, entweder an dasselbe empfangende System wie das, an das der aktuelle Antrag auf Vornahme einer Übertragung gestellt wird, oder an denselben Berater oder dieselbe Beraterfirma (oder beides).

Sollte eine gelbe Markierung vorhanden sein erfordert dies, dass die Treuhänder die Übertragung aussetzen und den Versicherten an die MaPS verweisen, damit er sich beraten lässt. Der Versicherte bespricht die gelbe Markierung mit der MaPS, und erhält danach eine Referenznummer. Diese Nummer muss dem abgebenden System mitgeteilt werden, wenn der Versicherte mit der geplanten Übertragung fortfahren möchte.

Übertragungen auf ein Rentensystem des öffentlichen Dienstes, ein genehmigtes Master Trust System oder ein genehmigtes kollektives Geldkaufsystem können erfolgen, ohne dass das abgebende System auf rote oder gelbe Flaggen prüfen muss. Bei Übertragungen an QROPS (Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme) muss nachgewiesen werden, dass der Versicherte seinen steuerlichen Wohnsitz in dem Land hat, in dem das empfangende System seinen Sitz hat. Ist diese Bedingung nicht erfüllt, ist dies ein gelber Punkt.

Die Regierung wird die neuen Vorschriften voraussichtlich in 18 Monaten erneut überprüfen, um sicherzustellen, dass sie das Risiko von Rentenbetrug wirksam verringern. Es wird befürchtet, dass es zu Verzögerungen beim Erhalt der MaPS-Anleitung kommen könnte, was zu einem erheblichen Rückstau bei Rentenüberweisungen führen könnte.

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