En primer lugar, debe comprobar que su asesor financiero está colegiado por una institución reconocida y que aparece en el registro que la institución pone a disposición del público.

El estatus de Chartered se considera ahora el punto de referencia en el Reino Unido y cualquier asesor que no pueda demostrar su capacidad para alcanzar este estatus se considera correctamente de segundo nivel en el mercado británico. No hay razón para que sea diferente en Portugal.

Si su asesor no está colegiado, lo mejor es que busque el asesoramiento de alguien que esté capacitado académicamente para aprobar los exámenes pertinentes y aplicar un asesoramiento independiente que no sea una solución genérica de "talla única".

Después de todo, usted no estaría contento pagando los precios de Savile Row sólo para recibir un traje directamente de la caja de ofertas de su Supermercado local - sin embargo, eso es lo que algunas empresas han estado vendiendo el equivalente aquí en Portugal durante muchos años en términos de sus "soluciones" de inversión.

Hemos descubierto que se aplican cargos extremadamente altos en los fondos, a menudo sin que el cliente sea consciente de su existencia. Por ejemplo: un cliente tenía un coste continuo del 2,71% anual. Cuando añadimos este cargo a las demás comisiones de la cuenta que pagaba nuestro cliente, el coste total anual ascendía a más del 4%. Esto significaba que nuestro cliente estaba viendo cómo se comía más del 50% de la rentabilidad de su inversión en cargos no transparentes.

Este tipo de gastos plantea la cuestión de si los proveedores de fondos están pagando a su asesor financiero para que le haga recomendaciones. Esto podría crear un claro conflicto de intereses.

Una señal de que puede estar pagando grandes cantidades de gastos es que usted es consciente de que los mercados financieros han ido bien, pero su cartera parece quedarse muy atrás. Aunque esto no es un indicador definitivo de que esté pagando más de la cuenta, vale la pena revisarlo con nosotros para que podamos realizar un examen forense con usted y, si es necesario, hacer las correcciones necesarias para garantizar que sus costes se reduzcan a un nivel aceptable.

Su asesor financiero debe tener un deber de diligencia hacia usted, y sólo hacia usted, y sólo recomendarle inversiones que sean en su mejor interés, con cargos transparentes que usted entienda, y que estén alineados con su actitud hacia el riesgo de inversión.

Si le preocupa que su asesor financiero no tenga la cualificación adecuada o que esté pagando unos gastos excesivos por las inversiones o pensiones que tenga. Póngase en contacto con nosotros.



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