Deținerea activelor străine în nume propriu poate fi complexă, mai ales după moarte. În general, nu este eficientă din punct de vedere fiscal, necesită succesiune străină și poate dura mult timp — ca să nu mai vorbim de costuri. De la introducerea rezidenței non-obișnuite (NHR), mulți expatriați din Portugalia au analizat planurile internaționale de pensii (IPP) care nu fac obiectul unei succesiuni sau succesiuni și evită taxele de executor inutile sau necesitatea unui testament străin. Aceste planuri permit membrilor să aleagă cine ar trebui să fie beneficiarii lor în caz de deces, care ar putea fi soțul/soția, persoanele aflate în întreținere sau alte persoane. În plus, IPP facilitează noțiunea de „hotărâre din mormânt”, deoarece permit membrilor să solicite ca administratorii să plătească venituri soțului lor prin intermediul unei alte pensii sau minorilor prin intermediul unui trust.

Moartea unui iubit aduce un stres imens și suferință oricărei familii, cu atât mai mult dacă decedatul este principalul câștigător al pâinii. Preocupările legate de testamentele internaţionale, numirea executorilor şi gestionarea proprietăţilor sunt un câmp minat de birocraţie şi frustrare — familia nu ar trebui să suporte povara suplimentară a stresului financiar într-un moment de doliu. Membrii pensiilor internaționale pot fi siguri că, în caz de deces, beneficiarii vor avea acces rapid la fonduri, asigurându-se că vor putea continua cu cât mai puține perturbări în perioada de doliu.

Pensiile internaționale evită necesitatea voințelor străine și respectarea normelor privind succesiunile străine. Administratorii nu trebuie să se bazeze pe testamente pentru ca moșiile să fie lichidate înainte de a putea plăti beneficii beneficiarilor, economisind astfel mult timp — timpul și costurile asociate succesiunilor străine sunt atenuate atunci când se ocupă de pensiile internaționale.

La fel ca în cazul succesiunii și succesiunii, fiecare țară are propriile legi privind impozitarea bunurilor deținute de persoane fizice, în funcție de locul în care își au reședința în momentul decesului, iar impozitul pe bunuri poate varia foarte mult în funcție de țările implicate. Pensiile internaționale pot fi de folos în reducerea la minimum a taxelor percepute pe proprietatea dumneavoastră. Ele oferă flexibilitate prin faptul că membrii pot ghida administratorii în ceea ce privește modul în care ar trebui să plătească prestațiile beneficiarilor, care sunt nominalizați în timpul procesului de solicitare a pensiei.

Utilizarea „scrisorilor de dorințe” permite membrilor să instruiască administratorii cu privire la orice dispoziții specifice pe care doresc să le respecte atunci când plătesc prestații beneficiarilor desemnați. Acest lucru este util atunci când se transferă prestațiile pentru soț către un alt plan internațional de pensii, în cazul în care este necesar să se protejeze beneficiile de evenimente, cum ar fi repatrierea bunurilor în jurisdicții nedorite. De asemenea, poate fi benefică pentru protejarea drepturilor copiilor mai mici prin plasarea beneficiilor în trusturi.

Capacitatea de a transmite beneficii persoanelor fără cerințe de dependență este utilă pentru acei membri care nu pot fi căsătoriți și doresc să transmită beneficii partenerului lor de viață sau chiar să ofere sprijin financiar unei persoane care a jucat un rol important în viața lor. Abilitatea de a desemna un trust permite membrilor să creeze un mijloc eficient de a transfera prestații copiilor în cazul în care soțul/soția le predecesează sau în caz de deces simultan.
În ceea ce priveşte succesiunea pensiilor internaţionale atenuează succesiunea străină, legile succesiunii, moştenirea forţată şi înlătură nevoia de testamente străine. Dorințele membrilor sunt transmise mandatarilor care sunt capabili să transfere averea în mod eficient, în modul dorit de membru, în mod adecvat și fără probleme.

În majoritatea cazurilor, în cazul decesului unui membru, administratorii solicită de obicei o copie a certificatului de deces, iar beneficiarii să își verifice identitatea — acest lucru poate duce la distribuirea bunurilor care durează câteva săptămâni, mai degrabă decât luni, sau chiar ani, în cazuri extreme, pentru ca o proprietate să fie lichidată.

Din experiența noastră, membrii sistemelor internaționale de pensii au muncit din greu pentru a-și diversifica averea pentru pensionare în afara țării lor de reședință fiscală. Sistemele oferă membrilor garanția și liniștea că, indiferent de evenimente, averea lor va fi protejată și transmisă beneficiarilor nominalizați în conformitate cu dorințele lor. Dacă doriți sfaturi cu privire la modul în care ați putea beneficia de o pensie internațională, vă rugăm să contactați pentru o evaluare independentă a situației dvs. financiare.

Blacktower Financial Management oferă consultanţă specializată, localizată, în Portugalia în ultimii 20 de ani. Vă putem ajuta cu consiliere specializată, independentă privind asigurarea viitorului dvs. financiar. Luați legătura cu noi la: (+351) 289 355 685 sau trimiteți-ne un e-mail la: info@blacktowerfm.com.
Această comunicare nu este destinată să constituie și nu ar trebui interpretată ca consultanță în materie de investiții, recomandări de investiții sau cercetare în domeniul investițiilor. Ar trebui să solicitați sfatul unui consilier profesionist înainte de a începe orice activitate de planificare financiară.