Les nouvelles réglementations introduisent un système de drapeaux "rouge et orange" afin d'éviter que les personnes ne perdent leurs pensions à cause d'escrocs. Si un drapeau orange est jugé présent, le régime cédant demandera au membre de recevoir des conseils de MoneyHelper (la nouvelle ligne d'assistance du gouvernement britannique), après quoi le transfert sera généralement autorisé. Si un drapeau rouge est considéré comme présent, les administrateurs doivent refuser le transfert.

Les signaux d'alerte incluent la présence d'investissements à l'étranger et des frais élevés ou peu clairs.

Les drapeaux rouges, qui sont beaucoup plus sérieux, sont les suivants :

- L'incapacité à fournir les informations requises au régime.

- L'absence de preuve de réception des conseils de MoneyHelper.

- Quelqu'un qui exerce une activité réglementée sans avoir le bon statut réglementaire.

- Le membre demande un transfert après avoir été "démarchés".

- L'affilié se voit offrir une "incitation" à effectuer le transfert.

- Le membre a été poussé à effectuer le transfert.

ROPS

Les transferts vers un régime étranger - un régime de retraite reconnu à l'étranger (ROPS) - sont soumis à des vérifications supplémentaires. À moins que le transfert ne soit effectué vers un régime d'employeur, l'affilié doit fournir la preuve qu'il réside dans le même pays que celui dans lequel le régime étranger est établi (le "test de résidence").Le gouvernement a confirmé que son intention est de revoir ces règlements dans un délai de 18 mois et nous attendons des éclaircissements supplémentaires sur cette question.

Qu'est-ce que cela signifie pour le participant à la pension ?

Drapeaux orange

La présence d'un drapeau orange signifie que le processus de transfert sera considérablement ralenti. Alors que les demandes de transfert doivent normalement être traitées dans un délai de six mois, il n'est pas rare que certains transferts prennent un an ou plus. S'il est encourageant de voir de nouvelles dispositions mises en place pour prévenir les escroqueries en matière de pension, les nouvelles réglementations ralentiront sans aucun doute les demandes authentiques de transfert de pension.

Drapeaux rouges

Un résultat beaucoup plus grave serait la présence d'un drapeau rouge qui signifierait que le transfert serait refusé. Bien qu'il existe une procédure d'appel, il n'y aurait aucune garantie que le transfert soit autorisé à se poursuivre. Le point critique ici est la déclaration suivante de l'organisme britannique de réglementation des pensions qui donne les conseils suivants aux administrateurs :

"Votre décision de refuser ou non un transfert doit être fondée sur la balance des probabilités. Cela signifie que vous concluez que vous avez une base raisonnable, sur la base de toutes les preuves et informations disponibles, qu'il y a un drapeau rouge présent. Il n'est pas nécessaire de le prouver de manière concluante."

Alors qu'un drapeau orange ralentirait le processus, il est vital de ne pas conclure d'accord qui générerait un drapeau rouge.

Il serait donc sage pour toute personne envisageant un transfert vers tout autre arrangement, que ce soit vers un ROPS ou vers un autre régime britannique, de demander conseil à un professionnel. Chez Blacktower, nous serons heureux de vous aider.