Au cours du dernier trimestre de 2021, la société de conseil financier Dunstan Thomas a poursuivi sa trilogie d'études générationnelles portant sur les niveaux d'épargne à long terme et les attentes en matière de retraite de ceux qui seraient réputés : Millennials, Génération X et Baby Boomers. Certains faits surprenants ressortent de l'étude de Dunstan Thomas sur les baby-boomers, comme le fait que les personnes âgées de 59 à 76 ans contrôleront près de 80 % de la richesse privée du Royaume-Uni en 2022, soit des billions de livres sterling détenus dans des pensions pour les baby-boomers, ainsi que des biens immobiliers et d'autres économies et investissements. Toutefois, le rapport note également que la plupart des baby-boomers britanniques retardent leur retraite afin d'aider d'autres membres de leur famille. Par conséquent, une grande majorité de cette population aura plus de 70 ans lorsqu'elle prendra sa retraite et prévoit de soutenir financièrement ses enfants pendant au moins cinq ans avant la retraite.


Une question tout aussi préoccupante concerne le coût potentiel de la crise des soins au Royaume-Uni. Malgré l'augmentation des prix de l'immobilier, les rapports d'experts suggèrent que les personnes âgées pourraient perdre jusqu'à 56 % de la valeur de leur maison en raison de la hausse des coûts des soins. En outre, le coût des maisons de soins augmente également, atteignant jusqu'à 50 % de la valeur moyenne de la propriété dans certaines régions du Royaume-Uni. Selon TakingCare, une filiale d'Axa Health, ces facteurs sont renforcés par l'augmentation du coût de la vie dans le pays, la hausse des prix de l'énergie et la pénurie de personnel, le fardeau étant surtout ressenti par les baby-boomers plus âgés et leurs enfants. En effet, il convient de noter que les primo-accédants, à savoir la génération du millénaire, sont également touchés par la crise des soins. Selon une étude de Savills, la moitié des primo-accédants auront besoin de l'aide financière de leurs parents pour le paiement de leur dépôt immobilier au cours des trois prochaines années. Cependant, les revenus de retraite s'amenuisent et les baby-boomers retraités épuisent plus rapidement leur épargne disponible en raison de l'augmentation du coût des soins et de la vie. Par conséquent, l'aide financière que les enfants peuvent recevoir au cours des années suivantes finira par s'amenuiser.


Le soutien financier que les baby-boomers apportent à leurs enfants et petits-enfants, combiné à l'allongement de l'espérance de vie et à l'augmentation du coût des soins, entraîne une modification du flux du transfert de richesse intergénérationnel pour de nombreuses familles. La gestion préventive du patrimoine et la planification de la retraite sont donc essentielles pour éviter le stress lié à l'augmentation des coûts attribués au vieillissement.


Dans le passé, la planification de la retraite et du patrimoine impliquait la création d'un trust familial et la garantie de niveaux appropriés de capital déployé entre les générations afin de minimiser les impôts en conséquence. Aujourd'hui, avec un taux d'imposition marginal plus élevé sur le transfert de patrimoine et le revenu au Royaume-Uni, il est temps de repenser cette stratégie de planification financière. Au lieu d'exporter le capital, il est temps d'exporter la famille et les générations futures vers des pays à la fiscalité attractive offrant une plus grande liberté financière. Chez Émigré, nous avons aidé des centaines de clients dans le cadre de stratégies de délocalisation et d'autres stratégies de délocalisation fiscalement avantageuses, en travaillant avec des conseillers de qualité. Notre rôle est toujours d'agir pour l'acheteur, et non pour le vendeur.


par Mark Penney, consultant chez Émigré LDA