Pieniądze mogą być ciągłym stresem dla wielu ludzi, szczególnie w dzisiejszej gospodarce z kryzysem kosztów utrzymania, inflacją i rosnącymi rachunkami.

Może również brakować edukacji, jeśli chodzi o to, jak sprawić, by finanse działały jak najlepiej dla Ciebie, od wiedzy, jak zaplanować budżet, zrozumienia, które konto oszczędnościowe jest najlepsze do otwarcia, po wiedzę, jak inwestować.

Rozmawialiśmy z szefem działu finansów osobistych w Moneybox, Brianem Byrnesem, dyrektorem zarządzającym w Evelyn Partners, Jasonem Hollandsem i dyrektorem ds. wsparcia finansowego w Santander, Markiem Westonem, o ich najlepszych i najważniejszych wskazówkach dotyczących pieniędzy, które ludzie powinni znać.

Odłóż trochę pieniędzy na fundusze awaryjne

Nowe badania Santander, przeprowadzone w kwietniu przez IPSOS wśród obywateli Wielkiej Brytanii, pokazują, że jeden na pięciu (20%) respondentów nie oszczędza nic ze swoich dochodów osobistych w ciągu roku. Weston twierdzi jednak, że oszczędzanie jest ważne.

"Zdajemy sobie sprawę, że koszty utrzymania i inflacja w ciągu ostatnich kilku lat znacznie utrudniły ludziom oszczędzanie" - mówi Weston.

"Jeśli jednak ludzie są w stanie trochę zaoszczędzić, jest to naprawdę korzystne dla takich rzeczy, jak fundusze na czarną godzinę lub na przyszłość. Oznacza to, że w przypadku nieoczekiwanych wydatków posiadanie tych oszczędności zmniejsza presję".

Upewnij się, że korzystasz z najlepszych ofert finansowych

Jeśli chodzi o finanse gospodarstwa domowego, inwestycje lub rachunki za media, Weston mówi, że śledzenie najlepszych dostępnych ofert ma kluczowe znaczenie.

"Niezależnie od tego, czy chodzi o koszty energii, czy cokolwiek innego - upewnij się, że masz najlepszy stosunek jakości do ceny za potrzebną usługę" - mówi Weston.

"Upewnij się również, że masz oko na wszystkie te wydatki i nie pozwalasz im po prostu rosnąć każdego miesiąca".

Zrób budżet domowy

"Ważne jest, aby zrozumieć i upewnić się, że twoje wydatki nie są większe niż dochody, w przeciwnym razie będziesz miał problem i prawdopodobnie popadniesz w długi" - mówi Hollands.

"Bardzo łatwo jest generować dodatkowe koszty, takie jak subskrypcje, z których w rzeczywistości nie korzystasz, więc ważne jest, aby być świadomym tych rzeczy poprzez budżet".

"Projektując budżet dla siebie, pomyśl o rzeczach, o których wiesz, że są niezbędne. Będzie to na przykład koszt mieszkania i artykułów spożywczych. Następnie masz swoje pragnienia, które są luksusami i przyjemnymi rzeczami, bez których możesz żyć przez pewien czas. Nadaj priorytet temu, czego najbardziej potrzebujesz, a pozostałe rzeczy trzymaj na końcu budżetu".

Spłata długów

"Naprawdę ważne jest, aby spróbować spłacić wszelkie długi, szczególnie te o wysokich kosztach obsługi, takie jak karty kredytowe. Ludzie oczywiście mają kredyty hipoteczne i inne rzeczy na dłuższy okres, których nie zamierzają od razu spłacić" - mówi Hollands.

"Jeśli jednak spłacasz wysokie odsetki od pożyczki lub karty kredytowej, naprawdę musisz je kontrolować, zanim zaczniesz odkładać pieniądze na przyszłość".

Używaj drobnych do inwestowania pieniędzy

Byrnes twierdzi, że zamiast oszczędzać pieniądze, można zaokrąglać drobne i wykorzystywać je do inwestowania.

"Powodem, dla którego to działa, jest to, że inwestowanie zwykle niepokoi lub przeraża ludzi" - mówi. Byrnes wyjaśnia, że początkowy etap inwestowania pieniędzy na giełdzie może wydawać się ryzykowny.

"Jednak na przestrzeni lat odkryliśmy z klientami, że drobniaki, które mniej przypominają prawdziwe pieniądze, są łatwiejsze niż duża kwota ryczałtowa. Może to również przełamać barierę przed inwestowaniem, a wraz z upływem czasu zaczną dostrzegać korzyści z tego płynące, bez konieczności wykonywania dużego skoku z większymi kwotami".

Automatyzacja finansów w miesiącach letnich

"Odkryliśmy z klientami, że w rzeczywistości łatwiej jest oszczędzać zimą, kiedy jest mniej presji społecznej na wychodzenie z domu" - mówi Brynes.

"Kiedy wkraczamy w miesiące letnie i różne zaproszenia towarzyskie, takie jak wesela, pojawiają się częściej - ważne jest, aby zautomatyzować swoje finanse i najpierw zapłacić sobie".

"Powinno to nastąpić w dniu wypłaty" - mówi. "Odłóż pieniądze na fundusz awaryjny, konto oszczędnościowe, konta inwestycyjne i upewnij się, że zostaną one automatycznie wypłacone w pierwszym dniu wypłaty. Jest to bardziej korzystne dla oszczędności niż robienie tego pod koniec miesiąca - zwłaszcza o tej porze roku".