Dla zamożnych osób fizycznych (HNWI) w Stanach Zjednoczonych bezpieczeństwo finansowe powinno być czymś oczywistym. Jednak wielu z nich - zwłaszcza tych mieszkających w obszarach o wysokich kosztach - znajduje się w paradoksie: są niezaprzeczalnie bogaci, ale styl życia, jaki zapewnia bogactwo w miejscach takich jak Nowy Jork, San Francisco czy Los Angeles, jest pełen stresu, wygórowanych kosztów i malejących zwrotów z jakości życia.

Jako Amerykanin mieszkający w Portugalii i pracujący w branży luksusowych nieruchomości, widziałem na własne oczy, jak zmiana lokalizacji może drastycznie zmienić relację z bogactwem. Rzeczywistość jest taka, że choć nieruchomości w Portugalii nie są tanie, ogólne koszty życia są znacznie bardziej rozsądne niż w dużych miastach USA. Co ważniejsze, Portugalia oferuje poziom równowagi stylu życia, bezpieczeństwa i bogactwa kulturowego, który jest coraz trudniejszy do znalezienia w USA - nawet dla zamożnych osób.

Iluzja bogactwa w drogich miastach USA

Porozmawiajmy o liczbach. Na Manhattanie za 10 milionów dolarów można kupić ładne mieszkanie. W San Francisco dobrze usytuowany dom może z łatwością kosztować 5 milionów dolarów lub więcej, a podatki od nieruchomości i utrzymanie dodają kolejne sześć cyfr rocznie. Luksusowy styl życia w tych miastach - prywatne szkoły, personel, podróże, restauracje - wymaga dochodu, który w wielu miejscach byłby uważany za ekstremalne bogactwo, ale wielokrotnie słyszałem od klientów, że czuli się, jakby ciągle pracowali, aby nadążyć.

Dlaczego? Ponieważ w Stanach Zjednoczonych im więcej zarabiasz, tym więcej wydajesz - nie tylko na luksusy, ale także na podstawowe potrzeby. Podatki od nieruchomości w Nowym Jorku i Kalifornii mogą być druzgocące. Koszty opieki zdrowotnej, nawet z ubezpieczeniem premium, mogą sięgać dziesiątek tysięcy rocznie. Nawet coś tak prostego jak prywatna ochrona, którą wielu HNWI w dużych miastach uważa obecnie za niezbędną, stanowi kolejną warstwę obciążenia finansowego i psychicznego.

Co ważniejsze, wartości niematerialne - jakość życia, bezpieczeństwo, łatwość życia - często wydają się poza zasięgiem pomimo sukcesu finansowego. Wysokie wskaźniki przestępczości, niestabilność polityczna i rosnące poczucie, że zawsze jesteś na kole chomika, sprawiają, że wiele osób kwestionuje to, co ich bogactwo faktycznie zapewnia im poza materialnymi wygodami.

Portugalia: Bardziej wyrafinowane podejście do bogactwa

W tym miejscu Portugalia wkracza do rozmowy. Wielu moich zamożnych klientów odkryło, że przeprowadzka lub inwestycja tutaj pozwala im naprawdę cieszyć się swoim majątkiem, a nie tylko zarządzać wydatkami. Lizbona, Porto, Comporta i wybrane obszary Algarve stały się popularnymi miejscami dla osób poszukujących wyrafinowanego, europejskiego stylu życia z mniejszym obciążeniem finansowym i znacznie większą wolnością osobistą.

Nieruchomości, które mają sens w najbardziej ekskluzywnych dzielnicach Lizbony - Avenida da Liberdade, Príncipe Real i Estrela.

można nabyć zabytkowy, pięknie odnowiony apartament za 2 do 4 milionów euro. Ten sam budżet w Nowym Jorku może zapewnić małe pied-à-terre w wieżowcu. Wille w Cascais, portugalskiej odpowiedzi na La Jolla, lub Comporta, nowym Hamptons, oferują luksus nad oceanem z prywatnością, bezpieczeństwem i przestrzenią - często za mniej niż koszt równoważnego domu w Miami lub Los Angeles.

Kolejnym czynnikiem zmieniającym cenę są podatki od nieruchomości. W Portugalii roczne podatki od nieruchomości stanowią ułamek tego, co w drogich stanach USA. Zamiast płacić ponad 100 000 USD rocznie podatku od nieruchomości za luksusowy dom w Kalifornii, porównywalna nieruchomość w Portugalii może być obciążona rocznym podatkiem w wysokości od 5 000 do 10 000 USD.

Bardziej rozsądne koszty życia - wykwintne posiłki w Portugalii są o połowę tańsze niż w głównych miastach USA. Posiłek z gwiazdką Michelin w Lizbonie może kosztować 150 euro za osobę, podczas gdy podobne doświadczenie na Manhattanie może z łatwością przekroczyć 500 USD. Wysokiej jakości krajowe wino kosztuje ułamek tego, co zapłaciłbyś w Stanach Zjednoczonych. I chociaż luksusowe towary i usługi na zamówienie są dostępne na najwyższym poziomie, są one dostępne bez wygórowanych marż spotykanych w miejscach takich jak Beverly Hills czy Miami.

Prywatna edukacja dla rodzin to kolejny obszar znacznych oszczędności. Międzynarodowe szkoły w Lizbonie i Cascais, oferujące światowej klasy programy nauczania, kosztują ułamek najlepszych prywatnych szkół w USA - zazwyczaj od 15 000 do 25 000 EUR rocznie w porównaniu do ponad 50 000 USD w miejscach takich jak Nowy Jork czy San Francisco.

Bogactwo bez zmartwień

Jedną z największych obaw moich klientów dotyczących USA jest bezpieczeństwo. Portugalia konsekwentnie plasuje się wśród najbezpieczniejszych krajów na świecie. Przestępstwa z użyciem przemocy są rzadkie i w przeciwieństwie do wielu dużych amerykańskich miast, nie ma poczucia potrzeby ciągłego bezpieczeństwa. Nocne spacery po Lizbonie nie wiążą się z taką samą oceną ryzyka, jakiej wymagają obecnie miasta takie jak Los Angeles czy Chicago.

Ponadto opieka zdrowotna jest na światowym poziomie i kosztuje ułamek amerykańskiego systemu. Dla HNWI przyzwyczajonych do płacenia najwyższych kwot za opiekę zdrowotną w USA, prywatna opieka zdrowotna w Portugalii oferuje równoważną lub lepszą opiekę za ułamek kosztów. Rutynowe badania kontrolne, wysokiej klasy specjaliści i zabiegi planowe są dostępne bez zawyżonych składek i koszmarów rozliczeniowych amerykańskiego systemu.

Inwestycja w dziedzictwo

Dla tych, którzy myślą nie tylko o osobistym stylu życia, Portugalia oferuje również atrakcyjne możliwości inwestycyjne i planowania dziedzictwa. Program Złotej Wizy - choć niedawno zmieniony - nadal zapewnia jasną ścieżkę do rezydencji w UE poprzez strategiczne inwestycje w nieruchomości. Co ważniejsze, posiadanie nieruchomości w Portugalii to nie tylko zabezpieczenie drugiego domu; chodzi o dywersyfikację aktywów na stabilnym, zyskującym na wartości rynku europejskim, który jest coraz bardziej atrakcyjny dla globalnych inwestorów.

Dla rodzin, możliwość zapewnienia dzieciom paszportu UE i dostępu do najlepszych uniwersytetów na świecie za ułamek kosztów amerykańskich uczelni jest kolejną ważną zachętą. A dla emerytów lub osób rozważających wcześniejsze przejście na emeryturę, korzystne struktury podatkowe Portugalii mogą znacznie zwiększyć długoterminową ochronę majątku.

Podsumowanie: Mądrzejszy sposób na dobre życie

Osoby zamożne nie tylko szukają bogactwa - szukają kontroli nad swoim czasem, bezpieczeństwa w swoich inwestycjach i stylu życia, który odzwierciedla ich sukces. Portugalia oferuje to wszystko, ale z poziomem łatwości i wyrafinowania, który staje się coraz trudniejszy do znalezienia w USA.

Nie chodzi o rezygnację z luksusu - chodzi o jego redefinicję. Zamiast wydawać miliony tylko po to, by utrzymać status quo stylu życia w USA, inwestowanie w Portugalii oferuje sposób na prawdziwe cieszenie się bogactwem: wspaniałe nieruchomości, światowej klasy styl życia, mniejszy stres i środowisko finansowe, które szanuje długoterminowy dobrobyt.

W miarę jak coraz bardziej zamożni Amerykanie dochodzą do wniosku, że samo "posiadanie pieniędzy" nie wystarczy, jeśli pieniądze te nie zapewniają im spokoju ducha, Portugalia staje się oczywistym wyborem. Niezależnie od tego, czy jest to główne miejsce zamieszkania, drugi dom, czy strategiczna inwestycja, oferuje coś, o czym wielu w USA straciło z oczu: prawdziwe bogactwo polega na dobrym życiu, a nie tylko na dobrych wydatkach.