Zasada procentowa to termin, który od jakiegoś czasu krąży wokół oszczędności, budżetowania i zarządzania pieniędzmi. Jednak może nie działać dla wszystkich i często nie jest tak czarno-biała, jak się wydaje.

Rozmawialiśmy z szefem ds. pieniędzy w aplikacji Plum, Rajanem Lakhanim, i dyrektorem generalnym Marygold & Co, Matthew Pardenem, aby omówić, czym dokładnie jest reguła procentowa.

Czym jest reguła procentowa?

Polega ona na podziale dochodu na różne kategorie, na przykład na potrzeby, zachcianki i oszczędności. Lakhani wyjaśnia, że dostępne są różne reguły procentowe. "Jedną z najpopularniejszych jest budżet 50, 30, 20" - mówi. "Oznacza to, że wydajesz 50 procent na rzeczy, które musisz wydać, na przykład rachunki za energię, koszty mieszkania, kredyt hipoteczny, czynsz lub transport - wszystkie niezbędne rzeczy. Następnie 30 procent przeznaczasz na zachcianki i rzeczy, które lubisz robić, na przykład wakacje, jedzenie na mieście lub wyjście do kina. Ostatnie 20 procent odkładasz na swoją przyszłość, konkretny długoterminowy cel lub nawet emeryturę".

"To jeden z najczęstszych sposobów dokonywania podziału, a kluczową rzeczą, którą należy zabrać, jest upewnienie się, że z tych 20 procent wyczyściłeś swój dług. Chcesz mieć pewność, że jest to zarezerwowane na twoją długoterminową przyszłość, ale zanim będziesz mógł sobie na to pozwolić, upewnij się, że spłaciłeś wszystkie swoje długi z wyprzedzeniem".

Dodaje jednak, że jeśli chodzi o tę zasadę, ludzie nie powinni czuć, że nic nie osiągnęli, jeśli nie osiągną 50, 30 lub 20 procent. "Najważniejsze jest, aby zacząć" - mówi Lakhani. "Kiedy już zaczniesz, kwota ta może z czasem rosnąć. 50, 30, 20 procent to idealna wartość, ale okoliczności mogą nie pozwalać na jej osiągnięcie i nie ma jednego uniwersalnego podejścia".

Credits: PA;

Jak skuteczna jest ta zasada?

Parden mówi: "Wszystko sprowadza się do osoby, która próbuje przestrzegać reguły lub zasady. Każdy jest wyjątkowy i ma własną osobowość finansową.

"Z psychologicznego punktu widzenia jest to dobre i przydatne narzędzie dla niektórych, ale nie dla innych. Ogólnie rzecz biorąc, przeprowadziliśmy wiele badań na ten temat pod kątem osobowości finansowej i oszczędnościowej poszczególnych osób. Na przykład, istnieją pewni siebie strategiczni oszczędzający, ludzie niespokojni, unikający i wydający. Istnieją również powody społeczno-ekonomiczne, dla których może to zadziałać lub nie, w zależności od tego, gdzie jesteś, jakie są twoje koszty i koszty mieszkaniowe. Istnieją również powody społeczno-ekonomiczne, takie jak zależność od etapu kariery, zarobków i miejsca zamieszkania".

"Myślę, że dobrą rzeczą jest to, że zapewnia ramy" - mówi Lakhani. "Daje ludziom pewną formę dyscypliny, w której mogą następnie przyjrzeć się temu, jak zarządzają swoimi pieniędzmi. Jednak ludzie mogli również odkryć, że koszty podstawowych artykułów są teraz wyższe niż 50 procent, więc w oparciu o to i ich okoliczności, kluczową rzeczą do zrobienia jest pytanie, jak najlepiej wykorzystać dodatkowe pieniądze, które mają poza podstawowymi.

"Reguła zapewnia pewną strukturę i wskazówki, ale kluczową rzeczą jest upewnienie się, że budujesz swój fundusz awaryjny" - mówi. "W ten sposób budujesz swoją odporność finansową i w razie najgorszego jesteś w znacznie lepszej sytuacji, niż gdybyś nie miał odłożonych oszczędności".

Od czego byś zaczął, stosując tę zasadę?

"Pierwszą rzeczą jest zrozumienie własnej sytuacji" - mówi Parden. "Jeśli masz motywację, aby zacząć to robić, musisz przede wszystkim zrozumieć swój dochód netto.

"Następnie musisz zrozumieć, gdzie idą te koszty. Ile osób naprawdę rozumie, ile miesięcznie wydaje na swoje podstawowe i niedyskrecjonalne wydatki?" - pyta. "Pierwszym krokiem jest zrozumienie samego siebie, własnej sytuacji finansowej".