A regra da porcentagem é um termo que existe há algum tempo quando se trata de economia, orçamento e gerenciamento de dinheiro. No entanto, pode não funcionar para todos e geralmente não é tão preto e branco quanto parece.

Conversamos com o chefe financeiro do aplicativo de dinheiro inteligente Plum, Rajan Lakhani, e o CEO da Marygold & Co, Matthew Parden, para discutir qual é exatamente a regra percentual.

Qual é a regra da porcentagem?

É quando você divide sua renda entre diferentes categorias, por exemplo, necessidades, desejos e economias. Lakhani explica que existem diferentes regras de porcentagem disponíveis. “Um dos mais comuns é o orçamento de 50, 30, 20”, diz ele. “Isso significa que você gasta 50% em coisas nas quais precisa gastar, por exemplo, contas de energia, custos de moradia, hipoteca, aluguel ou transporte — todos os seus itens essenciais. Então você tem 30% que gasta em desejos e coisas que gosta de fazer, como férias, comer fora ou ir ao cinema. Os 20% finais que você reserva para seu futuro, uma meta específica de longo prazo ou até mesmo sua pensão.”

“Essa é uma das formas mais comuns de fazer a divisão e a principal coisa a ser eliminada é, com esses 20%, garantir que você tenha quitado sua dívida. Você quer ter certeza de que isso está reservado para seu futuro a longo prazo, mas antes que você possa se dar ao luxo de deixar as coisas de lado para isso, certifique-se de pagar todas as suas dívidas com antecedência.”

Ele acrescenta, no entanto, que, quando se trata dessa regra, as pessoas não devem sentir que não alcançaram nada se não atingirem os 50, 30 ou 20 por cento. “O principal é começar”, diz Lakhani. “Quando você começa, esse valor pode aumentar com o tempo. 50, 30, 20 é o ideal, mas suas circunstâncias podem não permitir que você consiga exatamente isso e não existe uma abordagem única para todos

.”

Créditos: PA;

Quão eficaz é a regra?

Parden diz: “Tudo se resume ao indivíduo que está tentando seguir a regra ou o princípio. Cada pessoa é única e tem sua própria personalidade financeira.

“Do ponto de vista psicológico, é uma ferramenta boa e útil para alguns, mas não para outros. Em termos gerais, temos muitas pesquisas sobre isso em termos de personalidades financeiras e de poupança de indivíduos. Por exemplo, existem poupadores estratégicos confiantes, pessoas ansiosas, evitadoras e gastadoras. Você também tem razões socioeconômicas para explicar por que isso pode ou não funcionar, dependendo de onde você está, quais são seus custos e custos de moradia. Depois, há razões socioeconômicas, como depender de onde você está em sua carreira, quais são seus ganhos e onde você mora

.”

“Acho que a vantagem disso é que ela fornece uma estrutura”, diz Lakhani. “Isso dá às pessoas uma forma de disciplina na qual elas podem ver como administram seu dinheiro. No entanto, as pessoas também podem ter descoberto que o custo dos itens essenciais agora é superior a 50%; portanto, com base nisso e em suas circunstâncias, a principal coisa a fazer é perguntar como aproveitar ao máximo o dinheiro adicional que elas têm além do essencial

.

“A regra fornece alguma estrutura e algumas orientações, mas a principal coisa subjacente é garantir que você esteja construindo seu fundo de emergência”, diz ele. “Você está construindo essa resiliência financeira e, se o pior acontecesse, você está em uma posição muito melhor do que se não tivesse nenhuma poupança reservada.”

Por onde você começaria ao usar a regra?

“A primeira coisa é entender sua própria situação”, diz Parden. “Se você tem a motivação para começar a fazer isso, então você realmente precisa entender seu lucro líquido em primeiro lugar.

“Então você precisa entender para onde esses custos estão indo. Quantas pessoas realmente entendem quanto gastam por mês com seus itens essenciais e com seus gastos não discricionários?” ele pergunta. “O primeiro ponto de parada é entender a si mesmo, seu próprio histórico financeiro e sua situação.”