Die Prozentregel ist ein Begriff, der seit geraumer Zeit im Umlauf ist, wenn es um Sparen, Budgetierung und Geldverwaltung geht. Sie gilt jedoch nicht für jeden und ist oft nicht so schwarz-weiß, wie sie scheint.

Wir sprachen mit Rajan Lakhani, Leiter der Abteilung Geld bei der Smart-Money-App Plum, und Matthew Parden, CEO von Marygold & Co, um zu erfahren, was genau die Prozentregel ist.

Was ist die Prozentregel?

Sie besagt, dass man sein Einkommen auf verschiedene Kategorien aufteilt, z. B. Notwendigkeiten, Wünsche und Ersparnisse. Lakhani erklärt, dass es verschiedene Prozentregeln gibt. "Eine der gängigsten ist das 50, 30, 20-Budget", sagt er. "Das bedeutet, dass Sie 50 Prozent für Dinge ausgeben, die Sie brauchen, zum Beispiel Energiekosten, Wohnkosten, Hypothek, Miete oder Transport - alles, was Sie unbedingt brauchen. Dann haben Sie 30 Prozent, die Sie für Wünsche und Dinge ausgeben, die Sie gerne tun, zum Beispiel einen Urlaub, ein Restaurantbesuch oder einen Kinobesuch. Die letzten 20 Prozent legen Sie für Ihre Zukunft, ein bestimmtes langfristiges Ziel oder sogar Ihre Rente zurück.

"Das ist eine der gängigsten Arten, das Geld aufzuteilen, und das Wichtigste dabei ist, dass Sie mit diesen 20 Prozent Ihre Schulden tilgen. Sie wollen sicherstellen, dass das Geld für Ihre langfristige Zukunft reserviert ist, aber bevor Sie es sich leisten können, dafür etwas beiseite zu legen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle Ihre Schulden im Voraus bezahlt haben."

Er fügt jedoch hinzu, dass man bei dieser Regel nicht das Gefühl haben sollte, nichts erreicht zu haben, wenn man die 50, 30 oder 20 Prozent nicht ganz erreicht. "Das Wichtigste ist, dass man anfängt", sagt Lakhani. "Wenn man einmal angefangen hat, kann man diesen Betrag mit der Zeit steigern. 50, 30 oder 20 Prozent sind ideal, aber Ihre Lebensumstände erlauben es Ihnen vielleicht nicht, genau das zu erreichen, und es gibt keine Einheitslösung für alle.

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Wie wirksam ist die Regel?

Parden sagt: "Es kommt auf die Person an, die versucht, die Regel oder das Prinzip zu befolgen. Jeder Mensch ist einzigartig und hat seine eigene finanzielle Persönlichkeit.

"Aus psychologischer Sicht ist die Regel für die einen gut und nützlich, für die anderen aber nicht. Im Großen und Ganzen haben wir eine Menge Untersuchungen über die Finanz- und Sparpersönlichkeiten der Menschen durchgeführt. So gibt es zum Beispiel selbstbewusste strategische Sparer, ängstliche Menschen, Vermeider und Verschwender. Es gibt auch sozioökonomische Gründe, warum es funktionieren kann oder nicht, je nachdem, wo man wohnt, wie hoch die Kosten sind und wie hoch die Wohnkosten sind. Und dann gibt es noch sozioökonomische Gründe, wie z. B. der Stand der Karriere, die Höhe des Einkommens und der Wohnort.

"Ich denke, das Gute daran ist, dass es einen Rahmen gibt", sagt Lakhani. "Es gibt den Menschen eine Form von Disziplin, mit der sie dann schauen können, wie sie ihr Geld verwalten. Vielleicht haben die Menschen aber auch festgestellt, dass die Kosten für lebensnotwendige Dinge jetzt höher sind als 50 Prozent, so dass sie sich auf der Grundlage dieser Tatsache und ihrer Lebensumstände vor allem fragen sollten, wie sie das zusätzliche Geld, das ihnen über die lebensnotwendigen Dinge hinaus zur Verfügung steht, am besten nutzen können.

"Die Regel bietet eine gewisse Struktur und Orientierung, aber das Wichtigste ist, dass Sie Ihren Notfallfonds aufstocken", sagt er. "Sie bauen Ihre finanzielle Widerstandsfähigkeit auf, und wenn das Schlimmste passiert, sind Sie in einer viel besseren Position, als wenn Sie keine Ersparnisse beiseite gelegt haben.

Wo würden Sie anfangen, wenn Sie die Regel anwenden?

"Als erstes muss man seine eigene Situation verstehen", sagt Parden. "Wenn Sie die Motivation haben, damit anzufangen, müssen Sie sich zunächst einmal über Ihr Nettoeinkommen im Klaren sein.

"Dann muss man verstehen, wohin die Kosten gehen. Wie viele Menschen wissen wirklich, wie viel sie im Monat für ihre lebensnotwendigen und nicht diskretionären Ausgaben ausgeben", fragt er. "Der erste Ansatzpunkt ist, sich selbst, seinen eigenen finanziellen Hintergrund und seine Situation zu verstehen.