Já alguma vez deu por si a percorrer o Instagram a altas horas da noite, desejando ter mais dinheiro para pagar os estilos de vida luxuosos que os seus seguidores exibem nas redes sociais? Não é o único.

A pressão para "acompanhar os Jones" pode alimentar a dismorfia do dinheiro - em que a nossa perceção da realidade financeira se torna distorcida, resultando em sentimentos intensos de ansiedade, culpa e stress relacionados com a despesa e a poupança.

Para compreender melhor este conceito, falámos com Matthew Parden, CEO da aplicação de gestão de dinheiro Marygold & Co, para saber exatamente o que é a dismorfia do dinheiro, os factores que contribuem para ela e estratégias práticas para ajudar a geri-la e a ultrapassá-la.

O que é exatamente a "dismorfia do dinheiro"?

"A dismorfia do dinheiro ocorre efetivamente quando a perceção distorcida da saúde financeira de uma pessoa, a forma como se sente em relação ao seu dinheiro, não reflecte necessariamente a realidade", explica Parden. "Isto pode ser motivado por razões emocionais, moldado por padrões irregulares ou por pressões sociais para nos mantermos actualizados."

A dismorfia do dinheiro pode levar tanto a gastos excessivos como a poupanças excessivas, dependendo da perceção do indivíduo.

"Já trabalhámos com aforradores ansiosos, aforradores evitadores e pessoas que gostam de gastar, por isso há muitos tipos diferentes de personalidade e a dismorfia do dinheiro pode manifestar-se em todos eles", diz Parden.

Quais são alguns sinais ou bandeiras vermelhas de que alguém pode estar a sofrer de dismorfia do dinheiro?

"Sentir-se inseguro ou ansioso em relação ao dinheiro, mesmo que não exista uma falta de dinheiro aparente ou imediata, pode ser um sinal de dismorfia do dinheiro", salienta Parden. "Pode acontecer que evite verificar os seus extractos ou saldos bancários, o que pode ser devido ao stress ou ao medo do que possa ver.

"Outro sinal pode ser a oscilação entre períodos em que se gasta muito e períodos em que se reduz a despesa e se gasta pouco, ou seja, uma espécie de vacilação entre gastar demais e gastar de menos. A dismorfia do dinheiro pode ser quando se está a minimizar o sucesso, os pagamentos ou as dívidas e se sente que ficou aquém, que o que se tem não é suficiente - embora possa ser suficiente."

Créditos: PA;

Que papel desempenham os meios de comunicação social e as pressões sociais no fomento da dismorfia do dinheiro?

Os meios de comunicação social e as pressões da sociedade podem contribuir para sentimentos de inadequação no que diz respeito às finanças pessoais.

"Os meios de comunicação social apresentam uma versão da vida com curadoria, em que as pessoas mostram apenas o melhor lado da vida financeira sem fornecer o contexto", afirma Parden. "Não se vêem as dívidas, a falta de poupanças, o stress - tudo isso está escondido.

"Isso amplifica essas 'normas' e cria expectativas irrealistas. Provoca gastos que são realmente motivados por emoções e cria uma pressão constante para nos mantermos à altura, de modo que, mesmo que a nossa situação financeira seja segura, sentimos que ainda temos um caminho a percorrer. E isso, por si só, pode levar à insegurança e a uma noção distorcida da sua própria situação financeira e da realidade."

A dismorfia do dinheiro pode estar ligada a traumas financeiros passados ou à educação?

"Se se cresceu num ambiente financeiramente instável ou se passou por momentos de pobreza, crise ou escassez, isso pode muitas vezes fazer com que as pessoas tenham medo e vergonha em relação ao dinheiro", reflecte Parden. "Essas experiências podem conduzir/impactar muitas coisas na sua vida em termos de comportamento e emoções, e o dinheiro é apenas uma das áreas em que isso se pode manifestar."

Que consequências pode ter a dismorfia do dinheiro?

"A dismorfia do dinheiro pode muitas vezes fazer com que as pessoas evitem envolver-se com o dinheiro, o que significa que evitam o planeamento financeiro e a organização da sua vida financeira", afirma Parden.

"Não se tem poupanças porque se está constantemente a gastar, pode-se sentir que nunca se tem o suficiente e evita-se sempre fazê-lo. Isso, por si só, pode levar à ansiedade, à ansiedade e à ansiedade. Isto, por si só, pode levar à ansiedade, a uma sensação de fracasso e pode afetar a sua saúde mental e física".

Como é que alguém pode começar a ultrapassar a dismorfia do dinheiro?

A ignorância nem sempre é uma bênção, especialmente quando se trata de finanças. Por isso, seja proactivo e comece a envolver-se com as suas finanças.

"Dê um passo atrás e descubra o que pode estar a afetar a sua relação com o dinheiro", aconselha Parden. "Comece com passos pequenos e repetíveis, como reservar 10 minutos de cada semana para analisar as suas finanças e compreender o que está a fazer, para onde foi o seu dinheiro e o que está para vir.

"Se reconhecer um problema, tente não se julgar. Faça revisões regulares e suaves das suas finanças, porque isso ajuda-o a começar a envolver-se com elas e pode ajudar a reduzir o medo. Pode também ajudá-lo a colmatar a lacuna entre o que sente em relação às suas finanças e o que é realmente verdade nas suas finanças".

Existem também muitas aplicações disponíveis que lhe podem dar uma boa visão geral da sua vida financeira.

"Se começar a compreender as suas finanças de um ponto de vista comportamental, isso poderá ajudá-lo a identificar os factores emocionais que o levam a gastar ou a poupar", afirma Parden. "As aplicações também o podem ajudar a não gastar ou a não levantar dinheiro. Na aplicação Marygold & Co, é possível definir um bloqueio de tempo e outras aplicações têm ferramentas semelhantes que podem colocar um pouco de fricção nas suas despesas antes de efetuar pagamentos."

Quais são os benefícios de ter uma mentalidade financeira mais clara e saudável?

"Se tiver uma mentalidade financeira positiva e as ferramentas necessárias, poderá começar a poupar para as coisas que o vão ajudar na sua vida financeira, como a constituição de reservas de dinheiro", afirma Parden. "Criar um plano financeiro também o ajudará a atingir os seus objectivos a curto e a longo prazo, quer se trate de poupar para um casamento ou para umas férias. O simples facto de se envolver com as suas finanças pode trazer enormes benefícios a longo prazo."