Для американских инвесторов, живущих в золотой век финтеха, жизнь за границей становится проще, чем когда-либо, если планировать все заранее


Когда в октябре прошлого года я ответил на звонок, поступивший на мой рабочий стол, я был удивлен, когда на другой линии оказался американский CPA:

"Здравствуйте, вы меня не знаете, но у меня проблема, и я думаю, что вы сможете мне помочь. Я слышал, вы понимаете, как инвестировать для американцев в Португалии. Мы можем поговорить?"

Вот это неожиданный звонок. Бухгалтеры - очень самостоятельные люди, и, как правило, довольно умные. Поэтому, если только они не сталкиваются с необычайно сложным вопросом, они не обращаются за советом к CFP (Certified Financial Planner®).

В чем проблема? Это инвестиционная проблема, характерная только для американцев, живущих в Европе, и проблема связана с покупкой взаимных фондов. Обычно это не только довольно просто, но миллионы американцев делают это каждый день в рамках своих пенсионных счетов... Почти половина средних американцев делают взносы в 401k, взаимные фонды, как правило, являются лучшим способом сделать это. Для американца в Европе, однако, это "нет-нет". И если вы проигнорируете это, могут быть последствия. Однако, как и во многих других проблемах, здесь есть возможности, которые можно найти, если планировать заранее.

Немного предыстории:

Запрещенные инвестиции для инвесторов-нерезидентов США

В 2018 году парламент ЕС принял "Директиву о рынках финансовых инструментов". Это привело к повсеместному запрету на продажу финансовых инструментов США европейским резидентам. Согласно этим новым законам, все продажи инвестиционных продуктов розничным инвесторам должны также сопровождаться "ключевым информационным документом" (KID), цель которого - помочь им лучше понять продукт до его покупки. Но американские взаимные фонды и ETF, как правило, не предоставляют таких документов, поэтому им не разрешается продавать их в Европе.

Очевидно, что нарушителей наказывают, и поэтому американские инвестиционные компании выполнили это требование, прекратив продажу всех этих продуктов. Что мы будем делать дальше? Ну, мой CPA тоже заинтересован в том, чтобы знать это.

Вступайте: Финансовые технологии

Сейчас, когда я пишу это, летом 2022 года, мы находимся в золотом веке финансовых технологий. Подумайте об этом... 20 лет назад, если бы вы покупали отдельные акции, затраты были бы довольно высокими, и вы бы потратили кучу денег, пытаясь "создать свой собственный взаимный фонд". (также поднимите руку, если это кажется вам забавным!). Поэтому, естественно, было бы разумно выбрать несколько хороших взаимных фондов и инвестировать в них в течение следующего десятилетия, двух или до того момента, когда придет время финансировать вашу следующую крупную цель. В наши дни технология полностью изменила ландшафт: После нескольких десятилетий постепенного снижения стоимости торговли большинство крупных американских компаний свели цену торговли фактически к нулю.

Так что теперь... Вопрос не в том, "сможем ли мы?", а скорее: "КАК?", и действительно, нет лучшего времени для моего CPA, чтобы получить эффективный ответ на свой вопрос. Ответ:"Sim, nós Podemos!". Итак, я хотел бы сказать следующее для всех экспатов, которые мечтают об изобилии преимуществ новой жизни за границей... Планируйте заранее, делайте свою домашнюю работу и превращайте проблему в возможность!

Автор объявления