Voor Amerikaanse beleggers is het leven in de Gouden Eeuw van Fintech gemakkelijker dan ooit om in het buitenland te wonen als je vooruit plant


Toen ik afgelopen oktober het telefoontje aannam dat op mijn bureau binnenkwam, was ik verbaasd toen een Amerikaanse CPA aan de andere lijn zat:

"Hallo, u kent me niet, maar ik heb een probleem en ik denk dat u me kunt helpen. Ik hoor dat u begrijpt hoe Amerikanen in Portugal moeten investeren. Kunnen we praten?"

Nu, dit is een verrassend telefoontje. Accountants zijn erg op zichzelf aangewezen, en over het algemeen erg slim. Dus, tenzij ze worden geconfronteerd met een ongewoon uitdagende vraag, vragen ze niet om advies van CFP's (Certified Financial Planner®).

Wat was het probleem? Het is een beleggingsprobleem dat uniek is voor Amerikanen die in Europa wonen, en het probleem betreft het kopen van beleggingsfondsen. Normaal gesproken is dit niet alleen vrij gemakkelijk, maar miljoenen Amerikanen doen het elke dag binnen hun pensioenrekeningen... Bijna de helft van de gemiddelde Amerikanen draagt bij aan een 401k, beleggingsfondsen zijn typisch de beste manier om dit te doen. Voor de Amerikaan in Europa is dit echter een no-no. En als je dit negeert, kan dat gevolgen hebben. Maar zoals bij veel uitdagingen zijn er ook kansen als je vooruit plant.

Wat achtergrond:

Verboden beleggingen voor niet-ingezeten Amerikaanse beleggers

In 2018 heeft het EU-parlement de "richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten" aangenomen. Dit resulteert in een over de hele linie verbod op de verkoop van Amerikaanse financiële instrumenten aan Europese ingezetenen. Volgens deze nieuwe wetten moesten alle verkopen van beleggingsproducten aan kleine beleggers ook worden voorzien van een "essentiële informatiedocument" (KID), dat tot doel heeft hen te helpen het product beter te begrijpen voordat ze het kopen. Maar Amerikaanse beleggingsfondsen en ETF's verstrekken deze in de regel niet, zodat zij deze niet in Europa mogen verkopen.

Uiteraard worden overtreders bestraft, en dus hebben Amerikaanse beleggingsondernemingen zich hieraan gehouden en de verkoop van al deze producten stopgezet. Hoe gaan we nu verder? Wel, mijn CPA wil dit ook graag weten.

Enter: Financiële technologie

Terwijl ik dit schrijf, in de zomer van 2022, bevinden we ons in de gouden eeuw van de financiële technologie. Denk er eens over na... 20 jaar geleden waren de kosten nog vrij hoog voor het kopen van individuele aandelen, en dus zou je een bundel hebben uitgegeven om te proberen "je eigen beleggingsfonds op te bouwen". (steek ook uw hand op als dit u leuk lijkt!). Dus natuurlijk zou je slim zijn geweest om een paar goede beleggingsfondsen te kiezen en de investeringen voor de volgende tien jaar, twee of tot wanneer de tijd kwam om uw volgende grote doel te financieren. Tegenwoordig heeft de technologie het landschap totaal veranderd: Na een paar decennia van geleidelijke verlaging van de transactiekosten, hebben de meeste grote Amerikaanse bedrijven de prijs van de handel effectief op nul gebracht.

Dus nu... De vraag is niet "kunnen we?" maar eerder: "HOE doen we dat", en inderdaad, er is geen beter moment voor mijn CPA om zijn vraag effectief te laten beantwoorden. Het antwoord is: "Sim, nós Podemos!" Dus, ik zou alleen dit willen zeggen, voor elke expat die de overvloedige voordelen van een nieuw leven in het buitenland op het oog heeft... Plan vooruit, doe je huiswerk, en verander dat probleem in een kans!

Door Adverteerder