6 tips för att skydda och öka din förmögenhet

Av Advertiser, in Business, Förmögenhet · 30-04-2021 01:00:00 · 0 Kommentarer

Med den nuvarande globala ekonomiska osäkerheten, de långvarigt låga räntorna och det nya Brexit-landskapet är det svårare att uppnå en anständig avkastning och få ut det mesta av dina pengar idag.

Vid sådana här tillfällen spelar noggrann planering en särskilt viktig roll för att säkra den ekonomiska tryggheten på lång sikt.

Här är sex viktiga tips som kan vara till hjälp.

1. Anpassa din strategi

Det är avgörande att din investeringsstrategi är utformad för att uppfylla dina särskilda omständigheter och mål, inklusive din risktolerans och dina inkomstbehov. Är dina finansiella arrangemang till exempel skräddarsydda för ditt liv i Portugal, där dina utgifter mestadels är i euro, eller är de faktiskt bättre lämpade för en person som är bosatt i Storbritannien? Var uppmärksam på att vissa brittiska besparingar och investeringar sedan Brexit kan ge upphov till en högre skattesumma nu när de inte längre är tillgångar inom EU/EES.

Med en dåligt anpassad investeringsportfölj kan du upptäcka att dina pengar inte arbetar så hårt som du skulle vilja, att de är svåra att komma åt eller att de äts upp av inflation och/eller onödig beskattning.

2. Känn till din riskaptit

Innan du investerar måste du fastställa rätt balans mellan risk och avkastning för din sinnesfrid, men det är oerhört svårt att göra detta effektivt själv. En erfaren rådgivare är bäst lämpad att ställa rätt frågor och använda lämpliga verktyg för att skapa en tydlig och objektiv riskprofil för dig. De kan sedan rekommendera en lämplig blandning av investeringar för att matcha din specifika profil.

Kom ihåg: utan ett visst riskmoment kan du ha svårt att överträffa inflationen och kan förlora pengar, särskilt på längre sikt. Utforska dina alternativ för att kontrollera risken, t.ex. genom att förskjuta tidpunkten för investeringarna för att minska exponeringen för marknadsrörelser.

3. Identifiera din tidslinje

Generellt sett gäller att ju längre tid du har på dig att investera, desto större risk har du råd att ta. Med tiden kan du rida ut marknadens volatilitet och dra nytta av sammansatt avkastning. Att förstå din tidshorisont är också nyckeln till att se till att dina investeringar erbjuder rätt nivå av "likviditet". Du vet aldrig när dina planer kan ändras - till exempel om du oväntat behöver återvända till Storbritannien av familje- eller hälsoskäl - så se till att du har några likvida tillgångar som lätt kan säljas om du behöver komma åt ditt kapital eller ändra din strategi.

4. Diversifiera, diversifiera, diversifiera

Ju högre koncentration du har på en viss investeringstyp eller ett visst investeringsområde, desto större är risken. Det bästa sättet att begränsa risken är diversifiering. Genom att sprida investeringarna över olika tillgångsklasser, geografiska områden och marknadssektorer begränsar du din exponering för ett visst område. Du kan öka diversifieringen ytterligare genom att välja en rådgivare som använder en "multi-manager"-metod för att sprida dina investeringar mellan flera noggrant utvalda fondförvaltare. Detta minskar ditt beroende av att en enda förvaltare fattar rätt beslut under alla marknadsförhållanden.

5. Glöm inte bort skatteplanering

För att bidra till att maximera din verkliga avkastning och skydda din förmögenhet för framtida generationer bör du ta hänsyn till skatteplanering när du sätter upp din portfölj. Leta efter arrangemang som kan skydda kapital från skatt samtidigt som de ger en skatteeffektiv inkomst i Portugal, och som gör det möjligt för dig att överföra förmögenhet till dina förmånstagare med minimal byråkrati och arvsskatt.

För utflyttade personer kompliceras skatteplaneringen av att de måste arbeta med reglerna i mer än ett land. En rådgivare med gränsöverskridande expertis kan se till att du uppfyller dina skatteskyldigheter, i Portugal och Storbritannien, samtidigt som du drar nytta av de möjligheter som finns.

6. Se regelbundet över din strategi

En bra finansiell planering är inte en övning som man ställer in och glömmer. Alla har inte bara sina egna unika omständigheter, mål och krav, utan dessa förändras ofta med tiden. Detta kan vara ett resultat av att man går in i ett annat skede av livet - till exempel närmar sig pensionen - eller efter en större händelse som flyttning eller ett arv. Eller så ändrar du helt enkelt din uppfattning om vad du vill uppnå. Externa influenser som lagändringar eller skatteregler kan också föranleda en omprövning av strategin.

Du bör se över din ekonomiska planering ungefär en gång om året för att hålla den på rätt spår. Men om något viktigt händer som kan påverka effektiviteten eller lämpligheten i din portfölj, se till att du tar upp detta. Med dagens utmanande och föränderliga klimat är regelbundna översyner ännu viktigare för att hjälpa till att kontrollera riskerna och uppmuntra en positiv effekt på portföljens resultat.

För att sammanföra alla dessa riktlinjer bör du ta emot personlig kvalitetsrådgivning från en reglerad, lokalt baserad rådgivare. Med rätt strategi för ditt liv i Portugal kan du bidra till att skydda och öka din förmögenhet - i reella termer - inte bara under din livstid utan även för att nästa generation ska kunna njuta av den.

Blevins Franks har kontor i Lissabon och Algarve och hjälper brittiska familjer som bor i hela Portugal med gränsöverskridande rådgivning i fråga om skatter, investeringar, pensioner och bodelning.
Tel: 289 350 150

Email: portugal@blevinsfranks.com
Website: www.blevinsfranks.com




Relaterade artiklar


Comments:

Var först med att kommentera den här artikeln
Interaktiva ämnen, skicka oss dina kommentarer / åsikter om den här artikeln.

Observera att Portugal News kan använda utvalda kommentarer i den tryckta utgåvan av tidningen.