Yani, birlikte çalışmayı düşündüğünüz herhangi bir Mali Danışman'a sormanız gereken bir soru listesini inceleyelim.

Bize gelen müşterilerimizin çoğu, aynı Yatırım Yöneticisi tarafından yönetilen politikalar aynı tür tutarak. Soruyu sormaya değer: Bir şirket ve bir yatırım yöneticisi çok çeşitli hedefler, risk toleransı ve koşullara sahip tüm müşteriler için nasıl en uygun olabilir? Bu sizin için doğru görünmüyorsa, kendi ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza göre tarafsız tavsiyeler verilip verilmediğini anlamak için durumunuzu gözden geçirmeye değer.

Birçok danışman Portekiz'de ilgili mesleki nitelikler olmadan çalışır. Danışmanınızdan, akademik olarak en üst düzeyde danışmanlık sağlamak için sahip oldukları nitelikleri göstermesini istemelisiniz.

Birleşik Krallık'tan gelenler, bir Chartered Financial Planner Finansal Danışmanlık sağlamak için altın standart olduğunu ve 'seviye 4' yeterliliğinin minimum gereklilik olduğunun farkında olabilirler.

Bu, şu anda birçok firma için tartışmalı bir konudur. Bunun nedeni, yatırımlar ve Finansal Danışmanlık ile ilgili tüm masraflarda tam şeffaflık olması gerektiği anlamına gelen bir AB direktifinden kaynaklanmaktadır. Birçok durumda müşterilerimizin yatırımlarının gerçek maliyetlerinin farkında olmadığını tespit ettik ki bu da gökyüzü yüksek devam eden yatırım masrafları nedeniyle memnuniyetsizlik ve düşük performans ile sonuçlandı.

Mali danışmanınız emeklilik sırasında paranın ne kadar süreceğini söylüyor mu? Birçok kişi sermaye toplamı yatırır ve bunu diğer emeklilik gelirlerini tamamlamak için para çekme yapmak için kullanır. Danışmanınızdan mevcut portföyünüzü “stres testi” yapmasını ve sermaye toplamınızın tükenmeden önce ne kadar süreceğine dair bir simülasyon sunmasını isteyin.

Yöneticinin pazara göre mükemmel getiri sağlama sicili varsa, fonlar genellikle önerilir. Ancak, fon yöneticileri işlerini iyi yapıyor ve fiyat etiketi haklı mı? Devam eden yönetim ücretleri her fona eklenir ve açık olmalıdır, ancak maliyetler büyük ölçüde değişebilir - piyasadaki ortalama%0,75 civarında olduğunda, yılda%2,71'e varan ücretler gördük. Yatırımınızın performansını ve masraflarını gözden geçirmek, yılda binlerce hatta uzun vadede yüz binlerce tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Potansiyel ödüllere odaklanmak yerine paranızla alınan risk seviyesini göz önünde bulundurun. Örneğin, iki portföyün ikisi de yüzde 5 yıllık getiriye sahip olabilir, ancak fon 1, yıl boyunca herhangi bir zamanda değerinin% 50'sini kaybedebilir, oysa 2 fonu sadece% 10 kaybetme potansiyeline sahiptir. Bunlar açıkça iki çok farklı yatırım, fon 2 daha iyi seçenek.

Portekiz Uyumlu Hesaplar gibi Hayat Sigortası Tahvillerinden düşülen ücretler aşırı olabilir ve sık sık yatırımınız tarafından üretilen getirileri aşındırabilir. Genellikle bunlar “paketlenir” veya üründen ayrı olarak ödenir ve bazen açık veya şeffaf değildir - özellikle eski politikalarda. Her fonun “Devam Eden Fon Ücreti”, ürün maliyetleri ve danışmanınızın aldığı ücretler veya komisyonların yanı sıra nereden ödendiğini yazılı olarak talep edin.

Yatırım söz konusu olduğunda sizin ve danışmanınızın aynı sayfada olması hayati önem taşır. Yatırım tarzınız ve danışmanınızın da uyumlu olması gerekir. Örneğin, etki yatırımını önemsiyorsanız, danışmanınıza etik konumunuza uygun bir portföy oluşturmanıza yardımcı olup olmadığını sormalısınız.

Çeşitlendirilmiş bir portföyün devam eden riski yönetmek için gerekli olduğunun farkında olabilirsiniz. Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturma şekliyle varlık ayırma şeklidir. Varlık Tahsisinin bir yatırım portföyünden elde edilen getirilerin büyük çoğunluğundan sorumlu olduğu kanıtlanmıştır - çoğu insanın inandığı gibi bireysel fon performansından değil. Danışmanınız hisse senetleri (hisse senetleri), tahviller, mülk ve nakit gibi varlıkları kullanarak bir portföy oluşturmaya yardımcı olmalıdır. Bu varlıkların tutulduğu oran, almak istediğiniz risk miktarına göre değişebilir veya bu durumda olabileceği gibi olmayabilir.

Ödenecek

tüm ücretler ve ücretler hakkında sizi bilgilendiren ve yaşam tarzınıza ve hedeflerinize uygun bir portföy oluşturabilecek nitelikli, deneyimli ve şeffaf bir danışmanlık firması kullandığınızdan emin olun. Devam eden maliyetlerin ve yatırım performansının size para karşılığı değer sağladığından emin olmak için yapılan mevcut yatırımları gözden geçirmeniz önemlidir.

İçerik yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; yasal, vergi, yatırım, finansal veya diğer tavsiyeler gibi herhangi bir bilgiyi veya diğer materyalleri yorumlamamalısınız. Bu raporda yer alan hiçbir şey, HOLBORN veya herhangi bir üçüncü taraf hizmet sağlayıcı tarafından bu veya başka bir yargı bölgesinde herhangi bir menkul kıymet veya diğer finansal enstrümanları satın almak veya satmak için bir talep, öneri, onay veya teklif teşkil etmez.

Kıbrıs Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (CySEC) Lisans numarası 394/20 tarafından yetkilendirilmiş Holborn Assets Wealth Management (CY) Ltd.

Finansal ürünler risk düzeyi taşır ve fonlarınızın kaybına neden olabilir. Kaybetmeyi göze alamayacağın paraya asla yatırım yapmamalısın.

Daha fazla bilgi için lütfen +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com adresinden bize ulaşın

https://holbornassets.com/portugal-news/