什么是资产配置?

资产配置简单地说就是把你的投资分散到各种资产类型中,这样你就不会把所有的财富都持有一种类型的投资。这是必要的,以减少风险并有可能获得更大的收益。许多私人将投资于房地产、养老金和股票,但也有其他选择可以探索。有三种广泛的资产类型--股票、固定收入和现金/现金等价物。房地产(物业)、艺术品和商品通常被称为替代资产。

许多人可能在房产上持有过多的财富,因为他们了解投资砖头和砂浆,而他们对其他资产的知识可能是缺乏的。把钱投入股市通常被视为风险较大的策略,但历史表明,股票的表现优于所有其他资产。自1986年以来,在市场价格广泛下跌后,股票大约需要3年时间才能反弹到以前的高点。

资产类型--风险最低到最高

  1. 货币市场。投资于高流动性的短期资产,通常是一年或更短时间。这包括诸如存款证(CD)、国库券和短期证券贷款等资产。国库券是最常见的货币市场投资。
  2. 固定收入证券。高评级的公司或政府债券,向持有人支付一定数额的利息。利息通常每年支付两次,投资的本金在到期时偿还给投资者。
  3. 国内大盘股。由市值超过100亿美元的公司发行的股票。
  4. 国内中盘股。由市值在20亿至100亿美元之间的公司发行的股票。
  5. 国内小盘股。由市值低于20亿美元的公司发行的股票。
  6. 外国发达市场证券。由外国公司发行并在发达市场的外国交易所上市的证券。
  7. 新兴市场。由发展中国家的公司发行的证券。

如何决定你的资产配置策略

你的资产配置策略取决于几个因素--你的投资目标、投资时间框架和你的风险状况。在你二十多岁和三十多岁时的高增长策略,很可能在你接近退休时被低风险的选择所取代,尽管这将受到你个人对风险的态度和你目前情况的影响。一个常见的策略是以大体平衡的方式投资于主要的资产类型,随着时间的推移,逐渐将你的资产转移到低风险的投资。

常见的资产配置策略

1) 战略性资产配置
战略性资产配置为长期的投资时间框架设定资产组合,旨在提供预期风险和回报之间的最佳平衡。

2)动态资产配置
这种策略随着市场的涨跌不断调整资产组合。随着经济的发展,你卖出下跌的资产,购买上涨的资产。

3) 战术性资产配置
战术性资产配置是一种积极的策略,它将投资组合的配置转移到那些显示出最有收益潜力的资产中,以利用强劲的行业。

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