Selon le Jornal Económico, les remboursements anticipés de prêts au logement ont presque doublé en 2023, passant de 5,5 milliards d'euros, en 2022, à 10,1 milliards d'euros. Ces données ont été publiées jeudi 1er février par la Banco de Portugal(BdP).

"Les remboursements anticipés totaux (qui incluent les contrats finalisés par l'amortissement de la dette du débiteur, la consolidation du crédit dans un nouveau contrat et les transferts de crédit vers une autre institution) ont représenté 83% des remboursements anticipés en 2023", détaille le régulateur.

Cette augmentation est observée après que le gouvernement a autorisé, en 2023, le remboursement anticipé des prêts au logement sans pénalité, une mesure qui a été prolongée cette année.

Jeudi 1er février, la Banque du Portugal a également révélé que les nouvelles opérations de prêts aux particuliers s'élevaient à 29,2 milliards d'euros en 2023, soit 21% de plus qu'en 2022. Les montants ont été réduits de 10% en 2023, à 19,9 milliards d'euros.

"Cette réduction a été observée dans tous les buts : dans le logement (-12%, à 12,8 milliards d'euros), dans la consommation (-4%, à 5,1 milliards d'euros) et dans les autres buts (-13%, à 1,9 milliard d'euros)", indique-t-il.

Les renégociations de crédit montent en flèche

En revanche, les renégociations de crédit sont passées de deux milliards d'euros en 2022 à 9,3 milliards d'euros en 2023, cette "évolution s'expliquant presque entièrement par les renégociations de crédit à l'habitat qui, en 2023, atteignent 8,8 milliards d'euros, une valeur cinq fois supérieure à celle enregistrée en 2022 (1,6 milliard d'euros)".

Le taux d'intérêt moyen des nouvelles opérations de crédit à l'habitat est passé de 3,24 % en décembre 2022 à un maximum de 4,27 % en septembre 2023, pour terminer l'année à 4,12 %. Ce taux est resté supérieur à la moyenne de la zone euro. Pour les crédits à la consommation, le taux moyen des nouvelles opérations, qui était de 7,97 % en décembre 2022, a atteint la valeur maximale de l'année en octobre 2023 (9,18 %) et s'est établi à 9,07 % en décembre.

S'agissant des entreprises, le montant des nouvelles opérations de crédit accordées atteint 22 milliards d'euros, soit une valeur proche de celle enregistrée en 2022. Si les nouveaux contrats représentent 84 % de cette valeur, les renégociations en représentent 16 %, bien qu'elles aient progressé de 53 %. Le taux d'intérêt moyen des nouvelles opérations est passé de 4,54 % à 5,77 %.

Le régulateur précise également qu'en 2023, on observe une augmentation des nouvelles opérations de crédit logement à taux mixte (c'est-à-dire des prêts avec un taux d'intérêt fixe dans une première période du contrat, suivi d'une période où le taux d'intérêt est variable ), qui passent de 16% du montant des nouvelles opérations en décembre 2022 à 71% en décembre 2023.

Augmentation record des intérêts sur les dépôts

Ce jeudi, le régulateur a également révélé que le Portugal a enregistré la deuxième plus forte augmentation des taux d'intérêt moyens sur les nouveaux dépôts à terme des particuliers de tous les pays de la zone euro, derrière la Lettonie. "Avec cette augmentation, le Portugal est passé de l'avant-dernière position en décembre 2022 à la treizième position en décembre 2023, toujours en dessous du taux moyen observé pour ce groupe de pays (3,29 %)", explique-t-il.

Le taux d'intérêt moyen sur les nouveaux dépôts privés à terme a augmenté de 2,73 points de pourcentage entre décembre 2022 et décembre 2023, passant de 0,35 % à 3,08 %.

"Il s'agit de la plus forte hausse annuelle observée depuis le début de la série, en 2003. Le montant des nouvelles opérations de dépôts à terme des particuliers s'est élevé à 94 milliards d'euros en 2023, soit près du double de celui enregistré en 2022 (49,4 milliards d'euros) ", précise la Banque du Portugal, la plus forte augmentation de la rémunération moyenne étant observée pour les nouveaux dépôts d'une durée inférieure ou égale à un an : de 0,30 % en décembre 2022 à 3,10 % en décembre 2023.

Dans les entreprises, la rémunération moyenne est passée de 0,97 % en décembre 2022 à 3,46 % en décembre 2023.