Secondo il Jornal Económico, i rimborsi anticipati dei mutui per l'edilizia abitativa sono quasi raddoppiati nel 2023, passando da 5,5 miliardi di euro, nel 2022, a 10,1 miliardi di euro. Questi dati sono stati diffusi giovedì 1° febbraio dal Banco de Portugal(BdP).

"I rimborsi anticipati totali (che comprendono i contratti finalizzati all'ammortamento del debito del debitore, il consolidamento del credito in un nuovo contratto e il trasferimento del credito a un altro istituto) hanno rappresentato l'83% dei rimborsi anticipati nel 2023", precisa l'ente regolatore.

Questo aumento è stato osservato dopo che il Governo ha permesso, nel 2023, il rimborso anticipato dei mutui per l'edilizia residenziale senza penali, una misura che è stata prorogata quest'anno.

Giovedì 1° febbraio, la Banca del Portogallo ha anche rivelato che le nuove operazioni di prestito ai privati ammontano a 29,2 miliardi di euro nel 2023, il 21% in più rispetto al 2022. Gli importi sono stati ridotti del 10% nel 2023, a 19,9 miliardi di euro.

"Questa riduzione è stata osservata in tutte le finalità: nell'edilizia abitativa (-12%, a 12,8 miliardi di euro), nei consumi (-4%, a 5,1 miliardi di euro) e in altre finalità (-13%, a 1,9 miliardi di euro)", indica.

Impennata delle rinegoziazioni del credito

D'altra parte, le rinegoziazioni dei crediti sono aumentate da due miliardi di euro nel 2022 a 9,3 miliardi di euro nel 2023, con questa "evoluzione che è quasi interamente spiegata dalle rinegoziazioni dei crediti per l'edilizia abitativa, che nel 2023 hanno raggiunto 8,8 miliardi di euro, un valore cinque volte superiore a quello registrato nel 2022 (1,6 miliardi di euro)".

Il tasso di interesse medio sulle nuove operazioni di credito edilizio è salito dal 3,24% nel dicembre 2022 al massimo del 4,27% nel settembre 2023, chiudendo l'anno al 4,12%. Questo tasso è rimasto superiore alla media dell'area dell'euro. Nei prestiti al consumo, il tasso medio sulle nuove operazioni, che era pari al 7,97% a dicembre 2022, ha raggiunto il valore massimo dell'anno a ottobre 2023 (9,18%) e si è attestato al 9,07% a dicembre.

Nel caso delle imprese, l'importo delle nuove operazioni di prestito concesse ha raggiunto i 22 miliardi di euro, avvicinandosi al valore registrato nel 2022. Mentre i nuovi contratti rappresentano l'84% di questo valore, le rinegoziazioni rappresentano il 16%, nonostante siano cresciute del 53%. Il tasso di interesse medio sulle nuove operazioni è passato dal 4,54% al 5,77%.

Il regolatore afferma inoltre che, nel 2023, si è registrato un aumento delle nuove operazioni di credito edilizio a tasso misto (ossia prestiti con un tasso di interesse fisso in un periodo iniziale del contratto, seguito da un periodo in cui il tasso di interesse è variabile), che sono passate dal 16% dell'importo delle nuove operazioni nel dicembre 2022 al 71% nel dicembre 2023.

Aumento record degli interessi sui depositi

Questo giovedì, l'autorità di regolamentazione ha anche rivelato che il Portogallo ha registrato il secondo più alto aumento dei tassi di interesse medi sui nuovi depositi a termine da parte di privati in tutti i Paesi dell'area dell'euro, dietro solo alla Lettonia. "Con questo aumento, il Portogallo è passato dalla seconda posizione più bassa nel dicembre 2022, alla 13esima posizione nel dicembre 2023, ancora al di sotto del tasso medio osservato per questo gruppo di Paesi (3,29%)", afferma.

Il tasso di interesse medio sui nuovi depositi a termine privati è aumentato di 2,73 punti percentuali tra dicembre 2022 e dicembre 2023, passando dallo 0,35% al 3,08%.

"Si tratta del maggiore aumento annuale osservato dall'inizio della serie, nel 2003. L'importo delle nuove operazioni di deposito a termine da parte di privati ammonta a 94 miliardi di euro nel 2023, quasi il doppio di quello registrato nel 2022 (49,4 miliardi di euro)", afferma la Banca del Portogallo, con l'aumento maggiore della remunerazione media osservato per i nuovi depositi con scadenza fino a un anno: dallo 0,30% nel dicembre 2022 al 3,10% nel dicembre 2023.

Nelle aziende, la remunerazione media è passata dallo 0,97% di dicembre 2022 al 3,46% di dicembre 2023.