I propositi per il nuovo anno possono essere facili da fare, ma anche da infrangere.

Questo vale anche quando si tratta di fissare obiettivi finanziari, e ci sono alcuni errori che possono rendere più probabile il deragliamento dei propositi monetari.

Karen Barrett, fondatrice e CEO di Unbiased.co.uk, una piattaforma che mette in contatto le persone con consulenti finanziari indipendenti, afferma che ci sono alcune "trappole" comuni in cui si rischia di cadere quando si fissano gli obiettivi finanziari per l'anno prossimo.

"È facile cadere in queste trappole, spesso con le migliori intenzioni, ma è possibile evitarle se si hanno le giuste conoscenze al proprio fianco", aggiunge.

Ecco alcune "trappole" a cui prestare attenzione...

1. Trascurare la propria situazione finanziaria attuale per concentrarsi sugli obiettivi finali.

Barrett suggerisce di iniziare a esaminare gli estratti conto bancari.

"È facile lasciarsi trasportare dagli obiettivi finali, ma il controllo delle proprie finanze deve sempre iniziare con la scoperta di ciò che si spende effettivamente e con la definizione di un budget", spiega l'esperta. "L'approccio con la testa nella sabbia, che consiste nel non guardare questo aspetto, è da evitare a tutti i costi".

2. Non affrontare i debiti

"Dopo aver compreso le vostre abitudini di spesa, è necessario controllare i vostri debiti e affrontarli prima di passare a obiettivi o ambizioni ambiziose", afferma Barrett. "Questo è particolarmente vero in questo periodo dell'anno".

3. Essere troppo vaghi

"Uno dei motivi principali per cui i propositi per l'anno nuovo falliscono è perché sono irrealistici o poco chiari", afferma Barrett. Suggerisce di fissare "mini-obiettivi" realistici e realizzabili.

"Piccoli obiettivi specifici e raggiungibili sono meno scoraggianti di quelli più grandi, e quindi è meno probabile che vengano abbandonati. Ad esempio, se state puntando ad azzerare il vostro debito, siate onesti su quanto potete realmente permettervi di restituire ogni mese e fissate un calendario ragionevole".

Crediti: PA; Autore: PA;

4. Affidarsi solo ai consigli del passaparola

Anche se amici e parenti possono avere suggerimenti utili in materia di denaro, è importante ricordare che le circostanze di ognuno sono diverse e ciò che ha funzionato per una persona può non essere necessariamente giusto per qualcun altro.

Alcune persone possono trarre beneficio dalla consulenza finanziaria di un professionista adeguatamente qualificato, che può esaminare la situazione di una persona e consigliarle i passi da compiere per raggiungere i suoi obiettivi monetari. Barrett afferma: "Affinché la consulenza sia il più efficace possibile, deve essere personalizzata in base alle esigenze e agli obiettivi specifici".

5. Mettere tutte le uova in un solo paniere

Se state pensando di investire, Barrett suggerisce di mantenere un portafoglio diversificato.

"Molti si rivolgono agli investimenti per la prima volta per raggiungere i propri obiettivi finanziari, ma affidarsi troppo a un solo tipo di investimento, a un solo settore o a un solo Paese può esporvi a rischi inutili", spiega Barrett.

"Per fortuna, le persone si stanno rendendo conto di quanto sia importante richiedere una consulenza finanziaria adeguata prima di investire".

6. Dimenticare di fare acquisti

Barrett afferma che è importante informarsi su una serie di prodotti finanziari, sia prima di aprire un conto di risparmio, sia prima di accendere un mutuo, sia prima di cercare una rendita che fornisca un reddito in pensione.

Questo significa anche assicurarsi di comprendere le eventuali spese nascoste prima di aprire un prodotto finanziario o, ad esempio, di iscriversi a una piattaforma di investimento", aggiunge.

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7. Non pianificare gli imprevisti

Barrett afferma: "Tutti possono capire che la vita ha l'abitudine di lanciare palle curve. Soprattutto, assicuratevi di costruire un fondo per i "giorni di pioggia", oltre ai vostri obiettivi di risparmio più ampi. In genere si consiglia di creare un fondo di emergenza che copra le spese mensili per tre o sei mesi".

8. Arrendersi se si incontra una battuta d'arresto

Infine, non fatevi prendere dal panico se sbagliate. Barrett suggerisce: "Fissate un promemoria mensile per sedervi e controllare come state procedendo. Questo dovrebbe mantenervi motivati e può anche aiutarvi a capire se dovete modificare il vostro piano".

"Se le cose non vanno come previsto, non abbattetevi e non arrendetevi. Cercate di rimettervi in carreggiata e riconoscete che il fatto di non aver fatto bene qualcosa è un passo fondamentale per arrivare a farlo davvero bene".