Portugal Golden Visa Investment Fund VS Real Estate: Vilket kostar mindre

I den här artikeln förklarar vi kostnaderna för båda metoderna och redogör för för- och nackdelarna med varje metod för att hjälpa dig att avgöra vilken som passar bäst för dig.

Investeringsfond: Betala lägre avgifter

Fastighetsinvesteringar kommer med kostnader som överföringsavgifter, stämpelskatt eller överföring av äganderätt osv. Dessutom måste du lägga extra pengar på möbler, inredning och många andra oväntade saker. Men med fonderna behöver du bara betala 350 000 euro för teckningen och du är klar. Plus att en fondprenumeration kräver en investering på 350 000 euro, medan detta belopp är 500 000 euro för fastighetsförvärvet. Det är mycket tydligt. Fondinvesteringar kostar mycket mindre än fastighetsinvesteringar.

Här är en sidoanmärkning, från och med den 1 januari 2022 kommer det lägsta investeringsbeloppet för investeringsfonder att stiga till 500 000 euro. Om du är intresserad av fondteckningen är det bäst att du skyndar dig.

Investeringsfond: Inga skatter

Fastighetsförvärv har alltid en skattebörda, oavsett var du befinner dig. I Portugal är fastighetsköpet förenat med en IMI-överlåtelseskatt, som i genomsnitt är sex procent. Dessutom betalar du en stämpelskatt på 0,8 procent och årliga kommunalskatter på mellan 0,3-0,5 procent. Lyckligtvis är fondteckning fri från dessa skattebördor.

Nedan har vi utarbetat ett diagram där du kan se de genomsnittliga kostnaderna för de båda metoderna. Observera att vi endast har inkluderat alternativen 350 000 euro och 500 000 euro för fastighetsförvärvet. Om du väljer vägen på 280 000 euro kommer procentandelen för vissa skatter att vara lägre.

* Prestationsavgiften varierar beroende på fonden. Den är vanligen 20-50 % över ett tröskelvärde på vinsten.

** Förvaltningsavgifterna varierar också beroende på fonden. Den är dock normalt mellan 1 %-2 % av det investerade beloppet per år.

*** Juridiska avgifter varierar beroende på advokatbyrå, antalet familjemedlemmar och andra variabler. Juridiska avgifter för både investeringsfonder och fastigheter är nästan desamma.

Observera också att vi inte har inkluderat de statliga avgifterna för Portugal Golden Visa i den här tabellen.

Investeringsfond: Problemfritt

Detta är en enorm motivation för många investerare som har ett pressat schema. De gör investeringen och överlåter kontrollen till fondförvaltaren. Enkelt. Fastighetsinvesteringar kommer dock med många ansvarsområden, såsom renovering, underhåll, hitta en hyresgäst osv. Därför kan en fondprenumeration vara bekvämare, särskilt om du vill spara tid och arbete.

Investeringsfond: Snabbare

Precis som med de kommande ändringarna av Portugal Golden Visa blir det allt viktigare att börja med din ansökan så snart som möjligt. Processen för fastighetsförvärv är vanligtvis längre eftersom du också måste avsätta tid för bostadssökning. Med investeringsfonden kan beslutet fattas snabbare eftersom det lätt kan göras på distans.

Där har du det. Som vi har beskrivit är en investeringsfond ett mindre kostsamt alternativ än ett fastighetsförvärv. Men vi vill också peka på några fördelar som följer med fastighetsinvesteringar för att göra denna jämförelse mer objektiv.

Fastighetsförvärv: Mer kontroll

Jo, det är ett faktum att fastigheter kostar mer än en fondteckning. Men för vissa investerare som vill ha full kontroll över sin investering är kostnaderna inte något som bryter affären. Om du vill kontrollera din investering på egen hand kan en fastighetsinvestering vara ett bättre alternativ för dig. När du väl har köpt fastigheten kan du bestämma dig för att hyra ut den eller bo i den. Med fondteckning är du beroende av din fondförvaltare.

Förvärv av fastigheter: Ingen KYC-belastning

När du tecknar dig för en fond måste du ta dig igenom Know-Your-Client-processen (KYC), som kräver att du delar med dig av ditt inkomstbevis och inkomstkälla. Det behövs dock inte i processen för förvärv av fastigheter. Detta är ytterligare en anledning till att vissa investerare väljer att ta fastighetsalternativet för att slippa bördan av KYC-processen.

Förvärv av fastigheter: Mer likvid

Deltagarandelar kan säljas mellan deltagare i de flesta fonder. Eftersom fonderna är tidsatta i enlighet med tidslinjen för Golden Visa är det dock svårt att hitta efterfrågan. Därför är fondinvesteringar illikvida tills din fondförvaltare löser upp fonden. Med fastighetsmetoden kan du, om du skulle behöva avveckla din investering, lätt göra det, så länge du är villig att äventyra ditt Golden Visa. När du väl har fått ditt portugisiska medborgarskap eller permanenta uppehållstillstånd är det du som bestämmer om och när du vill avveckla din fastighet.

Vilket är bäst: Investeringsfond VS Fastigheter

Detta beror enormt mycket på dina preferenser och din riskaptit. Om du inte tänker flytta till Portugal och bara söker en sidoinkomst kan fastighetsförvärv fungera för dig eftersom det ger hyresintäkter. Om du däremot är ute efter större avkastning som växer med tiden kan en investeringsfond vara ett bättre alternativ. Dessutom måste du, som jag kort har nämnt, för att dra nytta av de nuvarande reglerna fatta ett beslut direkt, vilket är mer genomförbart med investeringsfonder.

Är du redo att göra din investering i Portugal Golden Visa men kan inte bestämma dig för vilken väg du ska ta? Tveka inte att maila oss på info@paladintr.com för dina förfrågningar.