הכללים האירופיים החדשים בנושא העברות בנקאיות מיידיות הגיעו ביום רביעי, 9 באוקטובר, וכעת מחייבים את כל הבנקים בגוש האירו להציע שירות זה 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע. מעכשיו, העסקאות מהירות יותר, מאובטחות יותר וכוללות אימות אוטומטי של הנמען לפני שהכסף עוזב את החשבון.

עם צעד חדש זה, האיחוד האירופי (EU) משלים את השלב השני של תוכניתו למודרניזציה של מערכת התשלומים ולחיזוק הגנת הצרכן. המטרה היא פשוטה: לאפשר לכל העברת אירו להגיע ליעדה תוך שניות, בכל עת ובכל יום בשנה.

המדד חל על כל הבנקים, בנקי החיסכון וספקי שירותי התשלומים שכבר מציעים העברות בנקאיות סטנדרטיות של SEPA. אלה שטרם הציעו את השירות נאלצו לעדכן את מערכות ה- IT שלהם כדי לעמוד בתקנה החדשה.

אימות אוטומטי

התכונה החדשה העיקרית היא הכנסת מה שמכונה אימות מוטב. לפני השלמת ההעברה, המערכת מאשרת ששם הנמען תואם את ה- IBAN שהוזן. אם יש אי התאמה כלשהי, הלקוח מקבל הודעה מיידית ויכול להחליט אם להמשיך או לא, על פי דיווח של דואר.

האימות הוא בחינם והוא חל על העברות מיידיות ומסורתיות כאחד. הרעיון הוא להפחית שגיאות הקלדה ולמנוע הונאה באמצעות IBAN מזויפים או מניפולציות. על פי בנק פורטוגל, צעד זה "מחזק את אבטחת התשלומים ומגביר את אמון המשתמשים בשירותים דיגיטליים."

בניגוד לאמונה הרווחת, החוק האירופי אינו מחייב את הבנקים להציע העברות מיידיות בחינם, אלא לגבות את אותו המחיר או פחות ממה שהם גובים עבור העברות SEPA סטנדרטיות.

המשמעות היא שאם הבנק שלך גובה יורו אחד עבור העברה מסורתית, העברה מיידית חייבת לעלות אותו דבר או פחות, לעולם לא יותר. כמה בנקים פורטוגזים כבר בחרו להפוך את השירות בחינם לכל הלקוחות בניסיון להתבלט בשוק.

עסקאות בפחות מ-10 שניות

העברות בנקאיות

מיידיות מאפשרות לכסף להגיע לחשבון הנמען בפחות מעשר שניות, ללא קשר לשעה או ליום. גם בחגים או בסופי שבוע, המערכת חייבת לפעול ברציפות.

הבנקים יכולים להשעות את השירות רק לתקופות אחזקה קצרות, שהודיעו ללקוחות כדין. עד כה ההפרעות היו תכופות מחוץ לשעות הבנקאות; החל מהיום, הם היוצאים מן הכלל.

סיום המגבלה היחידה של 100,000 אירו

אחד השינויים החשובים ביותר הוא ביטול המגבלה הישנה של 100,000 יורו להעברה. כל מוסד יכול כעת לקבוע גבולות משלו, בהתאם לפרופיל הלקוח או לערוץ בו נעשה שימוש.

עם זאת, התקנות האירופיות מחייבות את הבנקים לאפשר למשתמשים לקבוע מגבלות יומיות מותאמות אישית, מה שנותן שליטה רבה יותר על עסקאות ומוסיף שכבת אבטחה נוספת.

עבור מדינות האיחוד האירופי שאינן משתמשות ביורו, לוח הזמנים שונה במקצת. במקרים אלה, הבנקים יצטרכו לקבל העברות מיידיות עד ינואר 2027 ולשלוח אותן עד יולי של אותה שנה.

למוסדות כסף אלקטרוני ולספקי שירותי תשלומים באזור האירו יש גם מועד אחרון נוסף: עד אפריל 2027 כדי להבטיח עמידה מלאה בחוק.

מלבד מהירות, המערכת החדשה סוללת את הדרך לתכונות אחרות. בחודשים הקרובים ניתן יהיה לתזמן העברות מיידיות לתאריך עתידי או ליצור תשלומים חוזרים באותה מהירות. האיחוד האירופי מקווה שהמהפכה הדיגיטלית הזו תסייע להפוך את העסקאות הפיננסיות לשקופות יותר, תחרותיות ובטוחות יותר, הן עבור הצרכנים והן לעסקים.