Keskiviikkona 9. lokakuuta tulivat voimaan uudet pikasiirtoja koskevat eurooppalaiset säännöt, joiden mukaan kaikkien euroalueen pankkien on nyt tarjottava tätä palvelua 24 tuntia vuorokaudessa seitsemänä päivänä viikossa. Tästä lähtien maksutapahtumat ovat nopeampia ja turvallisempia, ja niihin sisältyy vastaanottajan automaattinen varmistus ennen kuin rahat lähtevät tililtä.

Tällä uudella toimenpiteellä Euroopan unioni (EU) saattaa päätökseen toisen vaiheen suunnitelmassaan uudistaa maksujärjestelmää ja vahvistaa kuluttajansuojaa. Tavoite on yksinkertainen: minkä tahansa euromääräisen tilisiirron on oltava perillä sekunneissa, milloin tahansa ja minä päivänä tahansa.

Toimenpidettä sovelletaan kaikkiin pankkeihin, säästöpankkeihin ja maksupalveluntarjoajiin, jotka jo tarjoavat tavanomaisia SEPA-pankkisiirtoja. Niiden, jotka eivät vielä tarjoa tätä palvelua, oli päivitettävä tietojärjestelmänsä uuden asetuksen mukaisiksi.

Automaattinen varmennus

Tärkein uusi ominaisuus on niin sanotun edunsaajan todentamisen käyttöönotto. Ennen kuin siirto suoritetaan, järjestelmä varmistaa, että vastaanottajan nimi vastaa syötettyä IBAN-tilinumeroa. Jos eroavaisuuksia ilmenee, asiakkaalle ilmoitetaan asiasta välittömästi, ja hän voi Postalin raportin mukaan päättää, jatkaako hän siirtoa vai ei.

Tarkastus on maksuton, ja se koskee sekä pikasiirtoja että perinteisiä siirtoja. Tarkoituksena on vähentää kirjoitusvirheitä ja estää väärennettyjä tai manipuloituja IBAN-tunnuksia käyttävät petokset. Portugalin keskuspankin mukaan tämä toimenpide "vahvistaa maksujen turvallisuutta ja lisää käyttäjien luottamusta digitaalisiin palveluihin".

Toisin kuin yleisesti luullaan, EU:n lainsäädäntö ei edellytä pankkeja tarjoamaan ilmaisia pikasiirtoja, vaan pikemminkin veloittamaan niistä saman tai alhaisemman hinnan kuin tavallisista SEPA-siirroista.

Tämä tarkoittaa, että jos pankki veloittaa perinteisestä tilisiirrosta yhden euron, pikasiirron on maksettava sama tai vähemmän, ei koskaan enempää. Useat portugalilaiset pankit ovat jo päättäneet tehdä palvelusta ilmaisen kaikille asiakkaille yrittäessään erottua markkinoilla.

Tapahtumat alle 10 sekunnissa

Pikasiirtojen ansiosta raha on vastaanottajan tilillä alle kymmenessä sekunnissa kellonajasta tai päivästä riippumatta. Jopa pyhäpäivinä tai viikonloppuisin järjestelmän on toimittava jatkuvasti.

Pankit voivat keskeyttää palvelun vain lyhyiksi huoltojaksoiksi, joista ilmoitetaan asiakkaille asianmukaisesti. Tähän asti keskeytykset olivat yleisiä pankkiaikojen ulkopuolella, mutta tästä päivästä lähtien ne ovat poikkeus.

Yksittäisen 100 000 euron rajan poistaminen käytöstä.

Yksi tärkeimmistä muutoksista on vanhan 100 000 euron rajan poistaminen siirtoa kohden. Kukin laitos voi nyt asettaa omat rajoituksensa asiakasprofiilin tai käytetyn kanavan mukaan.

EU:n säädökset edellyttävät kuitenkin, että pankkien on annettava käyttäjille mahdollisuus asettaa henkilökohtaiset päivittäiset rajat, mikä antaa paremman kontrollin maksutapahtumille ja lisää ylimääräisen turvakerroksen.

Niiden Euroopan unionin maiden osalta, jotka eivät käytä euroa, aikataulu on hieman erilainen. Näissä tapauksissa pankkien on otettava vastaan pikasiirtoja tammikuuhun 2027 mennessä ja lähetettävä niitä saman vuoden heinäkuuhun mennessä.

Euroalueen sähköisen rahan laitoksilla ja maksupalveluntarjoajilla on myös ylimääräinen määräaika: huhtikuuhun 2027 asti on varmistettava, että lakia noudatetaan täysimääräisesti.

Nopeuden lisäksi uusi järjestelmä mahdollistaa myös muita ominaisuuksia. Tulevina kuukausina on mahdollista ajoittaa pikasiirrot tulevaan ajankohtaan tai luoda toistuvia maksuja samalla nopeudella. Euroopan unioni toivoo, että tämä digitaalinen vallankumous auttaa tekemään rahaliikenteestä avoimempaa, kilpailukykyisempää ja turvallisempaa sekä kuluttajille että yrityksille.