As novas regras europeias sobre transferências bancárias instantâneas surgiram na quarta-feira, 9 de outubro, e agora exigem que todos os bancos da zona do euro ofereçam esse serviço 24 horas por dia, sete dias por semana. A partir de agora, as transações são mais rápidas, mais seguras e incluem a verificação automática do destinatário antes que o dinheiro saia da conta.

Com esta nova etapa, a União Europeia (UE) completa a segunda fase de seu plano para modernizar o sistema de pagamentos e fortalecer a proteção do consumidor. O objetivo é simples: permitir que qualquer transferência em euros chegue ao seu destino em segundos, a qualquer hora e em qualquer dia do ano.

A medida se aplica a todos os bancos, bancos de poupança e prestadores de serviços de pagamento que já oferecem transferências bancárias SEPA padrão. Aqueles que ainda não ofereciam o serviço precisavam atualizar seus sistemas de TI para cumprir a nova regulamentação.

Verificação automática

A principal novidade é a introdução da chamada verificação de beneficiários. Antes que a transferência seja concluída, o sistema confirma que o nome do destinatário corresponde ao IBAN inserido. Se houver alguma discrepância, o cliente é imediatamente notificado e pode decidir se quer ou não prosseguir, de acordo com um relatório da Postal.

A verificação é gratuita e se aplica a transferências instantâneas e tradicionais. A ideia é reduzir os erros de digitação e evitar fraudes usando IBANs falsos ou manipulados. De acordo com o Banco de Portugal, esta medida “reforça a segurança dos pagamentos e aumenta a confiança dos usuários nos serviços digitais”.

Ao contrário da crença popular, a legislação europeia não exige que os bancos ofereçam transferências instantâneas gratuitas, mas cobrem o mesmo preço ou menos do que cobram pelas transferências SEPA padrão.

Isso significa que se seu banco cobrar um euro por uma transferência tradicional, uma transferência instantânea deve custar o mesmo ou menos, nunca mais. Vários bancos portugueses já optaram por tornar o serviço gratuito para todos os clientes na tentativa de se destacarem no mercado.

Transações em menos de 10 segundos

As transferências bancárias

instantâneas permitem que o dinheiro chegue à conta do destinatário em menos de dez segundos, independentemente da hora ou do dia. Mesmo em feriados ou finais de semana, o sistema deve operar continuamente.

Os bancos só podem suspender o serviço por curtos períodos de manutenção, devidamente notificados aos clientes. Até agora, as interrupções eram frequentes fora do horário bancário; a partir de hoje, elas são a exceção

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Fim do limite único de €100.000

Uma das mudanças mais importantes é a eliminação do antigo limite de 100.000 euros por transferência. Agora, cada instituição pode definir seus próprios limites, dependendo do perfil do cliente ou do canal usado.

No entanto, as regulamentações europeias exigem que os bancos permitam que os usuários definam limites diários personalizados, o que dá mais controle sobre as transações e adiciona uma camada extra de segurança.

Para os países da União Europeia que não usam o euro, o calendário é um pouco diferente. Nesses casos, os bancos terão que receber transferências instantâneas até janeiro de 2027 e enviá-las até julho do mesmo ano.

As instituições de moeda eletrônica e os prestadores de serviços de pagamento na área do euro também têm um prazo adicional: até abril de 2027 para garantir o cumprimento integral da lei.

Além da velocidade, o novo sistema abre caminho para outros recursos. Nos próximos meses, será possível agendar transferências instantâneas para uma data futura ou criar pagamentos recorrentes com a mesma velocidade. A União Europeia espera que essa revolução digital ajude a tornar as transações financeiras mais transparentes, competitivas e seguras, tanto para consumidores quanto para empresas.