1. Пізнє планування

Більшість людей схильні реагувати, а не діяти на випередження, коли справа доходить до впорядкування своїх фінансів. Планування заздалегідь дозволить вам повною мірою скористатися всіма можливостями та податковою економією, яку пропонує Португалія. Але якщо ви вже переїхали, не склавши планів, ще не пізно поліпшити своє довгострокове становище. Не відкладайте це на потім.

2. Синхронізація для іншої системи

Деякі люди не переглядають свої активи і вважають, що їхнє планування досі працювало просто чудово. Система Португалії суттєво відрізняється від британської системи, і ви можете несвідомо позбавити себе пільг і податкових канікул, або, що ще гірше, створити додаткові (непотрібні) податкові зобов'язання.

3. Не подавати заяву на отримання статусу нерезидента (NHR)

Подача заяви на отримання статусу НРП, як правило, є фінансово "безпроблемною". Тільки тому, що ви думаєте, що вам це не потрібно зараз, не означає, що це може стати в нагоді в майбутньому. У вас є лише невелике вікно можливостей подати заяву на NHR, як тільки ви станете резидентом Португалії, тому не пропустіть його. У довгостроковій перспективі це може заощадити вам тисячі доларів на податках.

4. Стратегії зняття грошей

Зняття грошей у невідповідному місці або в невідповідний час може коштувати дорого і створити податкові зобов'язання, яких в іншому випадку можна було б уникнути. Якщо це можливо, вам слід планувати принаймні за 12 місяців наперед і отримати пораду, якщо не впевнені, як діяти далі.

5. Не звертати уваги на збори та платежі

Комісійні можуть суттєво вплинути на дохідність, але можуть бути замасковані гарною ринковою ситуацією та/або "розумними" радниками. Читайте дрібний шрифт, задавайте питання і ходіть по магазинах, щоб з'ясувати, чи дійсно ви отримуєте вигідну пропозицію.

6. Зосередьтеся на прибутковості, а не на ризику

Багато інвесторів зосереджуються виключно на загальних показниках і не розглядають прибутковість інвестицій в контексті ризику. Це важливо, особливо якщо ви збалансований або обережний інвестор. Якщо два портфелі приносять в середньому 5% на рік, але один з них має дуже високий ризик, а інший - дуже низький, очевидно, що один портфель кращий за інший.

7. Не знаєте своїх фінансових потоків

Зробіть планування грошових потоків. Багато хто не знає, скільки вони можуть безпечно витратити, виходячи з їхнього поточного добробуту, пенсійного забезпечення та необхідності планувати непередбачувані витрати. Вони або витрачають занадто багато і ставлять під загрозу свій майбутній спосіб життя, або хвилюються без потреби і витрачають недостатньо, можливо, втрачаючи багато задоволення!

8. Недостатній або надмірний перегляд

Ми рекомендуємо переглядати свої фінанси принаймні кожні 12 місяців. Часи змінюються, і коли з'являються нові рішення, витрати зазвичай зменшуються. Але так само мікроменеджмент і часті зміни також є контрпродуктивними, оскільки це зазвичай пов'язано з витратами і стресом. Знайдіть правильний баланс.

9. Не ходити по магазинах

Якщо ви зустріли професіонала, який вам сподобався, це чудово. Однак не варто ходити по магазинах. Зустрічайтеся з іншими та проводьте стрес-тестування порад і пропозицій. Просто тому, що хтось здається приємним, не означає, що це найкраща людина для роботи.

10. Не планувати податок на спадщину у Великобританії

Багато хто вважає, що після того, як вони виїдуть з Великобританії, податок на спадщину не буде застосовуватися. Це неправильно, оскільки він завжди буде застосовуватися, якщо ви проживаєте у Великобританії. Більше того, ви також можете мати податкові зобов'язання в Португалії, тобто може виникнути подвійне оподаткування. Переконайтеся, що ви вирішили питання планування нерухомості якомога раніше.

Дебра Бродфілд та Марк Квінн є дипломованими фінансовими планувальниками (рівень 6 CII) та податковими консультантами (ATT) з майже 20-річним досвідом консультування експатріантів у Португалії з транскордонних податкових та фінансових питань. Для безкоштовної первинної консультації зв'яжіться з нами за телефоном +351 289 355 316 або mark.quinn@spectrum-ifa.com. Дізнайтеся більше на www.spectrum-ifa.com