1. Pianificare troppo tardi

La maggior parte delle persone tende a essere reattiva piuttosto che proattiva quando si tratta di sistemare le proprie finanze. Pianificare in anticipo il trasloco vi consentirà di sfruttare appieno tutte le opportunità e i risparmi fiscali offerti dal Portogallo. Ma se vi siete già trasferiti e non avete ancora fatto piani, non è troppo tardi per migliorare la vostra posizione a lungo termine. Non rimandate.

2. Sincronizzazione per un sistema diverso

Alcune persone non rivedono il loro patrimonio e ritengono che la loro pianificazione abbia funzionato bene fino ad ora. Ma il sistema portoghese è nettamente diverso da quello del Regno Unito e potreste inconsapevolmente rinunciare a benefici e agevolazioni fiscali o, peggio ancora, creare ulteriori (inutili) oneri fiscali.

3. Non richiedere la residenza non abituale (NHR)

La richiesta di NHR è generalmente un "no-brainer" finanziario. Solo perché pensate di non averne bisogno ora, non significa che possa tornarvi utile in futuro. Avete solo una piccola finestra di opportunità per richiedere l'NHR una volta diventati residenti in Portogallo, quindi non perdetela. Potrebbe farvi risparmiare migliaia di euro in tasse nel lungo periodo.

4. Strategie di prelievo

Prelevare denaro nel posto sbagliato, al momento sbagliato o in un momento inopportuno può essere costoso e creare obblighi fiscali che altrimenti potrebbero essere evitati. Se possibile, dovreste pianificare con almeno 12 mesi di anticipo e chiedere consiglio se non siete sicuri del modo migliore di procedere.

5. Non prestare attenzione alle commissioni e agli oneri

Le spese possono incidere profondamente sui rendimenti, ma possono essere mascherate da buone performance di mercato e/o da consulenti "intelligenti". Leggete le clausole scritte in piccolo, fate domande e fate ricerche per capire se state facendo un buon affare.

6. Concentrarsi sul rendimento e non sul rischio

Molti investitori si concentrano esclusivamente sui risultati principali e non considerano i rendimenti degli investimenti nel contesto del rischio. Questo aspetto è importante, soprattutto se siete investitori equilibrati o prudenti. Se due portafogli generano una media del 5% all'anno, ma uno è ad alto rischio e l'altro a basso rischio, è chiaro che un portafoglio è migliore dell'altro.

7. Non conoscere il proprio "numero

Fate una pianificazione dei flussi di cassa. Molti non sanno quanto possono spendere in sicurezza in base al loro patrimonio attuale, alla pensione e alla necessità di pianificare le spese impreviste. O spendono troppo e mettono a repentaglio il loro stile di vita futuro o si preoccupano inutilmente e spendono poco, magari perdendosi un sacco di divertimento!

8. Non rivedere abbastanza o rivedere troppo

Vi suggeriamo di rivedere le vostre finanze almeno ogni 12 mesi. I tempi cambiano e quando si rendono disponibili nuove soluzioni, i costi di solito diminuiscono. Ma anche la microgestione e i cambiamenti frequenti sono controproducenti, in quanto comportano costi e stress. Trovate il giusto equilibrio.

9. Non fare shopping

Se incontrate un professionista che vi piace, è fantastico. Tuttavia, cercate di fare un po' di shopping. Incontrate altri professionisti e mettete alla prova i loro consigli e le loro proposte. Il fatto che qualcuno sembri simpatico non significa che sia la persona migliore per il lavoro.

10. Non pianificare l'imposta di successione nel Regno Unito

Molti credono che una volta usciti dal Regno Unito l'imposta di successione non si applichi. Questo è sbagliato, perché si applica sempre se si è domiciliati nel Regno Unito. Inoltre, potreste avere anche un debito fiscale portoghese, il che significa che potrebbe esserci una doppia imposizione. Assicuratevi di affrontare la pianificazione successoria il prima possibile.

Debrah Broadfield e Mark Quinn sono Chartered Financial Planner (livello 6 CII) e consulenti fiscali (ATT) con quasi 20 anni di esperienza combinata nella consulenza agli espatriati in Portogallo su questioni fiscali e finanziarie transfrontaliere. Per una prima chiacchierata gratuita contattateci al: +351 289 355 316 o mark.quinn@spectrum-ifa.com. Per saperne di più: www.spectrum-ifa.com