Tanto si es un experto en tecnología y sabe exactamente a qué debe prestar atención, como si le pone nervioso realizar transacciones por Internet, da igual: cualquiera puede ser presa de una estafa o un fraude.

Aunque sin duda hay formas de protegerse de los estafadores -entre ellas, entender cómo funcionan las estafas y qué hay que hacer para proteger la información personal-, también es fundamental saber qué hacer en caso de que ocurra lo peor y sienta que le han estafado.

Aumento de la actividad fraudulenta


Desde mensajes de texto que parecen proceder de su banco hasta correos electrónicos que usted juraría que le han enviado servicios de transferencia de dinero, pasando por sitios web totalmente falsos, los estafadores no se andan con chiquitas cuando se trata de estafar a la gente el dinero que tanto le ha costado ganar.

Los estafadores y defraudadores pueden emplear la tecnología más avanzada para facilitar sus planes. Pero también son expertos en explotar situaciones y manipular emociones para generar confianza, crear una sensación de pánico o urgencia que le obligue a actuar y convencerle de que lo mejor es revelar sus datos. Puede ser a través de un mensaje de texto o un correo electrónico. Pero también puede ser a través de una llamada telefónica, en la que estás plenamente convencido de que estás hablando con tu banco u otra institución válida con un motivo razonable para pedirte esos datos.

Y no sólo hay que proteger las cuentas bancarias de posibles estafadores. Los estafadores también atacan cuentas de inversión, pensiones e incluso seguros. La vigilancia es esencial, sobre todo ahora que estamos asistiendo a un aumento del número de actividades fraudulentas. A menudo se trata de solicitudes de pago fraudulentas, que se producen cuando el correo electrónico de un cliente se ha visto comprometido. Cuando los estafadores controlan las cuentas de correo electrónico de los clientes, pueden solicitar grandes pagos de sus inversiones y dirigir esos fondos a cuentas bancarias fraudulentas.

Si la solicitud tiene éxito, el dinero se transfiere rápidamente al extranjero, lo que dificulta su recuperación una vez descubierto el fraude. Por desgracia, esto puede ocurrirle a cualquiera, ¡incluso a los asesores financieros!

El aumento del coste de la vida aumenta la vulnerabilidad


Como el coste de la vida sigue subiendo, muchos buscan formas de complementar sus ingresos. Esto les hace más vulnerables a las estafas que prometen una entrada instantánea de dinero en efectivo o una alta rentabilidad rápida.

Un mayor nivel de necesidad puede crear fácilmente una mayor vulnerabilidad. Cuando las facturas de la hipoteca o de los servicios públicos se disparan de repente, pueden dejar un hueco en el presupuesto difícil de llenar. Aceptar otro trabajo no siempre es posible o práctico, y desde luego no es atractivo. Tampoco es una solución rápida; si necesitas dinero en el banco inmediatamente, esperar un mes a recibir el primer sueldo no resuelve el problema.

Incluso si no tienes problemas para llegar a fin de mes, en estos momentos hay un nivel de ansiedad elevado en torno a los niveles de ingresos fijos frente a los costes crecientes. La promesa de una solución a una laguna presupuestaria, o de un colchón en caso de que se produzca, es muy atractiva. De hecho, es difícil de rechazar, hasta el punto de que incluso aquellos que sospechan que se trata de una estafa son más propensos a arriesgarse con la esperanza de conseguir ese dinero extra en el banco.

Cualquier situación que provoque preocupación por las finanzas es fácilmente explotable por el elemento criminal -lo vimos repetidamente a lo largo de la pandemia-.

Estafas comunes


Cada vez aparecen nuevas estafas, pero, en general, hay cuatro tipos principales que conviene evitar:

Estafas en las compras: a todos nos gustan las buenas ofertas, y el aumento del coste de la vida hace que cada vez más gente busque ofertas baratas en Internet. Las ofertas que parecen demasiado buenas para ser ciertas suelen serlo. Si va a hacer una compra por Internet y el vendedor intenta seducirle para que se asegure una ganga haciendo una transferencia bancaria rápida en lugar de pagar por un método más seguro, desconfíe.

Fraude por suplantación de identidad: recibes una llamada del banco en la que te dicen que hay un problema y te piden que confirmes tu identidad para continuar. Preocupado, responde obedientemente a las preguntas con sus datos personales y financieros, sin darse cuenta de que la persona con la que habla no es en absoluto de su banco. Se trata de una estafa habitual que puede producirse con cualquier marca conocida, popular y de confianza. Puede producirse por teléfono, correo electrónico o incluso mensaje de texto, y suelen asustarle con la amenaza de una crisis o emocionarle con la promesa de un pago.

Fraude de inversión: las oportunidades de inversión son siempre atractivas, pero el aumento del coste de la vida está llevando a más personas que nunca a buscar formas de convertir el dinero que ya tienen en más dinero. Los fraudes de inversión se centran en convencerle para que transfiera su dinero a sus fondos o realice un pago por una inversión que resulta ser falsa. Por lo general, le prometerán una alta rentabilidad para que el trato resulte lo más atractivo posible.

Fraude del pago por adelantado: otro fraude habitual es la promesa de un préstamo o pago en efectivo que requiere un pago por adelantado por su parte. Para liberar los fondos prometidos, debe realizar un pago por el servicio. Una vez que lo hace, su préstamo o pago en efectivo nunca aparece.

¿Cómo protegemos las inversiones de los clientes?


Contactamos directamente con los clientes a través de un número de teléfono conocido o registrado. Cuando es posible, se concierta una reunión cara a cara -aunque puede realizarse electrónicamente- para garantizar que las instrucciones son legítimas. También podemos considerar opciones de verificación adicionales, como hacer preguntas que sólo conocería un cliente auténtico.


En Blacktower, podemos asistirle en todas las áreas mencionadas y ayudarle a desarrollar una estrategia de gestión patrimonial eficaz y a medida que le ayude a alcanzar la estabilidad financiera o a incrementar su patrimonio.

Póngase en contacto con nosotros en la oficina de Lisboa para revisar cómo podemos ayudarle - Teléfono +351 214 648 220.