Perché la pianificazione della pensione è importante a qualsiasi età

scritto Advertiser, in Business, Gestione della ricchezza · 23-04-2021 01:00:00 · 0 Commmenti

Porre alcune domande chiave e capire le vostre opzioni pensionistiche può aiutarvi a raggiungere la pensione dei vostri sogni in Portogallo, in qualsiasi fase della vita vi troviate.

Che siate vicini al pensionamento o che vi manchino diversi anni, non è mai troppo presto per iniziare a pensare a come finanzierete i vostri anni d'oro. Anche se siete già in pensione, dovreste rivedere regolarmente i vostri accordi per assicurarvi di continuare a soddisfare i vostri obiettivi di pensionamento.

Potrebbe essere che vi piaccia passare il tempo in Portogallo e vorreste ritirarvi al sole, ora o tra qualche anno. O forse vivete già qui e non siete sicuri di quali siano le vostre opzioni.
Qualunque sia la vostra situazione, a cosa dovete pensare per assicurarvi la pensione che preferite?

Avvicinarsi al pensionamento

Anche se il pensionamento è lontano, ci sono alcune cose da considerare - prima è meglio è - per essere sicuri di essere sulla strada giusta dal punto di vista finanziario. Ci possono essere dei passi che puoi fare oggi per contribuire a rendere la pensione dei tuoi sogni una realtà.
Le domande che dovresti porti sono:

  • Sarò in grado di permettermi di andare in pensione quando voglio?
  • Qual è la migliore strategia per ritirarmi dalla mia attività o dal mio lavoro?
  • Quali opzioni ho per la mia pensione? È probabile che cambino?
  • Sarò in grado di mantenere la mia ricchezza e il mio patrimonio esistenti?
  • Voglio trascorrere parte o tutto il mio pensionamento all'estero?

Diciamo che hai intenzione di andare in pensione in Portogallo entro i prossimi cinque anni. Potresti essere preoccupato di poterti permettere il tuo stile di vita preferito senza dover vendere i beni esistenti. Per esempio, non vorreste dover ridimensionare la vostra casa, perché vorreste che questa passasse alla vostra famiglia. Forse avete un'attività da vendere e non siete sicuri di come convertire al meglio i vostri anni di duro lavoro in un gruzzolo per la pensione. Poi ci sono le complesse implicazioni di residenza e fiscali del vivere in un paese diverso.

In questo caso, una consulenza finanziaria professionale può rivelarsi preziosa. Un consulente può avere una visione olistica di ciò che avete - i vostri risparmi, investimenti, beni, pensioni - insieme a ciò che volete - la vostra linea temporale, i requisiti di reddito, i desideri di eredità - e una valutazione obiettiva di chi siete - le vostre circostanze, obiettivi, propensione al rischio - per progettare un piano di pensionamento personalizzato per voi.

Già in pensione

Se avete già raggiunto l'età della pensione o avete smesso di lavorare, questo non significa che dovete dimenticare la pianificazione della pensione. Dopo tutto, potreste essere in pensione da trent'anni o più!

Le revisioni regolari vi permettono di adattare la vostra strategia per soddisfare le vostre circostanze e i vostri obiettivi mutevoli, come incorporare nuovi membri della famiglia, affrontare problemi di salute o trasferirsi. Vi permette anche di stare al passo con il mutevole panorama fiscale e pensionistico, comprese le nuove opportunità che potrebbero giocare a vostro favore.

Le vostre opzioni pensionistiche

Le pensioni sono di solito le basi della pensione, quindi decidere cosa fare in questo caso può essere una delle decisioni finanziarie più importanti della vita. Le pensioni sono comunque complesse, ma con una libertà e una scelta maggiori che mai - e un aumento di sofisticate truffe sulle pensioni - devi fare estrema attenzione.

Potreste beneficiare del consolidamento di diverse pensioni britanniche in una sola per fornire una piattaforma di investimento coerente e più conveniente per il vostro reddito pensionistico. Tuttavia, questo potrebbe non essere l'approccio più efficiente dal punto di vista fiscale se si vive in Portogallo. Ricevendo il reddito pensionistico in sterline, sareste anche esposti ai costi di conversione e al rischio di cambio.

I britannici residenti all'estero hanno la possibilità di trasferire le pensioni del Regno Unito in un Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS). In questo modo si possono ottenere vantaggi che non sempre si ottengono con le pensioni britanniche, come la flessibilità di prendere il reddito in euro e una maggiore libertà di passare i benefici agli eredi scelti. I fondi trasferiti sarebbero anche protetti dagli oneri di indennità a vita nel Regno Unito e dalle future regole pensionistiche britanniche che potrebbero avere effetti negativi su di voi - una possibilità crescente ora che la Brexit è qui.

Se si trasferiscono le pensioni del Regno Unito in una QROPS con sede nell'UE come residente nell'UE, si può attualmente farlo senza tasse, ma i trasferimenti al di fuori dell'UE/SEE comportano una sanzione fiscale del 25% nel Regno Unito. Ora fuori dal blocco e dai suoi obblighi, il governo britannico potrebbe potenzialmente allargare questa rete di tassazione per catturare le QROPS basate nell'UE in futuro.

Il trasferimento non è assolutamente una soluzione unica e i benefici di una QROPS possono variare notevolmente tra i fornitori e le giurisdizioni. Assicuratevi di ricevere una consulenza regolamentata e specializzata prima di prendere qualsiasi decisione pensionistica significativa per proteggere i vostri benefici e stabilire l'opzione più adatta a voi.

Andare in pensione in Portogallo

Se non vi siete ancora trasferiti in Portogallo ma desiderate andare in pensione qui, è particolarmente importante rivedere presto la vostra strategia di pensionamento. Non solo dovrete considerare il vostro status di residenza e le implicazioni fiscali transfrontaliere in un mondo post-Brexit, ma dovrete adattare la vostra pianificazione patrimoniale per adattarla alle regole di successione locali molto diverse.

In ogni caso, un'attenta pianificazione è la chiave per minimizzare la tassazione e massimizzare le opportunità disponibili in modo da poter godere della pensione che desiderate per tutto il tempo di cui avete bisogno.

Per ottenere i migliori risultati, rivolgetevi a Blevins Franks per una consulenza specialistica e transfrontaliera. I nostri consulenti locali possono valutare attentamente la situazione unica della vostra famiglia per raccomandare soluzioni pensionistiche e di investimento adeguate ed efficienti dal punto di vista fiscale per un lungo e confortevole pensionamento in Portogallo.

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Email: portugal@blevinsfranks.com
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