Według Banku Portugalii(BdP), "od 2018 r. nastąpiła poprawa profilu ryzyka kredytobiorców zaciągających kredyty hipoteczne". W 2023 r. nastąpił "wyraźny wzrost" kredytów mieszkaniowych udzielonych klientom o niskim ryzyku, które wzrosły do 61% (w porównaniu do 49% w 2022 r.), w roku rosnących stóp procentowych i cen mieszkań.

Nowe kredyty hipoteczne obejmują transfery kredytów między bankami (rok 2023 był wyjątkowy pod względem transferów kredytowych). Bank Portugalii nie łączy jednak (przynajmniej na razie) redukcji ryzyka z transferem kredytów, ponieważ potrzeba więcej czasu, aby zobaczyć ewolucję. Raport ostrzega jednak, że z tego powodu profil klienta w 2023 r. "nie jest bezpośrednio porównywalny z profilem z poprzednich lat".

Klient o niskim ryzyku oznacza, że ma wskaźnik wysiłku mniejszy lub równy 50% dochodu i wskaźnik "kredytu do wartości" (kwota pożyczona przez bank do wartości domu) mniejszy lub równy 80%.

Mimo to w 2023 r. kredyty mieszkaniowe udzielone klientom o wysokim ryzyku (wskaźnik nakładów powyżej 60% i wskaźnik "kredytu do wartości" powyżej 90%) stanowiły 3% ogółu (taki sam odsetek od 2020 r.), a klientom o średnim ryzyku 36% ogółu (spadek z 48% w 2022 r.).

Średni wiek nowych operacji kredytów mieszkaniowych wynosił 30,6 lat w grudniu 2023 r., więc - według Banco de Portugal - banki stosują się do zalecenia konwergencji średniego terminu zapadalności do 30 lat. Mimo to w Unii Europejskiej (UE) Portugalia ma jeden z najwyższych średnich wieków dla nowych operacji kredytów hipotecznych. W krajach UE, dla których dostępne są informacje, średni wiek wynosi od 20 do 27 lat.

Kredyty hipoteczne zwykle trwają kilkadziesiąt lat, więc udzielając kredytu, banki oceniają zdolność klienta do kontynuowania spłaty w przypadku wzrostu stóp procentowych.

W 2023 r., biorąc pod uwagę wzrost stóp procentowych, Banco de Portugal obniżył stopę wysiłku, którą banki muszą symulować, aby ułatwić dostęp do tego kredytu z 3% do 1,5%. Inne kryteria ze środka makroostrożnościowego z 2018 r. pozostały niezmienione, takie jak limity czasu trwania umów lub proporcja między kwotą kredytu a wartością nieruchomości podanej jako zabezpieczenie.