Secondo la Banca del Portogallo(BdP), "dal 2018 si è registrato un miglioramento del profilo di rischio dei mutuatari che accendono mutui". Nel 2023 si è registrata una "chiara crescita" del credito edilizio concesso a clienti a basso rischio, salito al 61% (rispetto al 49% del 2022), in un anno di aumento dei tassi di interesse e dei prezzi delle abitazioni.

I nuovi prestiti ipotecari includono i trasferimenti di prestiti tra banche (il 2023 è stato un anno eccezionale per i trasferimenti di crediti). Tuttavia, la Banca del Portogallo non fa (almeno per ora) alcun collegamento tra la riduzione del rischio e il trasferimento del credito, poiché è necessario più tempo per vederne l'evoluzione. Tuttavia, il rapporto avverte che, a causa di ciò, il profilo del cliente nel 2023 "non è direttamente comparabile con quello degli anni precedenti".

Un cliente a basso rischio significa che ha un tasso di sforzo inferiore o uguale al 50% del reddito e un rapporto "loan to value" (l'importo prestato dalla banca rispetto al valore della casa) inferiore o uguale all'80%.

Sempre nel 2023, il credito abitativo concesso a clienti con rischio elevato (tasso di sforzo superiore al 60% e rapporto "loan to value" superiore al 90%) è stato pari al 3% del totale (la stessa percentuale dal 2020) e a clienti con rischio intermedio il 36% del totale (in calo rispetto al 48% del 2022).

L'età media delle nuove operazioni di mutuo per la casa era di 30,6 anni a dicembre 2023, quindi - secondo il Banco de Portugal - le banche stanno rispettando la raccomandazione di far convergere la scadenza media a 30 anni. Tuttavia, nell'Unione Europea (UE), il Portogallo ha una delle età medie più alte per le nuove operazioni di credito ipotecario. Nei Paesi dell'UE per i quali sono disponibili informazioni, l'età media oscilla tra i 20 e i 27 anni.

I mutui ipotecari durano in genere decine di anni, quindi al momento della concessione del credito le banche valutano la capacità del cliente di continuare a pagare in caso di aumento dei tassi di interesse.

Nel 2023, visto l'aumento dei tassi di interesse, il Banco de Portugal ha ridotto dal 3% all'1,5% il tasso di sforzo che le banche devono simulare per facilitare l'accesso a questo credito. Ha mantenuto invariati altri criteri della misura macroprudenziale del 2018, come i limiti sulla durata dei contratti o la proporzione tra l'importo del credito e il valore dell'immobile dato in garanzia.