Я работаю консультантом уже много лет, как в Великобритании, так и в Португалии, и за это время я видел немало клиентов, которые были плохо проконсультированы, обмануты или, что еще хуже, не до конца осознавали, пока не пришли за своими пенсионными выплатами. Точно так же я видел клиентов, которые пытались сделать это самостоятельно с помощью Google или Facebook, с теми же нежелательными результатами.


К сожалению, это встречается чаще, чем вы думаете, поэтому на этой неделе я предложу несколько советов, как подойти к планированию пенсии и получить консультацию.

1.Пользуйтесь квалифицированными советами

Консультации, безусловно, требуют затрат, и многих это отпугивает, но в поговорке "бесплатный совет не всегда стоит того, чтобы за него платить" есть доля истины.

Ищите регулируемые фирмы и квалифицированных консультантов, минимальное требование в Великобритании - "уровень 4". Португальского эквивалента не существует, и многие консультанты рекламируют квалификацию, которая ниже этого уровня. И наоборот, многие британские консультанты не понимают правил и нюансов в Португалии, что означает, что вас могут неправильно проконсультировать, упустить возможность или получить неожиданный налоговый счет.

Если вы являетесь британским экспатом, убедитесь, что в фирме работают специалисты соответствующей квалификации, которые не только разбираются в британских пенсиях и возможностях, но и полностью понимают трансграничные проблемы, связанные с проживанием в Португалии.

2.Остерегайтесь мошенничества

Остерегайтесь "холодных звонков", продаж под давлением, гарантированной или необычно высокой доходности, а также навязывания/рекомендации определенных фондов "под заказ или внутри компании". Аналогично, если ваш консультант называет более низкие цены, чем другие фирмы, убедитесь, что нет скрытых платежей или комиссионных. Я видел, как так называемые солидные фирмы брали комиссионные в размере до 10%, причем клиент не знал об этом до тех пор, пока не становилось слишком поздно, а в некоторых случаях клиент так и не узнавал об этом.

После перевода пенсии вы мало что сможете сделать, чтобы исправить ситуацию, поэтому совершайте покупки и проявляйте должную осмотрительность.

3.Составьте план

Пенсия - это только одна часть ваших финансов, поэтому вы должны рассматривать ее в контексте всех других источников дохода и активов, которые у вас есть, например, доход от аренды, недвижимость, инвестиции и т.д.

Нет единого размера, поэтому ваш консультант должен рассмотреть не только вашу пенсию, но и другие ваши активы, профиль риска, планирование недвижимости, планы на проживание и т.д., чтобы убедиться, что ваш план соответствует вашему будущему. Моделирование денежных потоков также является полезным инструментом для моделирования вероятной продолжительности жизни ваших финансов в сравнении с вашим образом жизни и планами. Никогда не знаешь, может оказаться, что вы сможете потратить больше, чем планировали!

4.Поймите свои возможности

Квалифицированная признанная зарубежная пенсионная схема (QROPS) - это то, что широко рекомендуется, поскольку это возможность для консультанта взимать плату. Хотя это и не плохой совет как таковой, он может быть не самым лучшим.

Хотя у QROPS есть много преимуществ, таких как более широкие возможности инвестирования, в меньшей степени ориентированные на Великобританию, валютная гибкость и некоторые преимущества планирования налогов на имущество и наследство, их содержание может быть дорогостоящим, и, возможно, в них нет необходимости.

Как правило, существуют следующие варианты: сохранить пенсию в прежнем виде; реструктурировать существующую пенсию; перевестись в другую британскую систему или QROPS; или снять деньги единовременной суммой или серией единовременных сумм и реинвестировать их в альтернативный, непенсионный механизм. Обсудите каждый вариант с вашим консультантом и убедитесь, что вы понимаете, почему был выбран один путь, а другие были отклонены.

5.Пересмотрите свое планирование

Ваш выход на пенсию может растянуться на 30 лет и более, поэтому вы должны регулярно пересматривать свою позицию. Ландшафт инвестирования и планирования постоянно меняется благодаря рынкам, новым продуктам и изменениям в законодательстве, а также семейным обстоятельствам, таким как состояние здоровья или появление новых членов семьи.

Поговорите с несколькими консультантами и сравните их советы, даже если у вас уже есть консультант, чтобы убедиться, что вы находитесь в наилучшем положении.


Для получения дополнительной информации посетите www.spectrum-ifa.com. Марк Куинн является дипломированным специалистом по финансовому планированию при Чартерном институте страхования и налоговым консультантом, получившим квалификацию в Ассоциации налоговых техников. Свяжитесь с Марком по адресу: mark.quinn@spectrum-ifa.com