Ich bin seit vielen Jahren Berater, sowohl in Großbritannien als auch in Portugal, und während meiner Zeit habe ich einige Kunden gesehen, die schlecht beraten, betrogen oder schlimmer noch, dies nicht vollständig erkannt haben, bis sie ihre Rentenansprüche in Anspruch genommen haben . Ebenso habe ich gesehen, wie Kunden versuchten, dies mit Hilfe von Google oder Facebook selbst zu tun, mit den gleichen unerwünschten Ergebnissen.

Leider ist es häufiger als Sie vielleicht denken, daher werde ich diese Woche einige Ratschläge geben, wenn Sie sich der Altersvorsorge nähern und Ratschläge einholen.


1. Lassen Sie sich qualifiziert beraten

Beratung ist offensichtlich mit Kosten verbunden und für viele ist dies abschreckend, aber es gibt etwas in dem Sprichwort: „Kostenlose Beratung ist nicht immer den Preis wert“.

Suchen Sie nach regulierten Unternehmen und entsprechend qualifizierten Beratern. Die Mindestanforderung in Großbritannien beträgt „Level 4“. Es gibt kein solches portugiesisches Äquivalent, und viele Berater bewerben Qualifikationen, die unter diesem Niveau liegen. Umgekehrt verstehen viele britische Berater die Regeln und Nuancen in Portugal nicht, was bedeutet, dass Sie falsch beraten werden, eine Gelegenheit verpassen oder eine unerwartete Steuerrechnung erhalten könnten.

Wenn Sie ein britischer Expat sind, stellen Sie sicher, dass das Unternehmen über entsprechend qualifizierte Spezialisten verfügt, die nicht nur die britischen Renten und die Optionen verstehen, sondern auch die grenzüberschreitenden Probleme des Lebens in Portugal vollständig verstehen.


2. Vorsicht vor Betrug

Beachten Sie, dass Kaltakquise, Druckverkäufe, garantierte oder ungewöhnlich hohe Renditen oder bestimmte „maßgeschneiderte oder interne“ Fonds geschoben/empfohlen werden. Wenn Ihr Berater Gebühren angibt, die deutlich niedriger sind als bei anderen Unternehmen, achten Sie darauf, dass keine versteckten Gebühren oder Back-End-Provisionen gezahlt werden. Ich habe gesehen, dass sogenannte seriöse Firmen Provisionen von bis zu 10% erhalten haben, ohne dass der Kunde es weiß, bis es zu spät war, oder in einigen Fällen die Kunden es nie erfahren.

Sobald Ihre Rente übertragen ist, können Sie nur noch sehr wenig tun, um die Situation zu korrigieren. Schauen Sie sich also um und führen Sie Ihre Due Diligence durch.


3. Erstellen Sie einen Plan

Renten sind nur ein Teil Ihrer Finanzen, daher sollten Sie sie im Kontext anderer Einkommensquellen und Vermögenswerte, die Sie haben, betrachten z. B. Mieteinnahmen, Immobilien, Investitionen usw.

Da keine Einheitsgröße passt, sollte Ihr Berater nicht nur Ihre Rente, sondern auch Ihre anderen Vermögenswerte, Ihr Risikoprofil, die Nachlassplanung, die Wohnungspläne usw. betrachten, um sicherzustellen, dass Ihr Plan für Ihre Zukunft geeignet ist. Die Cashflow-Modellierung ist auch ein nützliches Tool, um die wahrscheinliche Langlebigkeit Ihrer Finanzen im Vergleich zu Ihrem Lebensstil und Ihren Plänen zu simulieren. Man weiß nie, vielleicht kann man mehr ausgeben als geplant!


4. Verstehen Sie Ihre Optionen

Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme (QROPS) wird allgemein empfohlen, da es für einen Berater die Möglichkeit bietet, Gebühren zu erheben. Obwohl es an sich kein schlechter Rat ist, ist es vielleicht nicht der beste.

QROPS bietet zwar viele Vorteile, wie z. B. größere und weniger auf Großbritannien ausgerichtete Anlageoptionen, Währungsflexibilität und einige Vorteile bei der Nachlass- und Erbschaftssteuerplanung, aber ihre Durchführung kann teuer und möglicherweise nicht erforderlich sein.

Im Allgemeinen gibt es folgende Optionen: Behalten Sie Ihre Renten so, wie sie sind, strukturieren Sie bestehende Renten um, übertragen Sie sie in ein anderes britisches System oder QROPS; oder ziehen Sie die Gelder in einem Pauschalbetrag oder einer Reihe von Pauschalbeträgen ab und reinvestieren Sie in eine alternative, nicht pensionsfreie Vereinbarung. Besprechen Sie jeden mit Ihrem Berater und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, warum eine Route ausgewählt und die anderen ermäßigt wurden.


5. Überprüfen Sie ihre Planung

Ihr Ruhestand kann 30 Jahre oder länger dauern, daher müssen Sie Ihre Position regelmäßig überprüfen. Die Investitions- und Planungslandschaft verändert sich ständig aufgrund von Märkten, neuen Produkten und gesetzlichen Änderungen sowie familiären Umständen wie Gesundheit oder neuen Familienmitgliedern.

Sprechen Sie mit mehreren Beratern und vergleichen Sie deren Ratschläge, auch wenn Sie bereits einen Berater haben, um sicherzustellen, dass Sie am besten aufgestellt sind.


Weitere Informationen finden Sie unter www.spectrum-ifa.com . Mark Quinn ist Chartered Financial Planner beim Chartered Insurance Institute und Tax Adviser und qualifiziert sich bei der Association of Tax Technicians. Kontaktiere Mark unter: mark.quinn@spectrum-ifa.com