Velen van ons kijken ernaar uit om tijdens ons pensioen de wereld te verkennen en eindelijk alle topervaringen op onze bucketlists af te strepen. Maar om deze grootse aspiraties werkelijkheid te laten worden, is een zorgvuldige voorbereiding en een duidelijke financiële strategie nodig.

We spraken met Kenny McKay, vermogensplanner bij Succession Wealth, die zijn deskundige advies deelde over hoe je effectief kunt plannen om er zeker van te zijn dat je je reisdromen kunt waarmaken.

Maak een financieel plan

"Als je hoopt en droomt om te reizen, zal het alleen bij hopen en dromen blijven, tenzij je het in je financiële plan stopt," zegt McKay. "Je financiële plan moet alles omvatten, van het maken van een cruise tot hoeveel je betaalt voor elektriciteit en gemeentebelasting. Het zou een allesomvattend document moeten zijn en als er iets niet in staat, zal het waarschijnlijk ook niet gebeuren."

Hoewel er geen goede of slechte leeftijd is om te beginnen met plannen, zegt McKay dat hoe vroeger je erover begint na te denken, hoe beter.

"Als je er eerder over nadenkt dan later, spreken de voordelen voor zich," zegt McKay.

Credits: PA;

Evalueer je levensstijl en bezittingen

"Als reizen een doel is voor je pensioen, dan zou ik zeggen dat cashflowplanning absoluut essentieel is als je pensioen nadert," zegt McKay. "Doe een audit en denk na over wat echt belangrijk voor je is. Pensioen is een grote verandering in je levensstijl, dus vraag jezelf af: vind ik het nog steeds leuk om X, Y en Z te betalen? Heb ik bijvoorbeeld nog steeds twee auto's nodig nu mijn leven verandert?

"Een van de grote trends die we veel zien is downsizing. Het kan dus de moeite waard zijn om jezelf af te vragen of het gezinshuis een erfenis voor je is. Of is het iets dat niet meer aan je behoeften voldoet en wat kapitaal kan vrijmaken dat kan worden geïnvesteerd en gebruikt voor frequente reizen?"

Volg de drie emmers benadering

"Je dagelijkse uitgaven zouden emmer nummer één zijn, wat in die emmer gaat zijn al je reguliere inkomsten (pensioeninkomsten, beleggingsinkomsten etc.) en wat eruit komt zijn je uitgaven zoals gemeentebelasting, boodschappen en al die simpele dingen die je niet kunt vermijden," legt McKay uit.

"De tweede emmer is je noodfonds, ook wel 'ketelgeld' genoemd, dat meestal vier tot vijf keer je maandelijkse uitgaven is, en de derde emmer is waar je financiën harder voor je moeten gaan werken.

"Als je bijvoorbeeld minstens één keer per jaar naar Spanje wilt, moet je ervoor zorgen dat je een ISA of een beleggingsobligatie hebt die elk jaar groeit en waar je geld uit kunt halen voor deze reizen."

Credits: PA;

Maximaliseer je pensioenbijdragen

"Het maximaliseren van je pensioenbijdragen is goud-standaard advies als het gaat om financiële planning," zegt McKay. "De reden hiervoor is dat als je wat geld in een door de werkgever gesponsorde regeling stopt, je werkgever ook wat geld inlegt, en het wordt ook nog eens gebruteerd. Je krijgt dus een echt rendement op je geld."

Maximaliseer de vrijstellingen van uw ISA

"Probeer elk jaar je ISA-tegoeden te maximaliseren," adviseert McKay. "Nu is het maximaal 20.000 pond, wat misschien niet voor iedereen haalbaar is, maar als je elke maand dat beetje extra in een ISA kunt stoppen, zal het op een veel belastingefficiëntere manier groeien dan gewoon op een spaarrekening, vooral nu de rente daalt.

"Als je regelmatig bijdraagt aan een ISA met een zeer slanke en goed voorbereide investeringsoplossing en je laat dat in de loop van de tijd opbouwen, dan zul je verbaasd zijn over hoeveel je uiteindelijk overhoudt als je met pensioen gaat.

"Wanneer je geld opneemt uit je ISA, neem je belastingvrij inkomen of belastingvrije forfaitaire bedragen, dus er is geen extra belastingverplichting voor die eenmalige grote reizen die je echt hoopt te maken."

Houd rekening met verzekeringen en inflatie

"Naarmate je ouder wordt, gaan verzekeringen een grotere rol spelen en ook de inflatiekosten van reizen is iets waar veel mensen geen rekening mee houden," zegt McKay.

"Een paar van mijn klanten die elk jaar naar dezelfde plek op vakantie gaan, zijn daar de afgelopen jaren door overvallen, omdat vluchten duurder zijn, brandstofaccijnzen duurder zijn en ze misschien minder voor hun geld krijgen in termen van valuta. Dus ik zou zeggen dat dat iets is waar je rekening mee moet houden."

Doe je onderzoek

"Een van de beste dingen die je hebt als je met pensioen bent, is tijd om te zitten en onderzoek te doen," zegt McKay. "Reizen tijdens de schoolvakanties kan erg duur zijn, dus als je de optie hebt om in deze periodes niet te reizen, bespaar je aanzienlijk.

"Het kan ook de moeite waard zijn om naar de wisselkoersen te kijken om te zien waar je een sterkere pond ten opzichte van de lokale valuta kunt krijgen om je mo