Birçoğumuz emekliliğimizi dünyayı keşfederek geçirmeyi ve sonunda liste listelerimizdeki en iyi deneyimleri kontrol etmeyi dört gözle bekliyoruz.. Ancak, bu büyük özlemleri gerçeğe dönüştürmek dikkatli bir hazırlık ve net bir finansal strateji gerektirir.

Succession Wealth'in servet planlayıcısı Kenny McKay ile konuştuk ve seyahat hayallerinizi gerçekleştirebilmenizi sağlamak için etkili bir şekilde nasıl plan yapacağınıza dair uzman tavsiyesini paylaştı.

Finansal bir plan yapın

“Seyahat etmeyi umuyor ve hayal ediyorsanız, finansal planınıza koymadığınız sürece, yalnızca umutlar ve hayaller olarak kalacaktır,” diyor McKay. - Mali planınız, bir yolculuğa çıkmaktan elektrik ve belediye vergisi için ne kadar ödediğinize kadar her şeyi içermelidir. Bu, her şeyi kapsayan bir belge olmalı ve eğer ona bir şey dahil edilmezse, muhtemelen gerçekleşmeyecek

.

Planlamaya başlamak için doğru ya da yanlış yaş olmasa da, McKay bunu ne kadar erken düşünmeye başlarsanız o kadar iyi olduğunu söylüyor.

“Bunu daha geç değil de erken düşünmeye başlayabilirseniz, faydalar kendi adına konuşacaktır” diyor McKay.

Kredi: PA;


Yaşantınızı ve varlıklarınızı değerlendirin

“Seyahat emekliliğiniz için bir hedefse, emekliliğe yaklaşırken nakit akışı planlamasının kesinlikle hayati olduğunu söyleyebilirim” diyor McKay. - Bir denetim yapın ve sizin için gerçekte neyin önemli olduğunu düşünün. Emeklilik yaşam tarzınızda büyük bir değişikliktir, bu yüzden kendinize sorun, bunun için hala X, Y ve Z ödemekten zevk alıyor muyum? Örneğin, hayatım değişirken hala iki arabaya ihtiyacım var mı?

â

“Çok gördüğümüz en büyük trendlerden biri küçülme. Yani, kendinize sormaya değer olabilir, aile evi sizin için bir miras mı? Yoksa artık ihtiyaçlarınızı karşılamayan ve sık seyahat için yatırılabilecek ve kullanılabilecek bir miktar sermayeyi serbest bırakabilecek bir şey mi?

â

Üç kova yaklaşımını takip edin

“Günlük harcamalarınız bir numaralı kısım olacaktır, bu kovaya giren şey tüm normal gelirinizdir (emekli gelir, yatırım geliri vb.) ve bundan çıkan şey belediye vergisi, yiyecekler ve kaçınamayacağınız tüm bu basit şeyler gibi harcamalarınız olacaktır” diye açıklıyor McKay.

İkinci bölme, genellikle aylık harcamalarınızın dört ila beş katı olan acil durum fonunuz olacak ve bazen “kazan parası” olarak da adlandırılır ve üçüncü kova, mali durumunuzun sizin için daha fazla çalışmaya başlaması gereken yerdir.

Örneğin, yılda en az bir kez İspanya'ya gitmek istiyorsanız, bu seyahatler için para çekebileceğiniz bir ISA veya her yıl büyüyen bir yatırım tahviliniz olduğundan emin olmanız gerekir.

Kredi: PA;


Emeklilik primlerinizi en üst düzeye çıkarın

McKay

, “Emeklilik primlerinizi en üst düzeye çıkarmak, finansal planlama söz konusu olduğunda altın standart bir tavsiyedir,” diyor McKay. - Bunun nedeni, işveren destekli bir plana biraz para yatırırsanız, işvereninizin biraz para yatırması ve bunun da hasat olmasıdır. Böylece paranızdan gerçek bir geri dönüş elde edersiniz.

ISA ödeneklerinizi en üst düzeye çıkarın

McKay, “ISA ödeneklerinizi her yıl en üst düzeye çıkarmaya çalışın,” diyor McKay. “Şimdi bu, tüm insanlar için ulaşılamayabilir, ancak bu biraz fazladan bir ISA'ya her ay yatırabilirseniz, özellikle faiz oranları düşerken, sadece bir tasarruf hesabında oturmaktan çok daha vergi açısından verimli bir alanda büyüyecektir.

“İçinde çok yalın ve hazırlanmış bir yatırım çözümü olan bir ISA'ya düzenli olarak katkıda bulunuyorsanız ve bunun belirli bir süre içinde oluşmasına izin veriyorsanız, emekli olduğunuzda ne kadar kazanabileceğinizi görünce şaşıracaksınız.

“ISA'nızdan çekildiğinizde, vergiden muaf gelir veya vergiden muaf toplu meblağlar alırsınız, bu nedenle gerçekten yapmayı umduğunuz tek seferlik büyük seyahatler için ek bir vergi yükümlülüğü yoktur.”

Sigorta ve enflasyondaki faktör

“Yaşlandıkça, sigorta biraz daha önemli bir faktör haline geliyor ve ayrıca seyahatin enflasyonist maliyetleri birçok insanın hesaba katmadığı bir şey” diyor McKay.

“Her yıl aynı yere tatile giden müşterilerimden birkaçı, son birkaç yıldır bu duruma kapıldı, çünkü uçuşlar daha pahalı, yakıt vergisi daha pahalı ve para birimi açısından daha az para kazanıyor olabilirler. Yani, bunun hesabını vermen gereken bir şey olduğunu söyleyebilirim

.

Araştırmanızı yapın

“Emeklilikte sahip olduğunuz en iyi şeylerden biri oturup araştırma yapma zamanıdır” diyor McKay. - Okul tatillerinde seyahat etmek gerçekten pahalı olabilir, bu nedenle bu dönemlerde seyahat etmemek seçeneğiniz varsa, önemli tasarruflara sahip olacaksınız.

“Yerel para birimine karşı nereden daha güçlü bir poundu elde edeceğinizi görmek için döviz kurlarına bakmak da faydalı olabilir.