Многие из нас с нетерпением ждут, когда же мы выйдем на пенсию и отправимся исследовать мир и, наконец-то, перечислить все самые яркие впечатления из нашего списка. Однако воплощение этих грандиозных желаний в реальность требует тщательной подготовки и четкой финансовой стратегии.

Мы поговорили с Кенни Маккеем, специалистом по планированию благосостояния из Succession Wealth, который поделился своими экспертными советами о том, как эффективно планировать, чтобы быть уверенным в том, что вы сможете осуществить свои мечты о путешествиях.

Составьте финансовый план

"Если вы надеетесь и мечтаете о путешествии, это останется лишь надеждами и мечтами, если вы не включите их в свой финансовый план", - говорит Маккей. "Ваш финансовый план должен включать в себя все: от поездки в круиз до того, сколько вы платите за электричество и налог на муниципалитет. Это должен быть всеобъемлющий документ, и если что-то не включено в него, то, скорее всего, этого не произойдет".

Хотя нет правильного или неправильного возраста для начала планирования, Маккей говорит, что чем раньше вы начнете думать об этом, тем лучше.

"Если вы сможете начать думать об этом раньше, чем позже, преимущества будут говорить сами за себя", - говорит Маккей.

Кредиты: PA;

Оцените свой образ жизни и активы

"Если целью вашего выхода на пенсию является путешествие, я бы сказал, что планирование денежных потоков абсолютно необходимо, когда вы приближаетесь к пенсии", - говорит Маккей. "Проведите ревизию и подумайте, что для вас действительно важно. Выход на пенсию - это серьезное изменение вашего образа жизни, поэтому спросите себя, нравится ли мне по-прежнему платить X, Y и Z? Например, нужны ли мне по-прежнему две машины, ведь моя жизнь меняется?

"Одна из важных тенденций, которую мы часто наблюдаем, - это сокращение штатов. Поэтому, возможно, стоит спросить себя, является ли семейный дом для вас наследием? Или это что-то, что больше не отвечает вашим потребностям и может высвободить капитал, который можно инвестировать или использовать для частых поездок?"

Придерживайтесь подхода "трех ведер

"Повседневные расходы - это ведро номер один, в которое попадают все ваши регулярные доходы (пенсионные, инвестиционные и т. д.), а то, что из него выходит, - это ваши расходы, такие как муниципальный налог, продукты и все те простые вещи, которых вы не можете избежать", - объясняет Маккей.

"Второе ведро - это ваш чрезвычайный фонд, который иногда называют "деньгами на бойлер" и который обычно в четыре-пять раз превышает ваши ежемесячные расходы, а третье ведро - это то место, где ваши финансы должны начать работать на вас более активно.

"Например, если вы хотите хотя бы раз в год ездить в Испанию, вам нужно убедиться, что у вас есть ISA или инвестиционные облигации, которые растут каждый год и из которых вы можете снимать деньги для этих поездок".

Кредиты: PA;

Максимизируйте свои пенсионные отчисления

"Максимизация пенсионных отчислений - это совет золотого стандарта, когда речь идет о финансовом планировании", - говорит Маккей. "Причина в том, что если вы вкладываете деньги в программу, спонсируемую работодателем, то ваш работодатель тоже вкладывает деньги, и они также увеличиваются. Таким образом, вы получаете реальную прибыль на свои деньги".

Максимально используйте возможности ISA

"Старайтесь каждый год максимально использовать возможности своего ISA", - советует Маккей. "Сейчас они достигают 20 000 фунтов стерлингов, что, возможно, не всем под силу, но если вы сможете каждый месяц откладывать в ISA понемногу, они будут расти с гораздо большей эффективностью с точки зрения налогообложения, чем просто на сберегательном счете, особенно в условиях снижения процентных ставок.

"Если вы регулярно делаете взносы в ISA, который имеет очень рациональное и продуманное инвестиционное решение, и позволяете ему накапливаться в течение определенного периода времени, вы будете удивлены тем, какая сумма может оказаться у вас в итоге, когда вы выйдете на пенсию.

"Когда вы снимаете деньги с ISA, вы получаете необлагаемый налогом доход или необлагаемую налогом единовременную сумму, так что нет никаких дополнительных налоговых обязательств для тех разовых больших путешествий, на которые вы очень рассчитываете".

Учитывайте страхование и инфляцию

"С возрастом страховка становится все более важным фактором, а также инфляционные расходы на путешествия - это то, что многие люди не учитывают", - говорит Маккей.

"Некоторые из моих клиентов, которые каждый год ездят отдыхать в одно и то же место, в последние пару лет оказались в затруднительном положении, потому что перелеты стали дороже, топливные сборы дороже, и они могут получить меньше за свои деньги в валюте. Так что, я бы сказал, это то, что вы должны учитывать".

Проведите исследование

"Одна из лучших вещей, которые вы получаете на пенсии, - это время, чтобы посидеть и изучить информацию", - говорит Маккей. Путешествия во время школьных каникул могут быть очень дорогими, поэтому если у вас есть возможность не путешествовать в эти периоды, вы сможете значительно сэкономить".

"Возможно, также стоит посмотреть на курсы валют, чтобы понять, где фунт стерлингов будет сильнее по отношению к местной валюте, чтобы сделать свой мо