Viele von uns freuen sich darauf, im Ruhestand die Welt zu erkunden und endlich all die Erlebnisse abzuhaken, die auf unserer Wunschliste stehen. Um diese großen Wünsche in die Tat umzusetzen, bedarf es jedoch einer sorgfältigen Vorbereitung und einer klaren Finanzstrategie.

Wir sprachen mit Kenny McKay, Vermögensplaner bei Succession Wealth, der uns seine fachkundigen Ratschläge zur effektiven Planung mitteilte, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Reiseträume verwirklichen können.

Erstellen Sie einen Finanzplan

"Wenn Sie hoffen und davon träumen, zu reisen, wird es nur bei Hoffnungen und Träumen bleiben, wenn Sie diese nicht in Ihren Finanzplan einbauen", sagt McKay. "Ihr Finanzplan sollte alles enthalten, von einer Kreuzfahrt bis hin zu den Strom- und Steuerzahlungen. Es sollte ein allumfassendes Dokument sein, und wenn etwas nicht darin enthalten ist, wird es wahrscheinlich auch nicht passieren.

Es gibt zwar kein richtiges oder falsches Alter, um mit der Planung zu beginnen, aber McKay sagt, je früher man damit beginnt, desto besser.

Je früher man damit anfängt, desto besser", so McKay, "denn die Vorteile sprechen für sich.

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Beurteilen Sie Ihren Lebensstil und Ihr Vermögen

"Wenn Reisen ein Ziel für Ihren Ruhestand ist, würde ich sagen, dass eine Cashflow-Planung absolut wichtig ist, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern", sagt McKay. "Machen Sie eine Bestandsaufnahme und überlegen Sie, was Ihnen wirklich wichtig ist. Der Ruhestand ist eine große Veränderung in Ihrem Lebensstil, also fragen Sie sich: Macht es mir noch Spaß, X, Y und Z zu bezahlen? Brauche ich zum Beispiel noch zwei Autos, weil sich mein Leben verändert?

"Einer der großen Trends, die wir häufig beobachten, ist die Verkleinerung der Wohnung. Es könnte sich also lohnen, sich zu fragen, ob das Haus der Familie ein Vermächtnis für Sie ist. Oder entspricht es nicht mehr Ihren Bedürfnissen und könnte Kapital freisetzen, das Sie investieren und für häufige Reisen nutzen könnten?"

Folgen Sie dem Ansatz der drei Eimer

"Ihre alltäglichen Ausgaben sind Eimer Nummer eins. In diesen Eimer fließt Ihr gesamtes regelmäßiges Einkommen (Renteneinkünfte, Kapitalerträge usw.), und aus diesem Eimer kommen Ihre Ausgaben wie die Gemeindesteuer, Lebensmittel und all die einfachen Dinge, die Sie nicht vermeiden können", erklärt McKay.

Der zweite Eimer ist Ihr Notfallfonds, manchmal auch als "Kesselgeld" bezeichnet, der in der Regel das Vier- bis Fünffache Ihrer monatlichen Ausgaben beträgt, und der dritte Eimer ist der Bereich, in dem Ihre Finanzen anfangen sollten, härter für Sie zu arbeiten.

"Wenn Sie zum Beispiel mindestens einmal im Jahr nach Spanien reisen wollen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie ein ISA oder eine Investmentanleihe haben, die jedes Jahr wächst und aus der Sie Geld für diese Reisen abheben können.

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Maximieren Sie Ihre Rentenbeiträge

"Die Maximierung Ihrer Rentenbeiträge ist ein Standard-Ratschlag, wenn es um Finanzplanung geht", sagt McKay. "Der Grund dafür ist, dass, wenn Sie etwas Geld in ein vom Arbeitgeber gefördertes System einzahlen, Ihr Arbeitgeber auch etwas Geld einzahlen wird, und das wird dann auch noch hochgerechnet. Sie erhalten also eine echte Rendite für Ihr Geld.

Maximieren Sie Ihre ISA-Freibeträge

"Versuchen Sie jedes Jahr, Ihre ISA-Freibeträge zu maximieren", rät McKay. "Jetzt sind es bis zu 20.000 Pfund, was vielleicht nicht für alle Menschen erreichbar ist, aber wenn Sie jeden Monat ein wenig mehr in ein ISA einzahlen können, wird es in einem viel steuergünstigeren Bereich wachsen, als wenn es einfach nur auf einem Sparkonto liegt, insbesondere, da die Zinssätze sinken.

"Wenn Sie regelmäßig in ein ISA einzahlen, das eine sehr schlanke und gut vorbereitete Investitionslösung enthält, und dies über einen bestimmten Zeitraum hinweg aufbauen, werden Sie überrascht sein, wie viel Sie am Ende haben können, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

"Wenn Sie aus Ihrem ISA Geld abheben, nehmen Sie steuerfreies Einkommen oder steuerfreie Pauschalbeträge, so dass keine zusätzlichen Steuern für die einmaligen großen Reisen anfallen, auf die Sie wirklich hoffen.

Versicherung und Inflation einkalkulieren

"Je älter man wird, desto mehr spielt die Versicherung eine Rolle, und auch die Inflation bei Reisen ist etwas, das viele Leute nicht berücksichtigen", sagt McKay.

"Einige meiner Kunden, die jedes Jahr am gleichen Ort Urlaub machen, wurden in den letzten Jahren damit konfrontiert, dass Flüge teurer geworden sind, die Treibstoffsteuer teurer ist und sie in der Währung weniger für ihr Geld bekommen. Ich würde also sagen, das ist etwas, das man einkalkulieren muss.

Recherchieren Sie

"Eines der besten Dinge, die man im Ruhestand hat, ist Zeit, sich hinzusetzen und zu recherchieren", sagt McKay. "Reisen während der Schulferien können sehr teuer sein. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, in dieser Zeit nicht zu reisen, können Sie viel Geld sparen.

"Es könnte sich auch lohnen, die Wechselkurse zu prüfen, um zu sehen, wo man ein stärkeres Pfund gegenüber der Landeswährung bekommt, um seine Ausgaben zu senken.