Deze maatregel, die nu formeel wordt meegedeeld aan het nationale financiële systeem, is bedoeld om de effecten aan te pakken van overheidsgaranties die jonge mensen helpen bij de aankoop van hun eerste huis.

Door de schuld/inkomensratio aan te passen, wil de toezichthouder het risico op wanbetaling beperken en structurele overmatige schuldenlast bij gezinnen voorkomen in een vastgoedmarkt die onder grote druk staat.

Deze verlaging van de schuldratio zal echter niet de enige verandering zijn in het huidige macroprudentiële model.

De instelling onder leiding van Álvaro Santos Pereira overweegt ook een neerwaartse bijstelling van de uitzonderingen die momenteel zijn toegestaan in commerciële bankportefeuilles.

Momenteel staat de regelgeving toe dat maximaal 10% van het nieuwe kredietvolume van elke bank, per semester, een agressievere schuld/inkomstenratio van maximaal 60% bereikt, terwijl er nog steeds een extra marge van 5% is om de algemene limieten te overschrijden.

Deze tolerantiedrempels zullen naar verwachting aanzienlijk worden verlaagd, waarbij de exacte waarden nog technisch worden geanalyseerd door de toezichthouder.

De sterke dynamiek van het jongerenkrediet met staatsgaranties is de belangrijkste drijfveer achter deze wijzigingen in de regelgeving: aan het begin van het jaar was dit goed voor bijna een derde van de totale waarde van nieuwe woningkredieten in het land.

Deze versnelde groei heeft geleid tot een algemene toename van de gemiddelde aflossingstermijnen van bankportefeuilles, wat opmerkingen en waarschuwingen van de gouverneur van de Bank van Portugal opleverde.

Gezien deze realiteit overweegt de toezichthouder ook een wijziging van de aanbevelingen met betrekking tot de maximale looptijd van contracten, die momenteel grenzen van 40 jaar voor jongeren tot 30 jaar, 37 jaar voor degenen tussen 30 en 35 jaar, en een plafond van 35 jaar voor degenen die die leeftijd overschrijden.