Att leva som utflyttad amerikan i Algarve, Portugals fantastiska södra kustregion, innebär spännande möjligheter tillsammans med unika finansiella överväganden när man investerar.

Att investera som utlandsboende i Algarve i Portugal innebär unika utmaningar, främst på grund av de amerikanska skatte- och rapporteringsregler som gäller för amerikaner som bor utomlands. Detta inkluderar rapportering av finansiella konton och investeringar till IRS, och vissa utländska investeringar kan leda till potentiella amerikanska skatteskulder. Dessutom är det många amerikanska mäklare som inte accepterar kunder som bor utomlands. Dessutom begränsar EU-regler som MIFID II och PRIIPS tillgången till USA-baserade fonder för utlandsboende i Portugal som är bosatta i EU. Trots dessa utmaningar kan specialiserade finansiella rådgivare erbjuda skräddarsydda lösningar för att bygga diversifierade portföljer som är anpassade till enskilda expats omständigheter och mål.

Förstå skattekonsekvenser för amerikanska expatinvesterare

Portugal och USA har inkomstskatteavtal och avtal om totalisering av socialförsäkringar. Amerikanska expats i Portugal riskerar dock att beskattas för sina globala inkomster av båda länderna. Lyckligtvis kan den amerikanska utländska skattekrediten och andra IRS-bestämmelser bidra till att mildra denna situation. Genom att söka råd från en amerikansk och portugisisk revisor som är specialiserad på expats kan expats maximera dessa skatteförmåner och minimera sin globala skatteskuld.

Den amerikanska Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) kräver dessutom att amerikaner med offshore-investeringar rapporterar dessa varje år, samt att de rapporterar sina offshore

finansiella konton (både bank- och investeringskonton) på ett FBAR-formulär (Foreign Bank Account Report).

Credits: Tillhandahållen bild; Författare: Kund;

Investeringar i utländska värdepappersfonder (PFIC)

Amerikanska expats som är bosatta i Algarve bör vara försiktiga när de överväger att investera i icke-amerikanska fonder, som klassificeras som Passive Foreign Investment Companies (PFIC) av IRS. Dessa investeringar kan leda till komplexa amerikanska skattekonsekvenser och potentiellt resultera i nya amerikanska skatteskulder.

Om du förstår skattekonsekvenserna av att investera medan du bor som utflyttad amerikan i Algarve kan du fatta välgrundade beslut i samarbete med din finansiella rådgivare som minimerar din skatte- och rapporteringsbörda.

Att investera för att få ut sin skatt

Amerikaner som bor utomlands kan behålla alla Roth-konton de har i USA, men kanske inte kan fortsätta att bidra till amerikanska pensionskonton som Roth IRAs om de hävdar Foreign Earned Income Exclusion för att mildra den amerikanska beskattningen. Även om Roth IRA ger möjlighet att investera inkomst som redan har beskattats med fördelen av skattefri tillväxt och uttag under pensionen, om du planerar att gå i pension i Portugal, är det viktigt att förstå att eventuella vinster och uttag under pensionen kommer att bli föremål för portugisiska inkomstskatter.

Att hantera valutaexponering

Ett annat övervägande för amerikanska expats i Algarve som investerar i eller får inkomster från USA är risken för förluster vid överföring av pengar mellan de två länderna. Därför är det viktigt att minimera avgifterna i samband med valutakonvertering. Dessutom kan fluktuationer i växelkursen mellan US-dollar och euro påverka värdet på investeringar och inkomster. För att minska denna risk bör du överväga en diversifierad investeringsstrategi. Dessutom kan du använda valutasäkringsstrategier och alltid överföra med hjälp av specialiserade mäklare, eftersom de har lägre avgifter och erbjuder bättre växelkurser jämfört med banker. Sök råd från din expat