根据idealista的模拟数据，葡萄牙用于计算浮动利率抵押贷款的 Euribor 利率在 1 月份的变动有限，导致 2 月份更新的住房贷款的月付款额基本稳定。12 个月的 Euribor 是最常用的住房贷款指数，1 月份的平均利率为 2.245%，比 12 月份略有下降。

根据 idealista 的计算，如果贷款与 12 个月的欧洲银行同业拆借利率挂钩，那么贷款额为 15 万欧元、期限为 30 年、利差为 1%的借款人每月将支付约 652 欧元。与 1 月份签订的类似合同相比，每月减少约 2 欧元，反映了基准利率的小幅下降。

葡萄牙广泛使用的 6 个月欧洲银行同业拆借利率在此期间几乎没有变化。因此，对于在 2 月份更新合同的借款人来说，与该利率挂钩的按揭付款保持不变。与此同时，3 个月的欧洲银行同业拆借利率略有下降，导致与这一较短指数挂钩的贷款的每月分期付款额同样略有下降。

影响因指数化和审查日期而异

Euribor 变动的影响主要取决于每份抵押贷款合同中使用的指数和利率审查的时间。贷款每年审查一次并与 12 个月 Euribor 挂钩的借款人本月的贷款利率略有下降，而六个月审查一次的借款人的贷款利率则保持稳定而非变化。

理想主义银行指出，尽管欧洲银行间同业拆借利率仍高于 2%，但月度之间的变化有限，这使得抵押贷款持有者的贷款在一段时间内具有相对的可预测性。这与早些时候的情况形成了鲜明对比，早些时候的大幅波动会导致月供出现更明显的调整。

理想主义公司提供的模拟是说明性的，基于标准贷款条件。实际按揭付款额可能会因未偿贷款额、合同期限、协商利差以及利率调整的具体日期等因素而有所不同。

由于大多数浮动利率抵押贷款都与 6 个月或 12 个月利率挂钩，葡萄牙的住房信贷市场在很大程度上受 Euribor 变动的影响。因此，即使这些基准发生微小变化，也会影响到大量家庭，不过最新数据表明，2 月份对大多数借款人来说将是稳定而非惊喜。

理想主义银行认为，目前的环境允许房主更有把握地计划每月支出，因为抵押贷款成本仍接近最近几个月的水平。对于即将迎来年度或半年度审查日期的借款人来说，12 个月欧洲银行同业拆借利率的轻微放宽只是暂时缓解了他们的压力，而其他人则会发现他们的还款额几乎没有什么变化。

由于欧洲银行间同业拆借利率仍保持在一个较窄的范围内，因此建议借款人关注未来的更新，特别是如果他们的合同将在今年晚些时候进行修订的话。就目前而言，2 月份的数据表明，葡萄牙房贷持有者的住房信贷成本将保持稳定。